营销员晋升培训：保全与理赔研究.ppt

理赔的概念 理赔是指在保险合同所规定的事故发生后，保险人根据保险关系人在规定的时间内提出的给付申请时，保险人以法律规定、保险合同为依据，审核认定保险责任并处理保险金给付的行为。 理赔的意义 理赔服务流程 （三）审核、结案 二、准备资料阶段 建议客户直接到公司柜面办理索赔，提醒其带齐所有单证。 保单、身份证明、理赔申请书，及存折复印件 意外事故证明原件 诊断证明书原件及门诊/急诊病历原件 住院病历（含出院诊断的首页）的复印件，盖医院章 医疗费用单据原件和费用明细单原件 医疗费用分割单原件（如发生医保等第三方赔付的需提供）. 申请资格人：需由原投保人李女士和她的丈夫同时到客服柜面办理，营销员不能代办； 申请时间：保险合同有效期内任意时间，当日生效； 应备资料： 1. 《保全作业申请书—非补退费类》，李女士及其丈夫均需在申请书上签字，女儿未成年可由监护人代签字； 2. 李女士及其丈夫的身份证明原件； 3. 户名为李女士丈夫的银行存折复印件 【操作指南】 张先生投保后乔迁新居，担心收不到新华保险的分红通知书和其它公司资讯资料，电话咨询营销员小王该如何办理地址和家庭电话的变更。 案例2：地址变更 申请资格人：可由张先生本人通过客服 95567 或公司官网直接办理，也可由营销员小王代为办理； 申请时间：保险合同有效期内任意时间，当日生效 ； 张先生只需通过告知自己的身份证号码和保单号 即可办理地址与家庭电话的变更； 如由小王代办，在告知客服人员张先生保单号和身份证号码同时，还需要告知本人的身份证号码和营销员代码 。 【操作指南】 刘老师在投保后不久不慎将保单丢失，希望能补办保险合同，电话咨询营销员小王应如何补办？ 案例3：保单补发 挂失申请：刘老师可自行通过客服 95567或公司官网 先办理 挂失，告知自己的姓名、身份证号；或本人亲至柜面挂失； 补发申请：需要刘老师到客服柜面亲自办理； 申请时间：在电话或网络挂失（7日后15日内）或柜面挂失（无时间限制）后办理 ; 应备资料： 1. 刘老师身份证原件 2. 最近一次缴费凭证及保全作业申请书 3. 10元保险合同工本费 【操作指南】 第三部分 理赔实务 发生保险事故后，在10日内拨打统一客服电话95567向公司报案 报案时提供以下基本信息： 出险人姓名、身份证号码、保单号； 出险的时间、出险地点、出险原因、出险经过与出险结果等。 （一）报案及报案受理 备齐理赔材料后，在法定的理赔申请时效内，客户可亲临客户服务中心或委托营销员提交正式索赔申请； 综合柜员审验索赔申请材料后，符合立案条件者，即时给予立案受理并签署文件签收清单；如有关证明资料不完整，应即时告知投保人、被保险人或者受益人所欠缺文件的名称 （二）备齐申请资料及立案 立案受理后，审核审批人员依据保险合同及保险法律法规，对理赔申请材料进行审查。 正式立案后，如需补充材料，公司将寄发书面通知书，一次性告知其余所需材料。 对于案情认证清晰，资料齐全的可在5 日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定结案。 结案后，客户服务人员将电话通知客户或营销员理赔结果并指导办理结案手续，在达成赔偿或者给付协议后10日内，履行赔偿或者给付保险金义务。最终实施理赔金转账、出具理赔通知书、退还所有非必须保留的申请证明原件等。 （四）领取赔款 理赔申请应备的资料——报案立案 报案资料：报案人姓名、与被保人关系、报案时间、 联系方式、营销员代码 保单资料：投保险种、保险金额、保单号码、投保 时间 被保险人资料：姓名、性别、年龄、身份证号、联系方式 案情介绍：出险时间、地点、原因、经过、现状等 报案所需资料 理赔申请应备的资料——理赔 保险单资料：保险单、交费凭证、批单 被保险人资料：户籍证明与身份证明 受益人资料：户籍证明与身份证明、与被保险人关系 其他资料：死亡证明、伤残鉴定书等各类事故证明 申请所需资料 诊断证明书 门诊病历 收据 费用清单 出院小结 理赔服务操作案例 案例 高先生在公司投保1万元意外伤害，5千元意外伤害医疗。 2009年12月，高先生意外受伤住院共花费4000元治疗费用。其中，社保报销1000元，非当地社会基本医疗保险项目治疗费用和医药费用（自费部分）1000元。 问：高先生受伤后向营销员小王报案，请问小王如何协助其进行理赔？ 理赔服务操作 一、报案阶段 1. 小王接到客户报案后，首先表示慰问，并立即向95567客服电话或官网