第四章 家庭保险理财.pptVIP

第四章 家庭保险理财 家庭和个人风险分析 保险理财方案 家庭和个人保险产品 第一节 家庭和个人风险 一、家庭和个人面临的风险 人身风险 财产风险 责任风险 信用风险 二、案例分析 家庭基本资料： 贾先生，38岁，某集团公司下属贸易公司经理，公司提供有完善的社会保险和小额的企业年金保险，年收入8-10万，且较为稳定。爱人37岁，某事业单位干部，有社保，年收入3-5万。孩子正在就读初二 家庭资产与理财情况： 住房为按揭贷款购买，每月还贷约2800元，5年后全部付清 家用轿车一部，价值25万元，投保全险 银行存款约20万元，没有购买过任何商业保险,无其他投资 年生活支出约4万－5万元 家庭基本资料： 张先生，32岁，IT企业技术人员，年收入30万元，公司提供完善的社会保险； 张太太，31岁，自由职业者，无社会保险，月收入2000-5000元 两人打算在1-2年内生孩子 Case 3 小张，25岁，单身，私营企业会计，工作三年，月收入3000元，存款2万元，无社会保障，无商业保险。喜欢打球、爬山、游泳等户外运动 请分析他们面临的风险，他们各自的风险态度和风险意识，并为他们做一个合适的保险规划 家庭风险分析 财产风险： 房屋、机动车辆 人身风险： 孩子：意外、疾病、教育基金、婚嫁创业基金； 先生：疾病、意外、养老 妻子：疾病、养老、意外 责任风险： 由于房屋和家用轿车引发的家庭责任/第三