银保阳光安康运营规则课件.pptVIP

交接时效规定 银保通，投保资料和保单回执交回运营管理部回收扫描的时间是：自柜面承保后五个工作日内。 手工单，合同送达投保人：收到保险合同后五个工作日内。偏远三级机构七个工作日内。 因渠道合作原因造成延迟的，自承保日起最长不超过三十个工作日交回公司。 投保资料 投保书 投保提示书 投被保人有效证件复印件 银行存折或储蓄卡复印件 公司要求的其他相关材料 有效证件 身份证 出生证明（仅限5周岁以内儿童） 户口本（仅限18周岁以内未成年人） 军人证 护照 港澳台胞回乡证。 亲笔签名 投保书是保险合同的一部分，合同的订立与更正都必须由合同人亲笔签名认可，不得由第三方人员进行代签名及盖单处理 被保险人是未成年人，应由其法定监护人签名 投被保人是文盲，应用右手拇指按指印代替签名，并由两名证明人签字，标注证明人的身份证号码。 撤件 银（邮）保通 客户拿到银行打印的保单时，可当日在银行申请撤单；次日后则需要前往保险公司办理犹豫期退保或退保的保全业务。 手工单 标准件（无任何函件下发的投保单），客户经理将客户投保资料交回给运营部门契约岗后，客户可向保险公司申请承保前撤件 非标准件，可以直接在函件上申请撤单。 标准体与次标体 标准体：就是从客户的健康、职业及生活方式上来看，符合公司承保原则，可以按标准费率承保的客户。 次标准体：因身体上的缺陷、疾病或所从事的职业具有特殊的危险，致使死亡率/保险事故发生率高于标准体人群死亡率/保险事故发生率，公司须附加一定条件承保的客户。 次标准体的核保决定：加费、除外责任限制保额延期投保拒保 次标体的核保决定 加费 除外责任 限制保额 延期投保 拒保 死亡率、额外死亡率 死亡率，是指某一年龄的人群，在一年内死亡的比率：死亡率=年度内死亡人数/年初生存人数。 额外死亡率是指超出标准死亡率部分的危险导致的死亡率，核保上用EM（Extra Motality）表示。 体检规则 18（含）—40周岁（含），累计重疾保额超过50万，需要进行体检； 41（含）—50周岁（含），累计重疾保额超过30万，需要进行体检 体检项目 体检注意事项 在体检通知书上所要求的日期内到指定地点体检。 必须携带本人的有效身份证件的原件、近期免冠照片一张及体检通知书。未成年人，父母陪同并签名。 如实回答医生的健康询问，并签字确认。 女性避开生理周期，应在月经结束3天后体检。 进行血清项目检验或B超检查者应空腹体检。 避免熬夜、疲倦、应酬、饮酒、患病或服药后体检 。 体检注意事项 体检报告一律由公司指定人员取回，客户经理不接触。 客户如索要体检报告，可写授权委托书申请，公司将体检报告复印后密封交客户经理转交。 客户在体检报告书上的签名应与投保书一致。 体检规则 三级机构体检必须由内勤人员陪检，二级机构视体检医院质量而定。 客户经理与体检人约定好体检时间后，需要告知运营内勤具体体检时间，以便陪检。 体检时效：15天；严格执行单证交接时效，必须在规定的时效内交到公司。 体检费用 常规体检项目的费用由公司负担。 体检后公司同意标准承保而投保人不交纳保险费或做撤消申请或签收保单之日起十日（含）内解除合同者，投保客户的体检费用从渠道费用中扣除。 客户自行要求增加的项目，体检费用由客户负担。 加费能否取消 保险期间一年期以上的险种不可以。因为费率是以核定投保当时身体状况来定的，费率一旦确定就不能进行更改。核保人在评估加费额度时已综合考虑了其健康状况好转与恶化的可能性演变，因此身体好转加费不会取消，健康状况恶化也不会再另外加费 。 契调规则 累计重疾风险保额超100万，需要对被保险人生调并提供个人资产证明； 通常我们契调是要求在客户的家庭住址或客户的工作地点进行 不能在体检时安排生调。但可以利用陪同体检的机会，对客户有个初步了解。 安康重疾销售区域 该产品只销售二、三级机构本部 填写出单规则 投保单中健告只有全部勾选“否”的才可投该产品； 达到体检标准的，全部手工单出单。 每1份主险+1份附加险对应的保费为1000元。 “附加安康重疾”为重疾险，则必须填写健康告知G2部分 投保规则 主附险按照份数销售，主附比例为1:1，主险2份起售 本附加险的缴费方式、缴费年期必须与主险一致 保额累计 本险种以1.2倍的基本保额累计重疾风险保额 保额限制 同一客户，累计投保我公司重疾产品： 18周岁以下（不含），累计重疾保额不超过20万； 18周岁以上（含），累计重疾保额不超过200万。 谢谢 * * * 阳光人寿银保 运营规则 阳光人寿运营中心核保处 2012.2 投保流程 普检+心电图+血清F+B超+超声心动+肺功能+胸片 1000,000＜SUM 普检+心电图+血清（A＋B