前言,理财：职业与人生(10级)解读.pptVIP

老百姓的感受 钱多，但钱不值钱 收入增长，但成本上升也快 投资渠道多，但往往又是赔本买卖 专家理财不信“专”，自己理财不专业 不理好财，不知不觉成为相对贫困者 老百姓的感受 公众成为理财焦虑者 ——理财综合症 真实的数据 在我国，股票理应成为最具投资价值的产品 但实际情况： 2010年，中国股市表现全球倒数第二（-14.31% ） 2011年，中国股市表现全球倒数第一 2011年全球主要股市表现 理财时代： 你不理财，财不理你 理财是一个持续积微的过程 设想：10万元资金，20年 存银行：2.25％（1年），3.33％（3年），以5％计算复利：26.53万元 基金（10％）：67.28万元 巴菲特（伯克希尔·哈撒韦尔公司 ），22％（22％－24％）：533.58万元 梦想：10万元 每天一个涨停， 1年（250个交易日）：2229亿元。2年：496984兆亿元 每天2％，1年：1384.98万元；2年：19.96亿元。 理财是一个持续积微的过程 超理想：10万元，平均 每周1%，第1年：16.45万元，第五年：120.32万元，第十年：1447.73万元 每周2%，第1年：26.92万元，第五年：1412.68万元，第十年：19.96亿元 结论:贴现率（收益率）将严重影响终值 你将如何提高自己的贴现率？ 从课程性质引申 知：知时事 会：会联想。（有反应、会分析） 懂：懂产品 用：能判断 （四）课程怎么学 进一步引申人才要求 宏观敏锐（敏感） 熟悉业务 熟知产品 熟练规划 营销技长 怎么学 课堂教学+课外关注+投资体验 课堂教学：10分钟交流+10分钟点评 课外关注：关键词解读+自由查找信息 投资体验：模拟+实盘 如何考核 70（期末考试）+30（各种作业、平时交流） （四）课程怎么学 你的一次理财 关键词 投资 创业板、中小板、国际板 讨论 银行业从业资格考试课程《个人理财》 国家理财规划（助理级） 柴效武、孟晓春：《个人理财规划》清华大学出版社、北京交通大学出版社 张颖：《个人理财教程》对外经济贸易大学出版社 课外学习 祝愿大家： 美好的金融人生 谢谢！ 理财是金融的新增长点 从存贷业务向综合资产与负债管理业务发展 金融岗位需要理财知识与技能 理财是金融岗位通识技能 公司财务岗位需要理财 理财是岗位提升的良好武器 银行中太多实例 理财职业 理财是一项技能 理财是一个职业 理财更是一种人生 乐学 乐生 智慧理财 二、理财范畴 何为理财 为何理财 怎样理财 二、理财范畴 何为理财 考古 “理财”（finance)，一词最早见于《易·系辞下》－－“理财正辞禁民为非曰义”。 实际上来自孟子的言语，孟子说：“何以聚人曰财，理财正辞，禁民为非曰义。” 意思是：财物的用度要有正当说法，禁止民众铺张浪费，才是合理的。 古人有云：洪范五福重言富，大学十章半理财。 《礼记·王制》：“量入以为出” 荀况：“节其流”、“开其源”（《荀子·富国》） 考古 宋：王安石：“以义理财”。理财是宰相要抓的头等大事， “政事所以理财，理财乃所谓义也”。 “以义理财”：一是指“收支有义”：取之有道，用之有节（合理而节约）；二指“顺义而理”，即依据财政与经济的依存关系，按需扶植生产而扩大税源。阐释了政事和理财的关系。 现代理财体系 形成国家理财、企业理财和个人理财的整体理财体系 国家理财：财政，除收支管理外，更多地赋予宏观调控功能，有调有控，有促有限（制）。除直接调控外，还内涵着引导功能（信号功能） 公司理财：财务管理，内涵税收筹划。 个人理财：家庭理财。 何为理财？ 理财：打理财务 财务：一切的资金活动，包括资产活动、负债活动，以及金融保障活动（金融权利）。 理财的内涵 个人理财 个人理财是为了实现个人的人生目标和理想而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 （《理财周刊》，2005） 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。（美国理财师资格鉴定委员会） 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，也是银行业从业资格考试课目《个人理财》的界定） 表述基本一致。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定相对窄些，服务于商业银行主体。 范畴：为自己理财与为别人理财的统一：理财人生/人生理财。 概念：个人理财是指为了人生发展，而充分利用财务资源进行的财务规划活动。 内涵： 资产保值与增值 负债成本与支出管理 资产与负债的匹配与流动性管理