个人理财讲述.ppt

五个步骤： 步骤一：评估理财环境和个人条件 步骤二：制定个人理财目标 步骤三：制订个人理财规划 步骤四：执行个人理财规划 步骤五：监控执行进度和再评估 1．1．2 银行个人理财业务概念 1．个人理财业务概念 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 理解要点：（1）服务对象：个人客户不是企业或其他法人　　 （2）服务的性质:顾问性质\受托性质　　 （3）服务的个性化、综合化　　 （4）服务的专业化 （2011年真题）商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　 ）。 A.个人理财服务 B.投资规划 C.综合理财服务 D.私人银行业务 答案：A 个人理财业务是建立在（　）基础上的银行服务。 　　A.委托代理关系 　　B.资金借贷关系 　　 C.产品买卖关系 　　D.以上都不是 答案：A 多选题： 下列关于个人理财的说法正确的有（　）。　　 A.个人理财业务服务对象是个人和家庭　　 B.个人理财业务是一般性业务咨询服务　　 C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务　　 D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务　　 E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务 答案：ACDE 　（1）理财顾问服务概念：　　　 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 针对个人客户的专业化服务，不同于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。　　 客户接受服务后，自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 （2）理解要点：　 　①个性化的、专业化的服务，收取费用，不是一般的咨询活动　 　②银行和客户的角色：客户自行运作资金并承担风险 单选题： 下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　）。　　 A.商业银行提供建议并做出决策，客户不参与　　 B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户　　 C.客户提供建议并做出决策，商业银行不参与　　 D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行 答案：B 解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。 （3）综合理财服务　　 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 1）与理财顾问服务的重要区别　　 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。可见，综合理财服务更突出个性化服务。 2）综合理财服务可进一步划分理财计划、私人银行业务　　 理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财业务；　　 私人银行服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更广，更具个性化服务特色。 （2010年真题）理财顾问服务包含的内容有（　）。 A.个人投资产品推介 B.保险规划 C.财务分析与规划 D.向客户投资建议 E.资金信托 答案: ACD　 单选题： 商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（　）。　　 A.投资顾问服务 　　B.财务顾问服务　　 C.综合理财服务 　　D.理财顾问服务 答案：C （2010年真题）宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。 Ａ.法定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长 Ｂ.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨 Ｃ.国家减少财政预算会导致资产价格的提升 Ｄ.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 答案：A 下列有关投资的说法中，错误的是（　）。 　　A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资 　　 B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券 　　 C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券 　　 D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄、逐步转向股票、房产等投资 答案：C （2012年真题）关于通胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（ ）。 A.固定收益的理财产品会贬值 B.持有外汇是应对通胀的有效手段 C.储蓄投资的实际利率可能是负值 D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通胀的负面影响 答案：D 若预测某一地区未来一年发生