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银行基础知识入门 课程内容 单元一：认识商业银行 单元二：银行的基本业务 单元三：关于商业银行监管 银行的起源 从“长板凳”到“钱柜子” 世界上最早的银行是 ； 世界上最早的商业银行是 ； 商业银行的由来 —资金“买卖” 银行的作用 资金中介 结算汇兑 代理业务 信托业务 租赁业务 担保业务 银行卡业务 电子银行 认识商业银行 商业银行的根本 ——信用 商业银行的“本钱”——资本金 资本金的三大作用 商业银行的经营原则 盈利性原则 安全性原则 流动性原则 “毒瘤”——不良贷款 商业银行的五类贷款 正常、关注、次级、可疑、损失 如何解决不良贷款 体内化解 肿瘤切除 体外输血 我国的商业银行 依据法律：《商业银行法》、《公司法》 银行从事的业务主要有负债业务、资产业务、中间业务 并非有银行字样的金融机构都是商业银行 我国商业银行的构成 五大商业银行、中小商业银行、农村金融机构、邮储银行、外资银行 银行家族的主要成员1 中央银行——人民银行 政府的银行 发行的银行 银行的银行 政策性银行 不受理存款 特定的业务领域 不以盈利为目的 银行家族的主要成员2 商业银行 办理国内外转账，票据贴现 发行金融债券，代理国债 买卖政府债券，从事同业拆解 买卖、代理买卖外汇 信用证 代理收付款，代理保险及其他业务 消费贷款 代理证券业务，证券投资基金托管 实名制与保密义务 法定身份证件 存款实名制的好处 安全 防范“不义之财匿名隐藏” 保密义务 存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 个人存款业务及特点 活期存款 定期存款 整存整取 零存整取 整存零取 存本取息 定活两便存款 个人通知存款 教育储蓄存款 个人贷款业务 贷款种类 住房贷款 汽车消费信贷 信用卡透支 助学贷款 抵押、质押与按揭 支付结算业务 支票 本票 汇票 汇款 注意中午大写金额的规范填写 银行卡业务 银行卡的种类 银行卡的功能 ATM CDM POS 关于信用卡透支 代理业务 代收代付业务 代理保险业务 代销开放式基金 代理国债买卖 代保管业务 个人理财业务 理财顾问服务 综合理财服务 私人银行服务 理财计划服务 个人理财工具 电子银行业务 个人网银 电话银行 手机银行 自助终端 给储户提个醒 通货膨胀有影响 关于利息税 慎选存款机构 商业银行的风险 信用风险 市场风险 操作风险 流动性风险 国家风险 声誉风险 法律风险 战略风险 对商业银行的监管 监管机构 监管目标和标准 监管措施 市场准入：机构、业务、高级管理人员 非现场监管 现场监管 监管谈话 信息披露监管 防范银行危机 银行危机的特点 防范银行危机的三道防线 预防性监管 存款保险制度 紧急救援 银行的转型 如何做好一名银行人 一流的专业+一流的销售 专业 彰显专业 服务是关键 如何快速了解产品 提炼产品的FAB 体验并销售产品 了解竞争对手的产品 后期建议 志存高远，活在当下，策划未来 制定学习计划，通过资格考试 掌握自己和竞争对手的产品，并保持更新 销售产品 谢谢大家