第八章商业银行中间业务解说.pptVIP

第六节 商业银行中间业务产品的定价 定价的目标 定价的影响因素 * * 利润最大化是商业银行经营的目标，定价的高低直接影响银行中间业务产品的盈利水平。 在制定价格时，需要考虑八个目标： 8.6.1 定价的目标 * * 成本 人力成本 物力成本 风险成本 边际成本 目标利润，即银行确定的期望实现的利润率。 客户使用中间业务产品所获得的收益 8.6.2 定价的影响因素 总结 1 中间业务概述 2 无风险/低风险类中间业务 3 不含期权期货性质风险类中间业务 4 含期权期货性质风险类中间业务 5 租赁类中间业务 6 商业银行中间业务产品的定价 * 本章复习题 1.什么是商业银行中间业务？ 2.中间业务的种类如何划分？ 3.各类中间业务的特点是什么？ 4.中间业务产品应如何定价？ 第8章 ? 商业银行中间业务 上次回顾 1.个人贷款概述 2.个人贷款信用评估 3.个人信贷定价 4.个人住房贷款 5.个人综合消费贷款 6.个人经营贷款 7.信用卡贷款 本讲目标 8.1 中间业务概述 8.2 无风险/低风险类中间业务 8.3 不含期权期货性质风险类中间业务 8.4 含期权期货性质风险类中间业务 8.5 租赁类中间业务 8.6 商业银行中间业务产品的定价 第一节 中间业务概述 中间业务的含义 中间业务的种类 8.1.1 中间业务的含义 中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务。即能为商业银行带来货币收入，却不直接列入银行资产负债表内的业务。 8.1.2 中间业务的特点 具有不运用或不直接运用自己的资金，以收取手续费的形式获取收入，风险低的特点。 在实践中常表现为以下特点：表外性、多样性、风险差异性 。 * 巴塞尔委员会按照是否构成银行或有资产和或有负债的标准： 结 算 支 付 代 理 信息咨询 8.1.3 中间业务的种类 * 我国《商业银行中间业务暂行规定》对中间业务的分类： 8.1.3 中间业务的种类 按照风险大小和是否含有期权期货性质将中间业务分为3大类。 8.1.3 中间业务的种类 第二节 无风险/低风险类中间业务 概念及分类 咨询顾问类中间业务 代理类中间业务 保管类中间业务 基金类中间业务 8.2.1 低风险类中间业务概念及分类 是指银行不运用或较少运用自己的资金，以中间人的身份为客户提供代理收付、委托、保管、咨询等金融服务，并收取手续费。 该类中间业务包括咨询顾问类、代理类、保管类和基金类四种中间业务。 * 8.2.2 咨询顾问类中间业务 * 代理类中间业务指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务，提供金融服务并收取一定费用，是典型的中间业务。包括： （1）代理收付业务 （2）代理承销与兑付债券业务 （3）代理保险业务 （4）代理政策性银行业务 （5）代理中国人民银行业务 （6）代理商业银行业务 （7）代理其他业务 8.2.3 代理类中间业务 商业银行代为保管各种贵金属、珠宝古玩字画、有价证券、契约文件、保密档案资料、设计图纸等，并收取一定手续费。 保管箱收费分租金与保证金。 租金按年计收，保证金通常在申请租箱时一次性交付，主要用于扣除逾期租金及银行凿箱费用。 8.2.4 保管类中间业务 8.2.5 基金类中间业务 第三节 不含期权期货性质风险类中间业务 概念及分类 交易类中间业务 支付结算类中间业务 银行卡业务 8.3.1 概念及分类 不含有期权风险类中间业务是指商业银行在向客户提供此类中间业务时承担一定的会影响到银行当期损益的风险，但银行和客户所承担的义务是对称的，客户不拥有单独决定是否履行合同的权利。 无追索权的资产证券化、贷款出售及代客交易、支付结算、银行卡等金融服务中间业务属此类。 交易类中间业务指商业银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要，利用合适的金融工具进行的资金交易活动。 8.3.2 交易类中间业务 结算支付类中间业务是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。 通过结算工具、结算方式来开展此类业务。 8.3.3 支付结算类中间业务 * * 现金管理是指银行协助企业科学合理地管理现金头寸及活期存款余额，以达到提高资金流动性和使用效率的目的 。 主要意义： 有效预测、监控、管理现金流 增加可用资金头寸 控制、降低资金风险 8.3.3 支付结算类中间业务 * * 现金管理： 账户与信息服务 基本结算服务 资金收付服务 流