国际金融法教材.ppt

巴塞尔操作风险管理框架： 操作风险管理组织结构 操作风险管理战略和政策 操作风险管理过程：风险识别→风险评估→风险监测→风险控制和缓释 操作风险管理的原则体系：操作风险管理十大原则，内容涉及 建立适当的风险管理环境 风险管理：识别、评估、监测和缓释/控制 监管者发挥的作用 信息披露 法律风险（Legal Risk）是一种特殊类型的操作风险，包括操作性法律风险和环境法律风险。其区别于信用风险和市场风险，但不同于合规风险。 五、有效银行监管的核心原则 （一）《核心原则》的出台 20世纪90年代以来，国际银行业监管失效事件接连不断，如BCCI事件、巴林事件、里昂事件、大和事件等。一国银行体系的脆弱性可能危及他国乃至全世界的金融稳定。 要有效防范金融风险，须加强监管的国际合作，在全球范围内提高银行监管整体水平。 1996.11至1997.03四次关于《核心原则》的讨论会，新兴市场国家和地区监管当局也参与了文件的起草制定，世界各国监管当局直接或间接对《核心原则草案提出》修改意见。 1997.09在IMF和世界银行香港年会上正式发布《有效银行监管核心原则》。 （二）《核心原则》的内容 正文系统阐述了有效银行监管体系必备的二十五项基本原则，涉及七方面 有效银行监管的先决条件 P1：一个有效的银行监管体系，必须具有统一、明确的责任和目标，并拥有操作上的独立性和充 分的资源；必须具有关于银行监管的适当法律框架…… 许可程序和对结构变化的审批 P2：明确界定银行业务范围原则 P3：严格许可和审批标准原则 P4：控制银行股权转让原则 P5：控制银行的重大收购与投资原则 审慎法规和要求 P6：资本充足率原则 P7-11：信用风险管理原则（信用审批标准和信用监测程序、对资产质量和呆帐准备金充足性的评 估、风险集中和大额暴露、关联贷款、国家风险或转移风险） P12：市场风险管理原则 P13：其他风险管理原则 P14-15：内部控制原则（银行监管者必须确定银行具有与其业务性质及规模相适应的完善内部控 制制度；银行监管者必须确定银行具有完善的政策、做法和程序） 持续性银行监管方法：P16-20 银行机构的信息要求 P21：银行监管者必须确保银行根据统一的会计政策和做法保持完备的会计记录。 监管者的正式权力 P22：银行监管者必须具有使用适当监管措施的自由裁量权。 跨国银行业 P23：（母国监管者的责任）银行监管者必须对其活跃的国际性银行实施全球性并表监管。 P24：并表监管的一个关键因素是与各有关监管者，特别是东道国监管者建立联系并交换信息。 P25：（东道国监管者的责任） ChapterⅣ 国际贷款担保法律制度International Loan and Guarantee Legal System 一、国际贷款法律制度 （一）国际贷款分类 （二）国际贷款协议 （三）国际银团贷款 （四）国际项目贷款 （五）出口信贷（Export Credit） 二、国际融资担保法律制度 （一）国际融资的信用担保 （二）国际融资的物权担保 （三）国际融资担保制度的一体化 一、国际贷款法律制度 （一）国际贷款分类 1. 以贷款主体为标准 2. 以贷款用途为标准 3. 以贷款期限为标准 国际商业贷款 国际官方贷款 政府贷款 国际金融机构贷款 普通贷款 项目贷款 短期贷款：1年期以下，多见于银行同业间的资金拆借 中期贷款：1年期以上，5年期以下，国际商业贷款最常见 长期贷款：5年期以上特别是10年期以上的贷款 （二）国际贷款协议 1. 先决条件条款 借款人成立文件，如公司章程 必要的授权证明，必要的政府批文 担保书或抵押文件 法律意见书 …… 2. 执行性条款 贷款货币和金额 利息和费用条款 贷款期限 贷款提取、使用和偿还条款 3. 陈述与保证条款 借款人对其法律地位的声明 借款人对其经济状况的声明 4. 约定事项条款 消极担保条款（Negative Pledge） 比例平等条款（Pari Passu）：借款人保证贷款人与其他所有无担保权益的债权人处于比例平等的受偿地位。 税收约定条款 5. 违约救济条款 预期违约事件，实际违约事件 合