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风险管理与机构发展 二O一一年三月 风险与风险管理 风险 即损失发生的不确定性。 风险管理 人们对各种风险的识别、估测、评价、控制和处理的主动行为。 风险管理的目标 以最小的风险管理成本，使预期损失减少到最低限度或实际损失得到最大补偿。 保险与风险管理的关系 保险是风险管理中最重要、最常用的方法之一 随着风险管理水平的发展，风险识别水平也进一步提高，可更加准确地评估风险，对促进保险技术水平的提高起到了重要作用。 风险的种类 战略风险 公司经营发展目标导向 财务风险 现金流 市场风险 业务黄牛 经营风险 承保质量，赔付率 法律风险 法律环境，法律依据 监管风险 监管要求，自律规定 道德风险 社会人员，从业人员 风险产生的因素 外部因素 经济因素 经济形式、市场竞争、资源供给 法律因素 法律法规、监管要求 社会因素 社会稳定、文化传统、信用、消费水平、教育程度 技术水平 行业水平、技术改造、流程改革 自然条件 大小灾害、自然环境 风险产生的因素 内部因素 管理因素 管理体系、管理制度、经营方式、执行力 技术因素 风险识别、风险评估、应对措施、控制能力 人力因素 足够多的人、专业技术水平、团队精神、职业操守 监控因素 监控意识、系统配置 操作因素 标准的操作流程、有效的绩效考核 风险宇宙图 为什么要做好风险管理 管理风险是企业管理层的基本责任 管理风险能减小企业经营业绩出现大幅度波动 管理风险有助于实现企业的价值最大化 管理风险能使企业保持稳定 管理风险能保障企业员工的就业及福利 管理风险能提高企业的竞争力 -----保证稳健的经营、提高市场对企业的信心 一些常见的风险管理现状 业务风险不断改变甚至显著增加而风险管理能力未能同步提升 业务复杂程度与风险管理能力 时间 业务与经营的复杂程度 风险管理水平 不可接受的差异 风险管理是一套持续的流程 公司风险管理体系架构 风险管理的结果与体系建设的完备与否有直接联系 风险管理体系架构与职责 保险公司风险管理人员配置 风险管理的框架 一个基础 三道防线 一个基础 三道防线 第一道防线 业务部门 业务单位是公司业务的基础，在日常工作中直接面对各种风险，是企业的前线。只有把风险管理的手段和内控制度融入业务单位的工作和流程中，才能真正建立防范风险的第一道防线。 可能出现的问题 风险逆选择 小金库 假标的 假赔案 鸳鸯单 三道防线 第二道防线 专业风险管理单位 这是公司在业务单位基础上架设的一个专门防范风险的专业管理部门，可能包括风险管理委员会、风控部门等 主要职能 确保企业风险管理得到落实，并对相关工作做出持续性的监控 人选要求 具有风险管理知识、经验及具备一定法律法规知识的人员 职责 制定并执行公司风险管理政策，定期向管理层汇报风险管理结果 三道防线 第三道防线 审计部门 主要职能 内部审计与外部审计 监督职能 工作重点 内部审计在于企业内部风险评估和控制水平反馈，涵盖财务，经营、合规等方面。 核心问题 业务部门是否知道风险管理。 有没有内控制度 有没有执行内控制度 业务部门对风险整体的认识及评估水平 有没有建立案例管理 风险管理与机构发展 风险管理水平高，意识强 风险管理与机构发展 具有较高风险管理水平的机构，自我管控意识强。可杜绝高风险业务的承保，防止违法违规行为的产生。在公司内部具有较高的信任度，可取得上级管理部门的适度宽松的管理政策支持。风险管控水平高，经营效益好，又可取得公司费用支持。合规意识强，纠纷少，社会地位及口碑好，在业务经营所在地创造一定品牌，增强业务吸引力。 机构发展进入良性循环状态 风险管理与机构发展 风险管理水平低，意识弱 风险管理与机构发展 风险管理水平低的机构，自我管控意识非常。业务质量差，造假违规行为时有发生。公司内部管理部门对该机构行为不信任度，上级管理部门的适度宽松的管理政策紧缩。经营效益差，导致费用支持降低或免除。不合规经营，投诉，纠纷时有发生，社会地位差及口碑差，吸引力弱。 机构发展进入恶性循环状态 谢谢！