个人理财第二章.创新.pptVIP

  1. 1、本文档共54页,可阅读全部内容。
  2. 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
  3. 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  4. 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  5. 5、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  6. 6、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  7. 7、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  8. 8、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
信息的重要性以及无法获取充足信息的处理 ?? 个人理财方案的合理性和可行性依赖于其所提供信息的完整和准确。 ?? 不完整和不准确的信息对确定个人理财方案存在着潜在风险。 ?? 客户的合同服务范围控制在那些已经获取充足信息的领域; ?? 将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后,可以决定解除与客户的合同。 2、了解客户的目标和期望 ?? 制定理财目标是金融理财过程中关键的一环,它为整个金融理财指明了方向,金融理财的目的就是实现客户在财务方面的期望和目标。 ?? 如果没有一个明确和系统的目标体系,金融理财师就无法判断客户的财务现状和其目标之间的差距。 ?? 金融理财师有责任帮助客户确立目标并正确认识需求,其服务范围必须清晰、准确、稳定和可以度量。 (1)理财目标的内容 ?? 实现收入和财富的最大化 ?? 进行有效地消费 ?? 满足对生活的期望 ?? 确保个人财务安全 ?? 为退休和遗产积累财富 (2)理财目标的种类 ?? 短期目标:是那些需要客户每年制定和修改的,并在较短时期内(一般5年以内)实现的愿望。比如将日常生活开支减少10%,购买交通工具等。 ?? 中期目标:是指那些制定后在必要时可以进行调整,并希望在一定时期内(一般6-10年)实现的愿望。 ?? 长期目标:是指那些通常一旦确定,就需要客户通过长时期(一般10年以上)的计划和努力才能实现的愿望。最典型的长期目标,如退休生活保障目标、长期储蓄等。 (3)确定理财目标的方法-SMART法 ?? 明确 (Specific) ?? 可衡量(Measurable) ?? 可行 (Attainable) ?? 现实 (Realistic) ?? 时限性(Time-binding) (4)制定目标注意的要素 ?? 时间因素:何时开始,如1年后买车 ?? 经济因素:需求金额,如买车需要20万元 ?? 合理可行 ?? 优先顺序 ?? 动态调整 哪个是合理的目标? 1、20年内我要成为大富翁。 2、我要买彩票中大奖,再买个500万的别墅。 3、我要在5年内通过投资使资产从现在的100万增长到1000万。 4、我准备30年后退休,需要准备150万元退休金,现在开始每月存3000元准备退休金。(月收益率只要0.1741%,年收益2.09%) (三)第三步:分析和评估客户当前财务状况 ?? 分析、评价的方法 – 比较财务需求与财务供给能否匹配 ?? 分析要素 – 财务比率、家庭结构、风险承受度、目标期望 ?? 相关数据假设 – 通胀率、物价上涨率、学费上涨率等 ?? 依照客户现有资源评估客户目标的可行性 1、预测内容及方法 预测内容 ● 有关个人状况的预测:包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。 ● 有关经济环境的预测:包括通货膨胀率、税率、投资回报率等。 方法: ?? ●目标基准点法 ?? ●目标现值法 (1)目标基准点法 ?? 单目标的实现和规划 ?? 以理财目标实现或开始当年为目标基准点, 将此前资产和储蓄积累按投资回报率求得终值,而将此后的理财目标支出折现(值),比较二者可作出判断。 ?? 财务资源财务需求:目标可以实现; ?? 财务资源财务需求:目标无法实现。 (2)目标现值法 ?? 多目标的实现和规划 ?? 将目标基准点设为现在,将未来所有的财务需求折成现值,在将所有的财务资源折成现值,比较二者的大小。 ?? 如果财务资源的现值大于财务需求的现值,则所有目标可达成。 ?? 如果财务资源的现值小于财务需求的现值,则部分目标不可能达成。 3 、实现目标的方式 ?? 目标顺序法 – 多目标的实现和规划 – 按目标先后顺序依次达成 ?? 目标并进法 – 多目标的实现和规划 – 对所有目标同时进行资源配置 (四)第四步:制定并向客户提交理财规划方案 报告内容 – 摘要 – 主要内容 – 方案建议 – 产品推介 1、报告的主要内容 ?? 资产负债表及财务结构 ?? 现金流量表及储蓄收支结构 ?? 对目前财务状况诊断建议 ?? 根据客户的财务状况和财务目标,结合属性确定所需投资报酬率 ?? 资产配置 ?? 发现缺口,调整目标 ?? 计算保障型保险需求 2、方案建议 ?? 解决特定需求的方案 ?? 投资调整方案:投资组合 ?? 保险调整方案:是否有充足的保障来防范未来风险 3、方案应与以下事项保持一致 ?? 金融理财师和客户共同确定的合同关系,即双方责任、风险和费用; ??

文档评论(0)

武神赵子龙 + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档