银行管理学第六讲信贷风险与管理教案.pptVIP

4. 客户盈利性分析定价法 （customer profitability analysis，简称CPA） 客户盈利性分析是一个较为复杂的贷款定价系统，其主要思想是认为贷款定价实际上是客户关系整体定价的一个组成部分，银行在对每笔贷款定价时，应该综合考虑银行在与客户的全面业务关系中付出的成本和获取的收益 客户盈利性分析法的基本框架是评估银行从某一特定客户的银行帐户中，给银行带来的所有收入与所有成本，以及银行的目标利润进行比较，再测算如何定价。 公式如下： 帐户总收入≤ 或 ≥ 帐户总成本 + 目标利润 帐户总成本 帐户总成本包括资金成本、所有的服务费和管理费以及贷款违约成本。资金成本。违约成本是银行基于贷款风险度量估算出的类似贷款平均潜在违约损失 帐户总收入 帐户总收入包括银行对该客户贷款的利息收入、可以从客户的帐户中获得的长期稳定沉淀存款平均余额的投资收入、表内外业务服务费收入和及其他收入等 （对客户的报价取决于客户的金融素质和理解，经常会讨价还价，但应该以诚信为本）