金融基础(讲课)技术方案.doc

金融基础概论 一、金融机构 1、金融分为直接金融和间接金融。经济决定金融，不同经济同的金融组织体系。 2、最原始的信用中介组织是货币兑换业和银钱业。最早出现在古巴比伦寺庙和希腊寺庙。 3、银行一词出自意大利语，意为“坐长凳子的人”。 1580年的威尼斯银行的出现，标志着以“银行一词命名的近代银行信用机构的诞生。 1694年英格兰银行的诞生，标志着现代银行制度的产生，也标志着现代中央银行制度的产生。 4、中国第一家股份银行：1897年的中国通商银行，标志着中国现代银行信用制度的开端，标志我国现代银行的产生。1998年，基金管理公司相继成立。 5、我国金融机构按其地位和功能分为同下几类：中央银行、金融监管监督机构、国有重点金融机构监事会、政策性金融机构和商业性金融机构。 我国目前政策性金融机构有：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 我国商业性金融机构包括：银行业金融机构、证券机构和保险机构。 银行业金融机构包括：商业银行、信用合作机构、非银行金融机构。 非银行金融机构包括：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、租赁公司。 7、中国人民银行从1984年1月1日起不再经营商业性金融业务，专门行使中央银行职能。 中国人民银行于1948年12月1日，由华北银行、北海银行、西北农民银行合并组建而成。 1995年3月18日 ，第八届人大三次会议通过《中国人民银行法》。 2005年8月10日，中国人民银行成立上海总部。 中国人民银行具有相对独立性，主要体现在：财政不得向中国人民银行透支；中国人民银行不得直接认购政府债券，不得向各级政府贷款，不得包销政府债券。 8、目前世界上的监管体制大致分为两种：混业监管、分业监管。我国实行的是：分业经营、分业监管的体制。 9、2003年4月28日，中国银监会正式成立。 10、商业银行根据出资的不同可分为：国有商业银行、民营商业银行、股份制商业银行。 商业银行最明显的特征是：吸收活期存款，创造信用货币。 现阶段，商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非金融机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。 商业银行具有信用货币创造功能。 金融是现代市场经济的核心，而商业银行又处于金融体系的核心地位。 商业银行单一银行制，主要存在于美国。 11、股份制商业银行股本金来源：除了国家投资外，还包括境内外企业投资和社会公众投资。 我国首批股份制农村商业银行于2001年11月28日在江苏的张家港、常熟、江阴组建完成。 城市商业银行的设立是按照城市区划划分，不得在不同城市设立分支行。 2005年10月，建设银行在香港上市。 我国第一家信用社于1923年在河北香河创立。 我国城市和农村信用合作社的本质特征是：由社员入股成，实行民主管理，主要为社员提供信用服务。 12、信托的本质是：受人之托，代人理财。 现代信托产生于19世纪，1818年2月24日，美国麻省人寿保险公司成立，成为国际上第一家经营信托业务的公司，是现代信托业的标志。 信托最基本的关系人包括：委托人、受托人、受益人。 13、世界上最早的财务公司创办于1716年的法国。我国第一家企业集团财务公司成立于1987年。 14、公元1289年制定的《威尔士法则》是最早关于租赁的专门法律文书。 我国于1981年2月成立中国东方租赁公司。同年7月成立中国租赁公司，这是国内第一家股份制租赁公司。 1986年11月，中国人民银行批准中国租赁公司为第一家持有金融营业许可证的金融租赁公司。 15、中国最早出现的保险公司：1805年，英国人在广州开设的“广州保险会社”。 1865年，上海义和保险行成立，这是中国人自己最早开办的保险公司。 16、19世纪末，法国政府出资成立的法国农业信贷银行，标志着世界上最早的政策性银行产生。 17、我国四家金融资产管理公司：华融、长城、东方、信达，分别接收工、农、中、建。 二、货币政策 1、货币政策一般包括：货币政策目标、货币政策工具、货币政策传导机制和货币政策效果。 货币政策工具有三大类：一般性货币政策工具、选择性货币政策工具、补充性货币政策工具。 一般性货币政策工具主要包括：法宝存款准备金、再贴现、公开市场业务。 选择性货币政策工具主要有：消费信用管理、不动产信用控制、证券市场信用控制。 补充性货币政策工具包括：直接信用控制、间接信用控制。 直接信用控制手段包括：规定利率最高限额、信用配额管理、流动性利率管理和直接干预。间接信用控制是指：中央银行通过道义劝说、窗口指导等办法。 我国使用的货币政策工具有：中央银行再贷款、利率、公开市场操作、存款准备金、再贴现、指导性信贷计划、信贷政策。 2、我国的货币政策传导：中央银行—金融市场---金融机构---企业；间接传导机制：政策工具—操作目标—中介目标—最终目标。 货币政策主要通过货币渠道和