第九章金融监管机构与体系解释.ppt

第九章 金融监管机构与体系 金融监管理论与发展 银行业监管 证券业监管 保险业监管 金融监管的国内协调与国际协议 金融监管理论与发展 金融监管的产生与发展 金融监管的理论基础 金融监管模式划分 世界国家的金融监管模式 金融监管的产生与发展 金融监管的含义 金融监管的目标 金融监管的基本原则 金融监管的阶段 金融监管是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。 金融监管的目标： 实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。 减少金融风险，确保经营的安全。 实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。 金融监管的基本原则： 监管主体独立性； 依法监管； 外部监管与自律并重； 安全稳健与经营效率结合； 适度竞争； 统一性。 金融监管的阶段 20世纪30年代之前，货币发行与流通； 20世纪30年代初至70年代初，加强立法、增加限制性政策、加强对利率和金融机构业务活动的限制； 20世纪70年代初至今，加强与放松相结合，注重防范风险，措施趋于统一。 金融监管的理论基础 金融体系的负外部性效应 金融体系的公共产品特性 金融机构自由竞争的悖论 不确定性、信息不完备和信息不对称 金融监管模式划分 按照政府主导程度分类； 按照金融监管对象分类； 按照金融监管的主体分类。 世界主要国家的金融监管模式 银行业监管 银行业监管的目标 银行业监管的原则 银行业监管的方法 银行业监管的内容 银行业监管的目标 安全性 平等性 一致性 稳定性 银行业监管的原则 依法监督原则 适度竞争原则 不干涉金融业内部管理原则 综合管理原则、社会经济效益原则和机构一元化原则 银行监管的方法 事先检查筛选法 定期报告分析法 现场检查法 自我监督管理法 内部审计与外部检查结合法 发现问题及时处理法 银行业监管的主要内容 市场准入 审定银行的业务范围及业务管理 对银行经常实施市场检查 对有问题银行的最后挽救 证监业监管 证监业监管的目标 证券监管的主要内容 证监业监管措施 我国证券市场监管的特殊目标包括：保护投资者特别是中小投资者的合法权益，推动市场的不断发展，促进市场的诚信建设和市场自律功能的完善，培育市场主体的责任意识。 证券监管的主要内容 证券业监管的法律法规体系 上市公司监管 证券公司监管 证券业监管的法律法规体系 我国的证监会对于证券业的监管已经初步形成了以证券法律为核心，以部门规章为主体的证券业监管法律法规体系。 上市公司监管 对拟公开发行股票公司的监管 对上市公司的监管 审计及评估业务监管 证券公司监管 审批制的市场准入制度 证券公司经营风险防范机制 对证券从业人员的监管机制 证券公司市场退出制度 证监业监管措施 现场检查权 询问权 查询权 查封、冻结权 限制交易权 保险业监管 保险业监管目标 保险业监管的作用 保险业监管方式与措施 我国保险监督管理委员会的监督职能 保险监管的目标是：保证保险人有足够的偿付能力；规范保险市场、维护保险业的公平竞争；防止保险欺诈；弥补自行管理的不足。 保险监管的作用 保险监管能维护公平竞争的市场秩序，这是保护保险人合法权益的延伸。 保险监管能防止出现市场垄断。 保险监管能维护整个保险体系的安全与稳定，防止损害被保险人利益、抑制竞争和效率为代价，同时不排除某些保险机构因经营失败而自动或被强制退出市场。 保险监管的方式 公告方式； 规范方式； 实体方式。 我国监管措施的选择 加强宣传 重点打击与普遍督导相结合 扶持保险行业协会 我国保险监督管理委员会的监督职能 市场准入监管 保险业务运营的监管 对有问题保险机构的处理 保险监管的主要内容 保险业监管的法律法规体系 偿付能力监管 公司治理监管 市场行为监管 保险业监管的法律法规体系 保险公司与投保人、被保险人及受益人； 保险公司与保险代理人； 保险监管机构与保险人。 偿付能力监管 开业前对最低资本加以规定； 准备金规定； 投资监管。 公司治理监管 市场行为监管 金融监管的国内协调与国际协议 金融监管的国内协调 金融监管的国际协议 * * 非现场监管主要指标