第四章银行理财产品.教程分析.ppt

组合投资类型财产品现状 1、组合投资类理财产品以其独特的灵活性和更强的资产配置能力成为2009年银行理财产品市场的一大投资热点。 2、从收益类型来看， 组合投资类理财产品主要有保本浮动收益和非保本浮动收益两种类型。 投资者需根据自身对理财产品的收益、风险和流动性偏好水平选择理财产品。 第四章 银行理财产品 银行理财产品市场发展 第一阶段（萌芽阶段）（2005年11月以前） 发售数量少、单一、资金规模较小 第二阶段（2005年11月到2008年中期） 产品数量飙升、产品类型日益丰、资金规模创新高 以《办法》和《指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确定 权益挂钩项目融资新股申购QDII等类型不断涌现 第三阶段（2008年中期至今） 属于银行市场的规范阶段 受全球性金融危机的影响，理财产品零/负收益和发展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台 银行理财产品要素 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。 1.产品发行人　　 产品发行人是指理财产品的发行主体。 一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的。 2.托管机构　　 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。 其职责主要包括：安全保管委托资产；负责委托资产的会计核算和估值；监督投资管理人的投资运作；定期向委托人和有关监管部门提