中国工商银行国内信用证项下打包贷款业务管理办法详细分解.doc

附件三： 中国工商银行国内信用证项下打包贷款 业务管理办法（修订) 第一章 总 则 第一条 为加强国内信用证项下打包贷款业务管理，根据人民银行《贷款通则》、银监会《商业银行授信工作尽职指引》和《中国工商银行国内信用证业务管理办法》（工银发[2006]52号）等有关规定，特制定本办法。 第二条 国内信用证项下打包贷款（以下简称打包贷款）指我行以借款人（国内信用证受益人）收到的国内信用证项下的预期销货款作为主要还款来源，为解决其在货物发运前，因支付采购款、组织生产、货物运输等资金需要而提供的短期贷款。 第三条 本办法适用于我行境内分支机构办理的打包贷款业务。 第四条 办理打包贷款业务应遵循“贸易背景真实、贷款用途明确、履约能力较好、回款风险可控”的原则。 第二章 业务办理条件 第五条 借款人须符合以下条件： （一）在我行开立基本存款账户或一般存款账户； （二）信用等级在BBB+（含）以上； （三）依法合规、经营正常，在银行的现有融资无逾期、欠息或垫款； （四）产品质量和服务较好，履约能力较强，履约记录良好，与上下游客户具有良好稳定的供销关系； （五）不符合信用贷款条件的，须提供合法、足值、有效的担保； （六）我行要求的其他条件。 第六条 对能够提供担保风险系数为0的担保方式的打包贷款，借款人可不受第五条规定限制。 第七条 叙作打包贷款的国内信用证须满足以下条件： （一）符合人民银行和我行关于国内信用证结算管理的有关规定； （二）信用证是不可撤销、不可转让的； （三）信用证项下应收账款没有瑕疵，借款人未将其转让给任何其他人，也未在其上为任何其他人设定任何质权和其他优先受偿权； （四）开证行是经总行批准开办国内信用证业务的我行系统内分支机构，或经有权审批行核有授信额度并与我行达成国内信用证合作协议的境内其他金融机构； （五）信用证不包含对受益人和我行不利的条款； （六）信用证不包含限定他行议付的条款； （七）我行要求的其他条件。 第八条 打包贷款须用于该信用证项下购销合同所约定商品的原材料采购、组织生产或货物运输等相关用途，并符合国家法律、法规及有关政策的规定。 第三章 贷款金额、期限与利率 第九条 打包贷款金额原则上不得超过信用证金额的70%。如放款以后发生减额修改信用证的情况，应要求客户归还超出信用证修改后金额70％的部分。 第十条 即期付款信用证项下打包贷款期限为自放款之日起至信用证有效期后半个月，最长不超过6个半月。延期付款信用证项下打包贷款期限最长不超过1年。 第十一条 当信用证出现修改最后装运期、付款期限和信用证有效期时，打包贷款可办理一次展期。展期期限不得超过原贷款期限，且展期期限加原贷款期限不得超过第十条规定的最长期限。 打包贷款不得办理再融资。 第十二条 贷款利率应根据业务风险状况在人民银行规定的同期限档次的贷款基准利率基础上合理确定。 第四章 调查、审查与审批 第十三条 借款人申请打包贷款时，应逐笔提交《国内信用证项下打包贷款申请书》，并同时提供以下资料： （一）国内信用证正本及所有修改书正本； （二）买卖双方签署的销售合同正本或经核实的复印件； （三）我行要求的其他资料。 第十四条 办理打包贷款应重点调查和审查以下内容： （一）借款人、国内信用证和贷款用途是否符合第二章有关规定； （二）该笔国内信用证项下贸易背景是否真实； （三）该笔国内信用证项下应收账款是否存在质押、转让或异议登记等情形； （四）借款人的履约能力、履约记录和销售记录，购销双方是否具有长期、稳定的业务合作关系，购销双方产生的应收账款的账龄结构、主要产品组成、周转率、坏账率等情况； （五）对提供担保的，须严格按照我行贷款担保管理有关规定，对担保的合法性、足值性和变现能力等进行核查。 第十五条 打包贷款纳入统一授信进行管理。 第十六条 打包贷款审批权限按照信贷业务授权文件规定执行。 第五章 贷后管理 第十七条 贷款发放前，借款人须将叙作打包贷款的国内信用证正本及修改书正本交贷款行保管，并在正本上注明“本信用证项下的应收账款已办理打包贷款”，同时加盖财务专用章；贷款行须登录人民银行应收账款质押登记系统，确认该信用证项下应收账款不存在已被质押、转让和异议登记等情形。 第十八条 贷款发放后，贷款行须跟踪掌握借款人是否按合同约定将贷款用于指定用途，了解采购、生产和发货进度，防止贷款被挪用。必要时，应对贷款资金实行专户管理，专款专用。 第十九条 借款人交付货物后，须及时向贷款行交单。 第二十条 借款人交单后，贷款行应及时办理委托收款手续，也可应客户要求为其办理该信用证项下的卖方融资业务，但融资款项须首先直接偿还我行打包贷款及利息。 第二十一条 贷款行收到信用证项下款项后，应首先偿还我行的打包贷款及利息，余款入