6-商业银行1介绍.pptx

第六章 商业银行;【教学目的】 了解商业银行的基本概念，包括性质和职能。熟悉商业银行的业务内容与经营管理原则，学会科学地选择银行业务，了解信用创造的效应。 【教学重点】?1. 商业银行的经营原则，商业银行的主要 业务?2. 对信用货币创造过程的理解 3. 商业银行的经营管理理论????????;§1 商业银行的概述 1.1商业银行的性质 1.2商业银行的职能 §2 商业银行业务 2.1负债业务 2.2资产业务 2.3中间业务 §3 商业银行与货币信用创造 §4 商业银行经营管理;课程导入;第一节 商业银行概述; 商业银行的历史（续） 按照业务经营范围划分类型： 传统商业银行 发源于英国，以短期票据贴现业务为主，与商业活动关系密切。 综合性商业银行 发源于德国，长短期限贷款皆可，还能直接投资企业。 全能型银行（混业经营）：美国。 职能分工型银行（分业经营）。; 现代商业银行的产生途径 ： 高利贷性质的银行适应社会发展需要逐渐转变为现代商业银行 ； 按照公司制原则建立的股份制商业银行。 现代商业银行的主要特点： 利率水平适当； 信用功能强大，业务广泛； 具有信用创造功能。 ;;;三、商业银行的职能;温州首设“非现金支付结算日” ;第二节 商业银行的主要业务;课程导入;14;资产负债业务的构成;一、商业银行的负债业务; 从积累过程看： ★初期投入： 开业注册登记时所载明、界定经营规模的资金。 ★业务经营过程中的补充： 发行股票、债券，国家财政投入等。 ;（二）存款业务;3.储蓄存款;(三)借入负债;二、商业银行的资产业务;一、现金资产;二、贷款;（二）按贷款用途进行划分： 工商业贷款：为工商企业发放生产和流通环节急需资金，是商业银行的传统业务。 不动产贷款：企业或个人以各种不动产作抵押而发放的贷款。 消费贷款：主要为消费者购买大宗耐用消费品而提供的质押贷款，分期偿还；信用卡透支亦属其类。 其他贷款：如同业贷款等。;（三）按贷款方式划分 一是信用贷款，商业银行仅凭借款人的信誉而发放的贷款，一般是企业。 二是担保贷款，银行要求借款人以本人或者第三人向银行提供一定的财产或信誉为保证而发放的贷款。 保证贷款- 以第三者作为担保人 抵押贷款- 借款人不转移财产的占有，以财产作担保 质押贷款- 以动产或权利为质押物 三是票据贴现，银行客户将未到期的票据转让给银行，由银行扣除自贴现日起至到期日的利息而从银行得现金的一种融资行为。;银行承兑汇票票样;商业承兑汇票票样;票据贴现;三、证券投资;四、中间业务和表外业务;表外业务（狭义） 对银行资产负债表没有直接影响，但能带来额外收益或额外风险的经营。 贸易融通业务 金融保证业务 备用信用证：银行为客户的责任进行担保 贷款承诺：银行约定为客户贷款提供 贷款销售：转移风险 衍生工具交易;第三节 商业银行的信用创造;二、派生存款的创造过程 1. 创造条件： 部分准备金制度 银行提取的准备金占全部存款的比例称作存款准备金率。 存款准备金率与派生存款数量成反比。 非现金结算制度 银行向客户贷款，增加客户在银行存款帐户的余额；客户通过签发支票来完成支付行为。 完整的央行与多家商业银行构成的银行体系。;商业银行信用创造的过程（续）;存款货币创造举例;存款货币多倍扩张的基本过程;;;银行存款派生的过程;派生存款公式;课堂练习;第四节 商业银行的经营管理;经营的“三性”原则（续）;盈利性：商业银行稳健经营的前提下，尽可能提高银行的盈利能力，力求获取最大利润，以实现银行的价值最大化。 资本的本性：追逐利润最大化。 前提：保证安全性。 反映商业银行的经营水平和商业信誉。;1. 资产管理理论 20世纪60年代以前，由于资金来源渠道比较固定和狭窄（多是活期存款），以及金融市场发达程度的限制，银行经营管理的重点主要放在资产方面，即通过对资产结构的恰当安排来满足银行安全性、流动性和盈利性的需要。 强调银行负债规模既定是前提，银行管理重点是实现资产结构的最优化调整。 缺陷是银行在广泛扩展业务之后，增加了经营的风险。 ;2. 负债管理理论 20世纪60年代初，CDS的出现、银行竞争的激烈和利率管制严格化等等客观条件，出现的以负债为经营重点来保证流动性和盈利性的经营管理理论。 核心思想是负债不是既定的，而是可以扩张的，资金来源是银行可以控制和选择的。 缺陷是提高了银行的融资成本，加大了经营风险。 ;3. 综合管理理论 20世纪70年代中期开始，银行经营管理的观念逐渐改变，由负债管理转向更高层次的系统???理--资产负