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Introductory Insurance 保险概论（Introductory Insurance ） 张 燃 课程介绍 上课时间：每周二、四第一大节 考试时间：第八周周四 第一大节 出勤检查：5次 成绩评定： 出勤（10）+作业（30）+期末笔试（60） 基本目的 本课程基本目的在于，通过本课程教学，培养同学“风险无处不在，无时不在”的意识，掌握如何正确评估所面对的风险水平，和如何选择适当的方法管理风险的基本思路和常见方法。在此基础上，掌握保险的基本原理，主要领域和适用范围。 作业 两人合作完成：综合所学的知识，针对一生中你可能遇到的某一种风险设计一个保险计划，或者设计一个“一揽子保险计划”来防范个人风险。 推荐参考书 1. 孙祁祥，保险学（第三版），北京大学出版社，2005年 2. E. J. Vaughan, T. M. Vaughan: Fundamentals of Risk and Insurance, 8th edition, John Wiley Sons. Inc. 1999。中译版：“危险原理与保险”，中国人民大学出版社，2002。 第一讲风险与风险管理概述 Outline 1 风险的定义 2 处理风险的可行方法 3 风险管理的一般程序 4 保险的本质和功能 5 可保风险的条件 阅读：参考书1:第1章;参考书2:第1章、第2章、第3章 无时无处不在的风险 我们每天生活在一个充满“风险”世界： 丢失财物 身体健康 失业 …… 无时无处不在的风险 雪灾、冰灾：完全没有对付冰雪的经验、办法和工具！ 雨灾 经济危机： 地震：可否预测？天气预报的准确性 （3）心理风险因素。心理风险因素又叫风纪风险因素，是与人的心理状态有关的无形的因素，即是指由于人们不注意、不关心、侥幸，或存在依赖保险心理，以致增加风险事故发生的机会和加大损失的严重性的因素。 2．风险事故 风险事故，又称风险事件，是指造成生命财产损失的偶发事件，是造成损失的直接的或外在的原因。 如：火灾、地震 风险只有通过风险事故的发生，才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性 风险事故发生的根源主要有三种：即自然现象，社会经济的变动，人或物本身 3．损失 在风险管理中，损失是指价值的消灭或者减少。 在保险实务中，通常将损失可分为两种形态，即直接损失和间接损失。 直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害，间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。 多数情况下，间接损失的金额很大，有时甚至超过直接损失。 三、 风险的分类 1. 依风险产生的原因分类，风险有自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 自然风险：是指因自然力的不规则变化引起的种种现象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等所产生威胁的风险 社会风险：是指由于个人或团体的行为（包括过失行为、不当行为及故意行为）或不行为使对社会生产及人们生活遭受损失的风险 政治风险：又称为国家风险，它是指在对外投资和贸易过程中，因政治原因或订约双方所不能控制的原因，使债权人可能遭受损失的风险 经济风险:是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误，对前景预期出现偏差等，导致经营失败的风险 技术风险:是指伴随着科学技术的发展，生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风险  按风险的起源与影响来分 1、基本风险 (Fundamental Risk)：指由非个人的，或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的，损失通常波及到很大范围的不确定性状态。如地震、战争、通货膨胀、洪水。基本风险不仅影响一个群体或一个团体，而是影响很大地一组人群、甚至整个社会。 2、特定风险 (Specific risk) ：指由特定的因素所引起，通常是由某些人个人或某些家庭来承担损失的不确定性状态。如火灾、爆炸、盗窃、贪污。基本风险不在个人的控制之下，通过社会保险来防范和减损。特定风险通常被认为在个人的责任范围以内，个人应该通过保险或其它风险管理措施来防范和减损。 3 按风险所导致的后果（按性质）分 1、纯粹风险( Pure Risk) ：只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。 只导致两种后果：或者损失，或者无损失。2、投机风险( Speculative Risk) ：指那些既存在损失可能性，也存在获利可能性的不确定性状态。 可导致三种结果：损失，无变化，获利。 财产所面临的可能损失——纯粹风险 炒股所面临的不确定性——投机风险 一般来说，只有纯粹风险才可保。 4.依风险损害的对象分类 财产风险——