银行柜面业务处理模块重点解读.pptVIP

案例2 1998年9月15日下午5点左右，在中国建设银行广州某支行有一位林小姐前来办理现金支票提款，提款金额2200元，柜台张某接票，由于款额较小，银行正在推行单人临柜，张某很快制好传票将票款付给取款的林小姐。这位林小姐拿着票款，只略点了一下，就急匆匆地走了。此时已快下班，大家有条不紊地查尾箱对账，突然发现短款19800元，张某猛然发觉不对，赶紧查看提款的公司，打电话去寻问，而接电话的正是那位林小姐。当张某说：“我把你提款的数额给错了，你提2200元， 我给成了22000元。”提款林小姐迟疑了：“是吗？我查一下。”由于还没有下班，张某不想张扬，也没向单位领导汇报，又等了约十分钟，他再一次打电话到那家公司，接电话的是该公司的经理，他说：“林小姐不舒服，回宿舍休息去了。”张某放下电话出了一身冷汗，赶忙向主任汇报，并要求主任派一位保安陪同去追款，结果提款的林小姐约十分钟前就不见了。这家仅几个人的不太正规的公司，提款林小姐月薪600多元，一笔意外财使林小姐弃职而走。最后，由张某本人赔偿这笔短款。 案例3 2006年4月21日晚10时，许霆来到天河区黄埔大道某银行的ATM取款机取款。结果取出1000元后，他惊讶地发现银行卡账户里只被扣了1元，狂喜之下，许霆连续取款5.4万元。当晚，许霆回到住处，将此事告诉了同伴郭安山。两人随即再次前往提款，之后反复操作多次。后经警方查实，许霆先后取款171笔，合计17.5万元；郭安山则取款1.8万元。事后，二人各携赃款潜逃。同年11月7日，郭安山向公安机关投案自首，并全额退还赃款1.8万元。 经天河区法院审理后，法院认定其构成盗窃罪，但考虑到其自首并主动退赃，故对其判处有期徒刑一年，并处罚金1000元。而潜逃一年的许霆，17.5万元赃款因投资失败而挥霍一空，今年5月在陕西宝鸡火车站被警方抓获。 广州市中院审理后认为，被告许霆以非法侵占为目的，伙同同案人采用秘密手段，盗窃金融机构，数额特别巨大，行为已构成盗窃罪，遂判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。 * 　　4、授权内控管理规定（P4） 　　（1）实行综合柜员制的授权制度包括以下内容： 　　权限： ① 普通柜员：办理业务 ②主管兼柜员（业务主办、综合员）： 授权、复核 ③ 业务主管（主管）： 授权、监督权 * 　　额度：对柜员经办业务实行交易额度控制。超过额度的业务必须由主管兼柜员或业务主管授权才能办理。 　　审核、签章：授权人进行实时授权时必须审核凭证并签章。 * 　　（2）内部控制管理制度规定“不得”的事项 　　 ① 柜员不得带现金、手袋临柜营业，不得在自己的营业窗口为自己或代理他人办理存取款业务。 　　② 每人一个操作码和密码，不得设公共密码，并定期更换密码；柜员上岗、离岗必须办签到、签退手续 * 　　③ 办理业务必须坚持一笔一清；交接时必须办理交接手续并做好登记。 　　④ 柜员受理客户业务必须在监控设备监督之下进行，柜员不得接触监控设备。监控设备及录像资料必须由指定部门（或专人）按期保管。 * 活动3　了解银行营业机构的劳动组织形式 　 一、基础知识（P4--5） 　银行营业机构的劳动组织形式演变： 　 复核制 柜员制 综合柜员制 * 　　综合柜员制的岗位设置： 普通柜员（业务经办）、 主管兼柜员（业务主办、综合员）、 主管（业务主管） 　　 * 　二、拓展知识（P5） 　以某银行为例，各级柜员的操作权限如下（P5表格） * 任务2　掌握商业银行柜面业务　　　　　的基本流程和基本规定 活动1　掌握日常柜面业务处理的基本流程 　　 　　一、银行柜面业务处理流程（P6） 　1、营业前准备　2、签到　3、日常业务处理 　4、复核　5、轧账、签退 * 　　二、各个业务流程操作要点 　　1、营业前准备 　　（1）打扫卫生； 　　（2）整理日常用具； 　　（3）检查着装并挂好工号牌，做到整洁、庄重、规范； 　　（4）按有关制度规定检查随身携带物品、用具是否符合规定； * 　　（5）检查安全防卫器具是否正常、完好，二道门是否上锁； 　　（6）现金及重要单证出库。 　　2、签到 　　柜员使用自己的操作码和密码在银行业务系统签到，准备办理业务，注意密码必须定期更换。 * 　　3、日常业务处理 　　详见P7的业务处理流程图 　　 4、复核 　　对于一些重要的业务和金额比较大的业务，必须换人复核确认无误后才能完成该业务。 　　 5、轧账、签退 　　日终营业结束，先由各个柜员轧账并签退，再由主管或主管兼柜员进行总轧账，然后做行所签退。做了行所