【参考】手机银行风险防范特征分析20110307.docVIP

手机银行风险防范特征分析 目录 1手机银行风险防范意义 2 2手机银行风险案件特征 2 2.1犯罪手法特征 3 2.2受骗客户特征 4 3手机银行风险防范措施 6 3.1仔细观察，辨别风险客户特征 7 3.2普及宣传，提醒客户堤防诈骗 7 3.3奖惩分明，规范业务流程 7 3.4建立知识库，随时更新安全动态 8 1手机银行风险防范意义 近期公安部发现部分犯罪分子利用手机银行、网上银行、电话银行等电子银行渠道进行诈骗越来越猖獗。由于现阶段人们对电子银行了解不够充分，对其开通程序及安全防范措施等认识不够全面，再加上银行出于方便客户考虑，这些电子银行产品的交易金额上限都比较高且无需本人亲自操作，种种因素给了犯罪分子可乘之机，造成了电子银行诈骗案件频发。 为促进电子银行业务健康持续的发展，积极防范针对电子银行的不法活动，维护商业银行和客户权益，银监会、中国人民银行及各大银行纷纷对各类电子银行风险作相关风险提示。建设银行作为四大银行之一，作为最早推出手机银行的银行之一，有责任对可能产生风险的环节进行监控和管理，并建立一系列风险控制体系，防范此类诈骗案件的发生，最大限度的保护客户的资金安全。 本文将结合近期发生的真实案例，从受骗客户和犯罪分子出发，归纳出此类诈骗案件的特征，提高网点工作人员对此类案件的辨别能力，从而达到预防的目的。 2手机银行风险案件特征 利用手机银行进行诈骗的案件有着比较典型的特征，本文将着重从犯罪手法和受骗客户两个角度归纳其特征。 2.1犯罪手法特征 犯罪分子可能冒充国家公检法机关、税务局、银监会、银行、电信公司等单位的工作人员或冒充客户的亲友，以种种理由给客户发短信实施诈骗，惯用手法是： （1）冒充公安机关或电信局工作人员：“您因电话欠费数额巨大，涉嫌洗钱。为避免受到法律处罚，请您及时与XXXXXXXX联系。” （2）冒充银行工作人员：“您的银行卡或账户信息被盗或泄露，并被人冒用产生大量费用，为避免您的资金损失，请您及时与XXXXXXXX联系。” （3）冒充银监会、证监会、人民银行等国家机关工作人员：“您的信用卡已恶意透支，为修复您的个人信用，请您及时与XXXXXXXX联系。” （4）冒充第三方组织：“网上有拍卖或团购各种名画、珠宝、古董、数码产品等低价、紧俏商品的活动，为获得拍卖资格，请您及时与XXXXXXXX联系。” （5）冒充财务公司：“本公司提供高额贷款，免担保免抵押，八分利，即日可办。如有需要，请您及时与XXXXXXXX联系。” 当客户听信了短信的内容，并按照短信上的电话打过去咨询时，犯罪分子就会使用各种理由唆使客户开通手机银行或者网上银行。惯用手法包括： （1）诱使客户开通网上银行，并将其他账户的资金集中存入该账户。 （2）诱使客户登陆钓鱼网站，并通过钓鱼网站获取客户密码。（而一部分客户使用的网上银行登陆密码、手机银行登陆密码、银行卡取款密码是一样的。） （3）诱使客户开通手机银行，并将客户自己的银行账号绑定到犯罪分子提供的手机号上。（这一类型案件是近期较为频繁的。） （4）诱使客户用自己的手机号开通手机银行，而犯罪分子已经将客户的手机SIM卡复制了，或者事后将客户手机号挂失并补办。 在犯罪分子成功地做到以上几点之后，客户卡里的大笔资金就会被转移取出。 2.2受骗客户特征 2.2.1行为 因为手机银行诈骗案件很多都是受骗客户将别人的手机号码绑定在自己的银行账户上开通手机银行而造成的，所以犯罪分子首先要唆使受骗客户前往银行网点办理业务。此时，银行网点工作人员可从他们的行为觉察出一些端倪，如出现以下行为特征的，应予以重点关注： （1）主动要求开通手机银行 （2）手机没带 （3）神神秘秘打电话，或者按照电话的提示办业务 （4）经工作人员提醒安全问题，仍一意孤行 2.2.2外形 由于犯罪分子是利用客户对电子银行产品缺乏了解来诈骗，他们一般会选择一些年纪偏大、文化程度不高的客户下手，并且使用电话、短信等工具将受骗客户搞得深信不疑，对犯罪分子的话言听计从，完全不清楚自己已经受骗的事实。 由此，我们可以从外形上归纳出以下一些特征： （1）年纪较大 （2）文化程度低 （3）神情镇定、并不着急 如果客户已经出现前文归纳的行为特征，并符合这些外形特征，网点工作人员应试探客户是否了解手机银行业务，是否受人唆使来开通。 2.2.3语言 网点工作人员对于重点关注的风险客户，可以从语言上进行辨别。如果在网点工作人员言语试探之下，客户出现以下特征，则证明此客户受骗的可能性比较高。 （1）问“您办手机银行干什么？”答不上来 （2）问“这个手机号是自己的吗？”答“女儿的（老婆的、老公的、儿子的…）”或者答“自己的”但神情闪烁 （3）问“您办的是手机银行还是短信通”答“就是3块钱一个月的”或者答不出来 （4）问“您开手机银行是以前用过还是有