第一章理财规划与设计.概述.ppt

理财规划与设计 主讲：孟彩英 自我介绍 毕业学校：河北经贸大学 学历：河北科技大学管理学硕士． 专业：管理学 职称：副教授 理财规划设计的重要性 活着不光为吃饭，理财不为攒钱。投资理财除了能积累财富，提升生活品质外，还是证明人生价值实现理想抱负的途径，也是维护家庭幸福、践行浪漫诺言的条件。不管是富二代还是工薪族，都有学会理财！ “股神”巴菲特曾经说过：“一生能积累多少财富，并不取决于你能赚多少钱，而取决于你如何投资理财。”巴菲特 理财是一种理性睿智的生活方式。现代社会你会发现，一切价值似乎都可以被金钱等量置换。没有钱，你几乎陷入寸步难行的窘境；没有钱，一切浪漫和理想，一切豪言壮语都会萎缩凋谢；所以你必须学会理财。 如果你还是个“穷忙族”，如果你还是个毫无计划的“月光族”，如果你还是个勒紧裤腰带的“抠抠族”，那你就要学习理财了。 理财 是一种人生态度。穷人和富人的思维不同。穷人拿钱买名牌，富人拿钱买房产。穷人求安稳度日，富人求险中富贵。穷人努力还清贷款，富人努力贷款投资。穷人梦想一夜暴富，富人追求长期收益。穷人关心赚了多少，富人在乎支出有道。富人把工作当事业做，穷人把工作当事情做。 理财其实很简单，只要你从此刻开始，转变理财观念，培养理财习惯。如：一个简明的流水账，就可以让你清楚自己的收支情况，掌握家庭的现金流向；一个简单的理财计划，就可以让你的消费变的理性，不再囊中羞涩。随着网络技术的进步，各种股票分析软件、在线投资顾问，让你进军股票市场不再犯难。理财并不难，只要你用一生去坚持和实践。 小测试 家里要进行大扫除，你首先丢掉哪些物品？ A 旧衣服 B 体积过大的老电器 C 零零碎碎的小东西 D 过期的旧书杂志 选A的你，赚钱能力很强，花钱能力更强，尽管你的收入不错，仍觉得钱不够花，应尽量节俭，多开源节流吧。 选B的你，理财观念属于冲动派，虽然买起东西来不至于浪费，但常常买些用不着的东西等，又不擅长另开财源，所以你需要一个善于管账的人帮助你。 选C的你，买东西至少考虑三次以上，但在 朋友面前又装做花钱毫不在乎的样子，所以，一般人都觉得你很富裕，实际上你是个开源和节流并重的理财大师。 选D的你，从不乱花钱，买的东西都是物美价廉。只是你在节流方面努力，很少思考开源的方法，要记住富豪不是节省出来的。 课程内容简介： 本课程系统介绍了现金与消费支出规划、教育规划、住房规划、投资规划、风险管理与保险规划、退休养老规划、税务规划、财产分配与遗产规划、理财规划方案的实施等内容。每章都结合案例、理论技能训练，中间穿插了“小思考”、“相关链接”、“实例”等栏目，体例新颖、版面活泼。 学习要求 课堂纪律 上课认真听讲 记笔记、完成课后作业 学习动脑筋（思考并提出问题） 对任课教师有要求 考试成绩 共计11章 概述 现金与消费支出规划 教育规划 住房规划 投资规划 风险管理与保险规划 退休养老规划 税务规划 财产分配与遗产规划 理财规划方案的实施 理财规划案例 第一章 概述 一、理财与理财规划 （一）、概念 1）理财：狭义的理财即打理钱财。是以管钱为中心，通过攒钱、生钱、护钱，管理好现在和未来的钱，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值。 俗语：吃不穷，穿不穷，不会算计一世穷 广义的理财是人生一个大的财务计划，它是在人生不同的生命周期，从财务的角度审视和安排我们的生活方式。理财为贯穿人的一生的对个人和家庭资产最有效的保值、增值的一项系统工程。 也可以理解为: 广义的理财不仅是管理钱财，还包括对生活方式的选择。 省钱即是赚钱。 理财必须找到适合自己的理财方式。 理财是一项长期的经济活动，需要长期的坚持和等待才能显现效果。 理财是一个动态过程。 理财的最终目标是实现个人的财务安全和 和财务自由。（财务安全：个人或家庭对自己的财务状况有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务自由：个人或家庭的投资收入大于全部支出，这时才达到的财务自由。当达到财务自由时，个人不再为赚取生活费而工作，投资收入将成为 个人或家庭收入的主要来源。 如何衡量财务安全？ 是否有稳定充足的收入？ 个人是否具有发展潜力？ 是否有充足的现金准备？ 是否有适当的住房？ 是否有适当的财产和人身保险？ 是否有适当收益稳定的投资？ 是否享受社会保障？ 是否有额外的养老保障计划？等 2）理财规划：根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法遵循一定程序为客户制定实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括：现金与消费支出规划、