辽宁分行中小企业贷款业务流程和产品介绍概要.pptVIP

开发银行开展中小企业贷款业务概览 公司主要股东、子公司情况，包括了解实际控制人拥有、控制、经营的其他与客户没有股权关系的关联公司。 （2）股权结构及关联情况 1.基本调查要点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 调查客户治理结构的合法性、合理性和有效性，包括管理层的构成和职责分工、管理层的稳定性、内部组织状况、内部执行效率、部门和团队间沟通协调情况、企业文化、决策中信息的收集和采用、内控机制情况、员工的整体素质和积极性、内部员工激励与约束机制等。 （3）治理结构情况 1.基本调查要点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 中小企业所处行业地位、产品市场定位、技术优势、上下游关系、原材料及设备供应情况、销售渠道、历史销售及未来前景。 （4）产品与市场 1.基本调查要点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 ◆企业近三年和近期财务报表。 ◆企业和企业主的对外担保、互保、资金拆借情况。 ◆企业或企业主的近期银行账户对账单明细，核实现金流入情况。 ◆企业会计系统应收、应付、存货明细现场抽查。 ◆借助客户的“电表、水表、纳税申报表、海关报关表、银行对账单”等对财务信息进行交叉检验。 ◆可对存货等实物的调查、设备运转和开工率的调查、帐表是否相符的调查、凭证抽查等，了解客户的资产、负债、损益情况，做到帐表、帐实相符，对不符的查明原因。 ◆根据客户提供的财务报表，同时比照同行业平均水平和客户的历史数据，对包括企业规模、发展能力指标、盈利能力指标、营运效率指标、流动性和短期偿债能力指标、长期偿债能力指标、现金流指标等主要财务指标进行分析。特别要注意对现金流指标的分析，通过横向和纵向比较，评价客户目前的财务状况，对其未来财务变化趋势和还款能力作出客观、正确的判断。 （5）财务信息 1.基本调查要点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 明确贷款用途，防止出现贷款需求错配、期限错配及短贷长用等情况发生。 （6）贷款用途 1.基本调查要点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 调查抵（质）押物的权属合法性、价值合理性、流动性（变现能力）、变现可操作性，实地察看抵（质）押物的维护保管情况（完整性）并保留原始记录。保证担保调查保证人的资产、负债、对外担保情况和代偿能力等。 （7）信用结构 1.基本调查要点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 贷款投向是否符合国家和开发银行的有关规定；所投资的固定资产是否与客户日常生产经营相关；所投资项目涉及的相关行政审批手续是否合法、有效；投资金额是否与客户经营规模和资金实力相匹配；对用于设备购置、改造的固定资产贷款，要通过对客户所经营的主要业务和产品的深入了解，判断将要购置、改造的设备是否是客户真正所需要的，注意防范客户将贷款挪作其他用途的风险。 （1）贷款用途 2.固定资产贷款调查侧重点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 实地走访企业生产车间及存货库房，了解企业生产设备、生产流程、工艺情况及企业开工情况，调查企业申请贷款的固定资产现状，通过观察企业的生产能力、生产技术，分析贷款需求是否符合企业实际经营情况，判断企业贷款需求的合理性。 （2）经营状况调查 2.固定资产贷款调查侧重点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 重点调查项目“四项审批”的合法、有效性情况，资本金到位情况，融资方案合理性和可行性情况，项目配套条件落实情况，产品的行业和市场情况，技术优势，销售渠道，再融资能力，专业领域领先优势、研发能力以及其他可能影响客户还款能力的重大事项。 （3）投资情况调查 2.固定资产贷款调查侧重点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 重点调查总投资结构、资本金到位比例、资金使用计划、融资方案、其他融资计划等内容，以及用于项目未来现金流预测、项目综合偿债覆盖率、盈亏平衡点分析、敏感性分析等测算的基础性材料和信息。 （4）财务状况调查 2.固定资产贷款调查侧重点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 对于开发银行存续类客户，应了解掌握该客户在开发银行的业务情况，包括授信情况、违约记录、是否预警客户等内容。 充分利用征信系统等外部信息资源，了解中小企业客户在其他银行的资信情况。 （5）银行往来情况调查 2.固定资产贷款调查侧重点 开发银行开展中小企业贷款业务概览 对于开发银行存续类客户，应了解掌握该客户在开发银行的业务情况，包括授信情况、违约记录、是否预警客户等内容。 充分利用征信系统等外部信息资源，了解中小企业客户在其他银行的资信情况。 （5）银行往来情况调查 2.固定资产贷款调查侧重