第1章_风险与风险管理要点解读.pptVIP

《风险管理与保险》 --吕惠娟 办公室：求索楼325 电话 E-mail：lhjssx@ 一、教材与参考资料 （一）课程教材 1.《风险管理》，许谨良，中国金融出版社。 2.《保险学》，胡炳志、刘子操，中国金融出版社。 （二）参考书 1.《综合风险管理》，Neil A.Doherty 著，陈秉正等译，经济科学出版社（2004）。 2.《风险管理与保险》，Scott E.Harrington, Gregory R.Niehaus著，陈秉正等译，清华大学出版社（2005）。 3.《风险管理与保险》，中国保监会保险教材编写组，高等教育出版社（2007）。 4.《保险学》，孙祁祥著，北京大学出版社（2005）。 5.《新保险法案例评析》，于海纯、傅春燕编著，对外经济贸易大学出版社（2009） 二、成绩评定 1、平时成绩：约占20% 2、期中作业：约占20% 3、期末考试：约占60% 三、课程安排 《风险管理》 第一章：风险与风险管理 第二章：风险分析 第三章：对付风险的办法 第一章 风险与风险管理 第一节 风险的概念与分类 第二节 风险管理概述 第三节 风险、风险管理与保险 （一）风险的概念 本课程对风险的定义是： 风险是指在一定客观情况下和一定时期内某种随机事件发生给人们经济利益造成损失的不确定性。或者说损失的不确定性是风险的本质。 （二）风险的基本特征 ⒈风险存在的客观性 ⒉风险存在的普遍性 ⒊风险的损害性 ⒋单一风险发生的不确定性 ⒌总体风险发生的可测性 ⒍风险的发展性 风险存在的客观性 （三）风险的属性 1.自然属性 自然力的不规则运用以及外力作用引起的地震、洪水、风暴、飓风、泥石流等，当他们与人们的生命财产联系在一起时，成为了人们面临的具有自然属性的风险。 2.社会属性 人与人之间、社会之间、国家之间因种种原因引起的社会冲突、战争、暴力等，导致人们生命财产遭受损失的风险具有社会属性。另外，风险的结果由整个社会承担。 3.经济属性 风险的存在，不仅会造成人员的伤亡，而且会造成生产力的破坏、社会财富的灭失和经济价值的减少，说明其经济属性。 二、风险的构成要素 二、风险的构成要素 （一）风险因素（Hazard） 风险因素是指能增加或产生损失频率和损失幅度的要素。 风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在的或间接的原因，是由可能性的事故转变为现实的事故，最终导致损失的条件。 ⒈实质风险因素（Physical Hazard） 即物理因素、有形因素，是指能直接影响某事物的物理功能的因素。 ⒉心理风险因素（Morale Hazard） 指与人的心理状态有关的因素，是由于人们主观上的疏忽或过失，以致增加风险事故的发生机会或扩大损失程度的原因和条件。 ⒊道德风险因素（Moral Hazard） 指与人的品德修养有关的因素，即由于个人的不诚实、不正直或不良企图导致风险事故的发生。 案例分析1-1 道德风险 乔治·林德曼是一位顶尖骑手，为他的获奖赛马查理斯曼投保了25万美元。然而其后这匹马在一系列无华的表演之后，突然死于看起来像痢疾，一种常见的致马死亡的病。 具有讽刺意味的是，由于这匹马死前的无华表演，许多观察者都相信25万美元的赔付高于这匹马(即使活着时候)的价值。 同时，联邦调查局FBI也进行了关于马的死因和相关的保险欺诈的调查，他们逮捕了汤米·本斯。本斯承认马主们付钱给他要他杀马，这样他们就能获取保险金。本斯跟FBI合作，在调查过程中提供了委托人的名字，如林德曼的名字就被提及。很快，这匹叫查里斯曼的马死前的差劲表现被视为不仅仅是一种巧合。 在对林德曼的审讯过程中，本斯作证说查理斯曼不是自然原因致死，而是死于电击，而它很容易被认为是痢疾。林德曼因欺诈罪被判入狱33个月，并被罚款50万美元。另外，林德曼被命令归还保险公司25万美元的保险金并支付其自身服刑期的开销。从而，查理斯曼不仅使林德曼失去参赛资格，而且也使他失去了自由。 （二）风险事故（Peril） 风险事故又称风险事件，是指造成财产损失和人员伤亡的偶发事件。 风险因素通过风险事故引发损失，前者是损失的间接原因，后者是损失的直接原因。 （三）损失