第四章-个人理财师详解.pptVIP

第四章 个人理财师 第一节 个人理财师简介 第二节 个人理财师的职业状况 第三节 理财职业道德 第一节 个人理财师简介 一、个人理财师的含义 二、个人理财师的职业界定 三、个人理财师的服务内容与目标 四、个人理财师职业的特点 严格的执业标准 参照美国理财师的制度标准，国际标准化组织提出全球理财规划的标准ISO/TC 222,并将理财师的核心胜任能力分为初始胜任能力和持续胜任能力两个层次。前者包括 考试、教育、道德和经验四个方面，后者包括道德、教育和经验三个方面。目前，参与 ISO/TC 222的有包括美国、澳大利亚等在内的三十多个国家。 规范的“四E”准则 教育、考试、从业经验标准和职业道德标准。 具备多种特性 (1)由所在企业（就职的金融保险机构或第三方理财机构）提供综合的福利待遇，这是雇员的典型特征。 (2)依靠自己的专业知识获取佣金，自己决定工作的节奏和目标，又是自由职业者典 型的优势和特征。 (3)不断扩大的客户群，即使离开一段时间，也会有稳定的收入，这是经营自己事业的企业主的优势和特征。 (4)理财师具有成为投资者的先天优势。在目前还处于初级阶段、机会非常巨大的 中国金融市场，他们为客户理财的同时，也为自己的金钱寻找到最好的出路。 具备多种特性 在决定是否使用理财规划师时，务必考虑他们提供的服务。第一，理财规划师应该帮 助你评估当前有关消费、储蓄、投资、税务以及潜在投资等方面的财务状况。第二,，理财规划师应该花时间讨论计划的内容，并帮助客户监督理财进展情况；第三，理财规划师应该指导客户在必要时寻求其他专家及理财服务的帮助。 第二节 个人理财师的职业状况 一、个人理财师的职业状况概述。 二、个人理财师在我国的推出。 三、我国理财规划服务人员与机构的状况。 四、中国理财师标准的俩级资格认证体系。 一种最受欢迎的专门职业 随着金融业的国际化发展，金融从业人员对注册理财师认证的需求日益迫切，理财师 在国际上已经成为一种专门职业。在国外，理财师已经以出色的专业知识与技能、严谨公 正的职业操守和对客户的优质服务，赢得了广泛的公众认可。具备国际理财专业水准的 人才，尤其是取得相应资格认证的注册理财师，必将成为未来中国金融职业场上的新宠。 广泛的社会需要 在全球范围内，美国和加拿大拥有理财师资格的人数是最多的，分别占理财师总人数的60%和20%。理财师在美国走红，并非发生在朝夕之间。在20世纪90年代，美国的理财师获得了极大的发展，获证人士也增加到约2万人，一些知名高校纷纷开设了理财规 划专业，加利福尼亚大学等名校开始授予理财规划专业的硕士学位。20世纪90年代后 期，澳大利亚、加拿大、法国、德国等发达国家的理财师队伍发展迅速，平均年增长率都超过了40%。在亚洲，理财师已经遍及日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港地区，其中日本在十余年前引进，目前已有理财师近万人，2000年后，中国香港地区、韩国、印度先后引 进理财师考试，中国香港地区于2001年9月举办了第一次注册理财师考试，共有88人成 为香港地区首批理财师。 专业技能要求高，取得资格证书不易 理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域，熟悉有关买房买车、子女教育、养老规划、遗产传承等诸多内容。目前，国内符合以上标准的专业人才严重匮乏，具备国际职业资格的理财“高手”更是凤毛麟角。考一张理财师的职业资格证书，无疑将大大拓宽求职者的发展空间。 关于AFP资格与CFP资格的定位 (1)国内对具备基本理财技能的AFP的需求数臺和急迫感，远远超过对具备国际水准的CFP的需求； (2)AFP和CFP两级资格之间有明显的区别，可以保证AFP和CFP的差异化； (3)国际组织在批准中国实行两级认证体系时，明确指出AFP与CFP持照人数之间应保持一定的距离； (4)在实行多级认证制度的国家，AFP和CFP的持照人数之比大约为10 : 1。 两级资格认证体系 我国理财师职业资格证书简介 1.职业等级 本职业共设三个等级，分别为助理理财师(国家职业资格三级、理财师(国家职业资 格二级)和高级理财师(国家职业资 格一级)。 2.报考条件 助理理财师（具备以下条件之一者）：①连续从事本职业工作满六年;②具有以高级技能为培养目标的技工学校、技师学院和职业学院该专业或相关专业毕业证书；③具有该专业或相关专业的大学专科及以上学历证书；④具有其他专业大学专科及以上学历证 书，连续从事该职业一年以上；⑤具有其他专业大学专科及以上学历证书，经该职业助理 理财师正规培训达到规定标准学时数，并取