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信托理财产品简介 信托理财产品简介 信托产品：自从2007年3月国家颁布《信托公司管理办法》以及《集合资金信托计划管理办法》以来，信托理财产品发展迅猛，在近几年成为高端顾客喜好的理财工具和手段。 固定收益信托产品是信托产品中最受顾客欢迎的产品，通常为各类企业透过信托公司进行融资，信托公司进行尽职审查后设立专项向广大投资者进行资金募集并定向投资于融资方。具备以下特点： 1，收益固定：通常为8%-12%年收益，比银行利息高出很多； 2，风险很小：信托公司对融资方具有尽职调查的义务，在接受融资方的请求之前，对融资方的资产负债、现金流、主营业务情况、盈利前景等深入调查，并要求融资方提供超额实物或土地抵押、大股东或母公司连带责任担保、第三方担保、股权控制、现金流控制等风险控制手段，所以通常风险基本可控。 3，专业风险控制：每一个项目有专门的信托经理负责进行尽职调查，尽职调查报告需要经过信托公司的风险控制委员会审查通过。 4，专业银行托管：每个信托项目均有专业指定银行进行资金托管，保证资金运用于指定项目。 一法两规 信托法 信托公司管理办法 集合资金信托计划管理办法 颁布于2001年4月28日, 同年10月1日实施 明确“信托”合法身份与地位 确立信托投资公司的经营范围 07年3月实施 最新法规 明确集合资金信托的游戏规则： “合格投资者” 不得登载广告 不得承诺信托资金不受损失，也不得承诺信托 资金的最低收益 基本取消异地推介和事前报备的限制 中国信托法 《中华人民共和国信托法》于2001年10月1日正式实施 2007年由银监会颁布实施的《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》 信托公司在设立和发行信托计划必须严格执行相关法规，因此信托计划本身有法律层面保障，如果因信托公司违规发行信托和运用信托财产导致投资风险，信托公司将依法承担法律和经济赔偿责任。 信托的概念 信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为 《中华人民共和国信托法》 信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系 信托是现代金融业的四大支柱之一。 信托一头连着货币市场，一头连着资本市场，一头连着产业市场，既能融资又能投资，被誉为具有无穷的经济活化作用 被称为金融百货公司 “受人之托,履人之嘱,代人理财” 信托产品基本模式 委托人 信托项目 单一/集合资金信托 资金委托 信托收益分配 收取管理费 设立 投资 获取收益 受益人 受托人 信托公司 自益信托 银监会 监管 信托的产品面向的客户群是哪些？ 信托产品是高端的理财产品，起点为100万，通常为300万，面向高端客户群： 1.大中型国有企业主，事业单位的负责人 2.私人企业主、优质行业工作人员等 客户自身条件有没有什么限制？ 只要具备资金实力的客户即可购买信托： 1.无论任何国籍、地域的客户，均可认购 2.年龄过大或身体健康不达标而被保险公司拒保，但又想为资产做保值增值的客户 客户购买信托需要提供什么资料？ 只需要有效证件（身份证）、银行卡复印件签字、汇款证明即可 信托的客户群体 信托产品面对的是高端人群，法律规认购门槛是100万； 任何一个信托产品，投资额在100-300万的自然人投资者，受到50个合同号的限制，超额认购时，以大资金优先认购； 任何一个信托产品，机构投资者和投资超过300万的自然人投资者不受合同数量限制； 信托产品都是有固定期限的且都是趸交的； 信托产品都是避税且在信托存续期内是避债的。 收益高，安全性高，门槛高， 信托理财产品的共同性 打 江 山 敲门砖 试金石 吸铁石 打破坚冰，成功约访 发掘客户潜力 吸引转介绍 信托对业务的帮助 信托对开拓高端客户的帮助 委托 设立 财产转移 收益分配 信托公司 委托人 受益人 资金信托 物业投资 融资租赁 贷款/债权 股权投资 证券投资 夹层融资 风险投资 REITs QFII 主要业务 创新业务 年金信托 私人股权投资 投资方向 票据资产 现金管理 房地产信托 信托产品主要业务 QDII 银监会 监管 投资于债券、固定收益率理财产品、物业租赁等，年收益率 3-10% 期限：3月、6月、及1年以上 投资于证券市场的阳光私募基金 年收益率：20~50% 期限：封闭半年--1年后可无费用赎回 信托公司 投资于各类企业项目，及商业物、债权等，通常有房地产企业等 年收益率 8-12% 期限： 1-3年 类似于PE，投资于未上市的优质公司