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贷款“新规”及“三个办法一个指引”重点解读 第一节 贷款新规 一、“三个办法一个指引”出台的时代背景 《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《项目融资业务指引》。“三个办法”均分八章，包括总则、受理与调查、风险评价与审批、协议与发放、支付管理、贷后管理、法律责任和附则等。 主要从贷款业务流程规范的角度提出监管要求，是对现行贷款类监管法规的系统性完善，以促进商业银行提高金融服务质量，同时，审慎控制相关金融风险。 出台的时代背景：资金安全——金融安全——经济安全——国家安全 目前影响我国信贷资金安全的主要问题： （一）贷款挪用现象普遍 信贷资金被挪用，进入股市、房市 （二）过度授信问题突出 垒大户问题 集团客户贷款风险指标超标，违反15% 10%的监管要求 为贷款闲置以及贷款挪用提供条 （三）“四假”骗贷现象普遍 假权证 假按揭 假注资 假票据 （四）贷款制度和流程上的缺陷 合同管理形同虚设 传统上重视贷前、贷中审查，贷后管理普遍乏力 贷款支付管理缺乏是突出问题 借到钱就随意使用 贷放合一 刘明康：“三个办法一个指引”是银监会推动的银行业的一场革新和进步，将有助于提升经济领域的管理水平和银行业风险管理能力。尽快用新的办法切实管理贷款发放和优化风