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[风云人物]互联网金融的道法术 互联网金融，由术而法，由法而道，孙雷、李明顺、许泽玮从各自熟悉的领域出发，一直在孜孜不倦地探索。 孙雷 玖富创始人。2003年，毕业于北京大学光华管理学院金融学专业，同年加入香港上市公司高阳科技金融事业部。2005年加入中国民生银行（行情，问诊）总行。2006年创立玖富。 李明顺 好贷网联合创始人兼总裁。李明顺系原康盛公司副总裁，曾创办过广告互联、Discuz!、聚淘网、财猫浏览器，2013年创办好贷网。 许泽玮 　91金融创始人、CEO。在创办91金融之前，曾分别就职于中国农业银行（行情，问诊）、新浪网、搜狐网等知名公司，并在其中担任过多个重要管理岗位。2011年创办91金融。 金融和互联网的关系从未如此亲近 互联网之于金融，其意义何在？金融业用互联网，取其“术”者，从网银到金融电商，将线下业务搬至线上，具备了互联网的“形”；取其“法”者，从余额宝到金融搜索平台，利用互联网技术实现服务“长尾”，扒下金融“高大上”的外衣，低成本高效率，形成普惠金融；取其“道”者，用互联网思维，以大数据为器，线上线下真正以用户为中心，再无所谓互联网还是金融。 不论是贷款平台、第三方支付、货币基金“宝宝”、众筹网站、理财应用，还是P2P网贷，甚至虚拟货币，一群有想法的创业者，正带领着一批新锐公司走在探寻互联网金融的道路上。 这其中，金融科班出身的玖富创始人孙雷，拥有丰富的金融风控管理经验，希望用互联网方式改造传统金融； 而与他相反，好贷网创始人李明顺则是互联网出身，完全没有金融从业经验，他希望以互联网思维打破金融垄断，重塑金融行业标杆； 91金融的创始人许泽玮则介于二人之间，出生于金融世家，却有丰富的互联网从业经验，一直致力于探索二者的融合之道。 两种力量的碰撞，必然推动金融行业变革。即便如此，不论是创业者还是投资人，几乎一致地认为，互联网金融的本质其实还是金融，互联网的介入不会创造出新的业态，而是利用互联网技术来改良传统金融和创造新的金融服务机会。互联网金融，由术而法，由法而道，孙雷、李明顺、许泽玮从各自熟悉的领域出发，一直在孜孜不倦地探索。 做平台：水火也能相融 在互联网浪潮的席卷下，金融行业的各个领域创新迭出。从投资人的视角，清流资本董事总经理王梦秋认为，互联网金融会降低金融领域的交易成本、获取信息和完成信息的成本。传统金融领域，不管是想借贷，还是想消费，线下咨询的渠道非常有限，而通过互联网平台，可以更低的成本寻找最适合自己的金融产品。 “金融的本质是信息流。目前金融市场化竞争还不够激烈，用户的服务体验不够好。”李明顺正是在这样的背景下创办了好贷网，他想用互联网的思想改造这一传统垄断行业。 这是李明顺的第五次创业。在创办好贷网之前的11年中，李明顺已有过四次创业经历。最成功的是与戴志康等一起创立的Discuz! 曾获得红杉资本和晨兴创投青睐，在中国超过80％的网站都是Discuz!的用户，该公司已于2010年以近5000万美元被腾讯全资并购。 在互联网领域创业多年后，如今向传统金融跨界，李明顺给人感觉最大的变化是，从青睐休闲装到总穿西装。“我的思维模式和观念还是互联网的，西装是一个马甲而已。”李明顺笑言，西装只是为了向传统金融行业展示亲和力，“我们希望进入金融领域后把它们同化掉，我们改变的是表面，他们要改变的是内在。” 在李明顺眼里，互联网和传统金融机构之间几乎就是水与火的关系。 互联网长期以用户的利益和体验为出发点，传统金融机构更多的考虑短期收益和短期利润；互联网一开始更愿意为了激励用户牺牲短期利润，但传统金融行业很少这样做；互联网行业会把很多的东西变得更加平民化，但传统金融行业首先考虑的是风险，挑好客户做。 就是在这样“水火不容”的两个行业，好贷网却希望能够做好“红娘”。好贷网的核心是搜索和服务平台，搜集和预处理客户的一些申请，再提供给不同的金融机构，帮助金融机构寻找合适的客户。 李明顺总结，他们首先选择了银行体系里面最充分市场竞争的银行信贷员，自下而上最终与银行合作。这是因为“信贷员是更在意能否有更多客户机会的群体，相反，行长不一定在意这个事情。” 好贷网做过测算，传统银行找到一个有效的客户，成本约1万元，如果放10万元、20万元的贷款，一年的利息连成本都挣不回来。这也决定银行重视的是那些大额贷款者。而通过好贷网引导，这一情况得到改变，现在，银行获取一个有效客户的成本最低只需要几十元。 同样出身互联网的许泽玮也抓住类似的痛点，运用同样的逻辑，以金融超市的形式来解决金融领域的诸多信息不对称。 出身互联网，又有银行业的资源积累，许泽玮在投资人眼里是互联网金融领域理想的“均衡”型创业者。1983年出生的许泽玮从北航毕业后成为新浪“互动社区”产品经理；其后加入由前谷歌中国技