黄金租赁与贵金属远期(武汉培训)教材.pptVIP

* * 黄金租赁与贵金属远期业务介绍中国农业银行金融市场部张志刚2011年11月 第三部分 业务案例 第二部分 贵金属远期业务 第一部分 黄金租赁业务 内 容 目 录 第一部分 黄金租赁业务 1.1 业务定义 1.2 目标客户 黄金租赁业务是指我行向非金融类法人客户出租实物黄金，收取租赁利息的业务。 其中，实物黄金是指上海黄金交易所认可的、存放在国内的标准黄金，包括Au99.99和Au99.95。 该产品主要面向与贵金属的冶炼、加工、销售相关的企业法人，主要包括黄金生产企业（矿山企业）、首饰加工企业、黄金精炼企业、黄金经贸企业等。 一、黄金租赁业务 1.3 产品功能 1.4 盈利方式 黄金租赁业务通过提供实物黄金的方式满足产用金企业的融资需求，并兼备套期保值的功能。客户可根据自身生产周期和业务的安排，选择合适的租赁期限和黄金数量，以锁定黄金销售价格（矿山企业）或成为企业日常生产经营的原料（加工企业）。 该业务占用客户授信额度，授信额度可循环使用。 分行开展租赁业务所需的黄金来自于总行，包括自营交易沉淀的黄金或从国际市场借入的黄金。 分行的收入来自于租赁利差。总行将发布指导利率，分行可根据客户的重要性、信用评级等情况予以执行。 一、黄金租赁业务 1.5 产品特点 能够满足特定类型客户的需求，进一步丰富我行产品线； 有利于密切分行与客户之间的联系，提高竞争力； 相对于人民币贷款业务，该业务的信用风险较低； 适合在货币紧缩、贷款规模紧张的市场环境中运用； 增加分行的中间业务收入； 1.6 业务运作模式 采用“总行管理头寸、分行具体办理”的模式，即总行提供实物黄金，分行与客户签订租赁协议、管理信用风险； 实行名单制管理，分行只能与进入名单的客户开展业务； 授予分行审批权限，由分行自主审批。 一、黄金租赁业务 客户 申请 申请 1、客户营销；2、报送客户名单；3、落实、监控授信额度；4、与客户签订协议、合同；5、监控客户的信用状况；6、承担客户的违约风险。 分行 总行 1、审批客户名单；2、发布指导利率；3、向分行提供黄金；4、定期发布黄金价格；5、根据授信额度占用情况采取紧急措施。 一、黄金租赁业务 1.7 前期准备工作 ①一级分行开展该业务需在当地银监局报备； ②一级分行指定业务牵头管理部门，向总行报送客户名单，并申请单笔审批权限（可转授权）； ③制定业务操作细则； ④落实客户的授信额度。 客户 分行 ①客户需具有上海黄金交易所会员资格或开立了代理账户； ②客户需通过我行的资格审核并列入客户名单。 双方签订黄金租赁业务合作协议 一、黄金租赁业务 1、申请 客户 分行 总行 3、确认 2、审批 1.8 交易流程 向分行提出租借申请 经办行调查客户情况，并提交有权人审批 有权人批准后，分行向总行提交内部租赁申请 将实物黄金直接划转至客户的账户 与客户签订黄金租赁合同，并通知总行 收到黄金后向我行出具书面确认 完成内部审批流程，向分行出具内部租赁确认书 一、黄金租赁业务 1.9 其他规定 一般采取“借金还金”的模式。客户计划以货币形式偿还本金的，应至少提前十个交易日提交申请，由总行审批并确定黄金的价格； 借金期限一般不得超过一年，超过一年的须报总行审批； 借金到期后客户应按时偿还本息，不得展期； 客户应支付的利息=借金的数量×计息价格（期初确定）×利率（年率）×天数/365； 分行可收取租赁手续费计入中间业务收入，计算方式与利息相同； 分行可自由选择收取利息和费用的时间点； 客户提前还金的，分行可收取补偿，在合同中约定。 一、黄金租赁业务 1.10 风险管理措施 Ⅰ 设立准入机制，满足一定条件并正式列入名单的客户才能与我行开展黄金租赁业务。 Ⅱ 目标客户为产用金企业，进一步降低信用风险； Ⅲ 单笔业务占用的授信额度为当时黄金价值的110%； Ⅳ 分行须定期测算客户信用额度的占用情况。如果某客户租借黄金的价值大于黄金租赁业务的授信额度，客户部门应要求客户追加保证金。追加保证金数量=黄金总价值-黄金租赁业务授信总额。 客户未缴纳保证金的，须提前偿还所借黄金及利息； Ⅴ 如果客户授信额度占用比例达到90%，或未按时偿还黄金本息，或财务状况发生重大不利变化，分行应暂停与该客户的黄金租赁业务； Ⅵ 经办行应对借出黄金的用途进行跟踪检查，并定期对客户执行合同和还金能力进行检查。发现问题的，应及时采取措施加以防范并报告上级行和总行。 一、黄金租赁业务 第二部分 贵金属远期业务 2.1 业务定义 2.2 目标客户 贵金属远期业务是指我行与客户达成以美元计价的贵金属远期交易，双方约定在未来某一特定时间（即T+N清算，N大于两个交易日）