第四组刘明案例投资理财方案设计技术分析.pptVIP

（二）风险保障 刘先生的家庭情况：刘先生、刘太太已经购买了基本的社会保险和医疗保险，孩子尚未成年，家庭收入虽高，但刘先生一人的收入占家庭总收入的80％，一旦意外发生，整个家庭的理财规划将会被彻底打乱，需要从现在起增加保障支出。由于刘先生对家庭的特殊贡献，我们将着重加强对刘先生的保障。 建议： 刘先生配置10年定期寿险112万、意外险112万、重疾险。由于刘太太的收入占家庭总收入的20%，则建议定期寿险和意外险的保额可以适当降低到77万，另外在购买重疾险。 另外需要给小孩购买教育金保险，以防范家庭变故。 家庭预计每年支付保险费用3万元。 具体产品向保险专业人士咨询。 （三）子女教育储备 刘先生已经为小孩制定了教育计划，为完成小孩15年后出国留学计划，15年后应该准备留学费用623678元，每年应固定投入22970元作为教育金储备。 在出国前的15年，每期的教育费用列入当期费用，详见下表： 根据子女教育规划时间弹性和费用弹性小的特点，投资以稳健为主，可以考虑开放式基金 。 （四）父母赡养费和刘先生退休后旅游费 假设父母在刘先生60岁时终老，每年支付赡养费用按4%通货膨胀率增长，以及退休后旅游费用支出按下表列支： （五）住房规划 刘先生提出两年以后新房