按揭培训材料.ppt

按 揭 流 程 按揭业务培训内容之目录 一、按揭付款须具备的条件 二、按揭须提交的资料 三、个人住房贷款的还款方式： 四、按揭合作银行 五、贷款期限、成数、利率 六、购房人未满十八岁的相关规定 七、在贷款存续期内提前归还部分或全部贷款 八、办理按揭贷款手续须交纳的费用 九、如何计算出客户的月供数 十、其他特别注意事项 十一、回答银行问题的技巧 十二、银行经办联系人及电话、地址 按揭业务培训内容之目录 一、按揭付款须具备的条件 按揭对象必须是所购物业的产权人，19周岁以上具有完全民事行为能力的中国大陆公民（即贷款人一定为产权人） 按揭对象有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力，并能提供有效证明 具有良好的信用记录和还款意愿 按揭对象能提供银行要求提供的材料 二、按揭须提交的资料 1、借款人及其配偶、买受人及其配偶的身份证复印件一式两份， 2、借款人家庭户口簿复印件一式一份，若产权人中有未成年人的，需提供其与监护人关系证明（同一户口簿或出生证明）； 如需共同借款人，只能由父母做共同借款人。 未成年产权人，提供监护关系证明，分以下几种情况： （1）、户口父母同册且户主是父母的 （2）、须提供本人及父母户口本复印件，父母身份证复印件； （3）、户口与父母不同册或户口同册但户主不是父母 （4）、须提供父母身份证、户口本，本人户口本、经入户验证的出生证复印件 （或派出所监护关系证明原件）； （5）、父母离异的另须提供法院判决书，以证明监护权归属； （6）、领养等其他监护关系提供派出所或民政局证明或领养协议公证书。 二、按揭须提交的资料 3、如已婚 提供结婚证复印件、配偶身份证复印件一式一份 4、如离异 提供离婚证明复印件或法院判决书一式一份 5、工作单位收入证明原件一式一份 （收入≥全部银行贷款每月还款总额×2，盖公章或财务章有效）原件一式二份 私营业主提供个人经营说明、营业执照、法人代表证、完税证明、财务报表等证明。 6、首期款收据复印件二份，首付款刷卡单或转款进账单复印件一式一份。 7、银行要求提供的其他资产资料：如银行存折或卡资金近3-6个月流水对账单、存款定期存单复印件、房产证复印件、行驶证复印件、股票、债券、基金等资产证明 二、按揭须提交的资料 8、关于本外地客户的界定：广西范围内为本地客户，其他为外地客户。 9、广西以外的地客户对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款 10、家庭套数查档证明（在南宁市房产局档案室查询并出具证明，如银行信用报告显示居住信息有自置房的，还需要提供户口地的查档证明），即南宁市范围的一定要提供查档证明。 ★ 以上纸张必须为A4纸。以上材料复印件都要提供原件，银行验原件留复印件。 三、个人住房贷款的还款方式 等额本息法：指借款人在整个还款期内，每月偿还的贷款本金和利息之和保持不变。 等额本金法：指借款人每月偿还的贷款本金固定不变，即本金在整个还款期内平均分摊，还款期内还款额逐月递减的还款方式。具体计算公式：每月本息还款额=贷款本金/贷款月数＋（贷款本金—已归还贷款本金）*月利率 ★提醒：在选择还款方式时，借款人应根据自已的收入特点和可承受的还款压力，合理选择还款方式。 四、按揭合作银行 工商银行 北部湾银行 五、贷款期限、成数、利率 贷款期限最长不超过30年，借款人的年龄不得超过65岁 贷款人在银行的贷款年限 = 65岁-现在的年龄 五、贷款期限、成数、利率 五、贷款期限、成数、利率 ?★ 说明： 1、套数的认定标准：贷款套数是凭查档证明及人民银行征信（所谓的认房认贷）。商用房和住宅分别单独计算套数，以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数。 2、各商业银行拒贷条件：①暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；②对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款 3、原贷款（含公积金贷款）已结清的计算在内 。 4、信用卡原有违约行为的，只要被列入“关注”、“禁入”类，均不能贷款。　 5、商用房是指具有独立封闭的物理空间、独立产权、售价合理、经营前景良好的临街商铺、住宅小区的商业配套以及办公用房（写字楼），并须取得竣工验收报告或其他现房证明。 6、最高贷款额：工行住房贷款1000万元，商用房贷款800万元；光大行住房贷款2000万元；浦发住房贷款500万元； 五、商业贷款、公积金利率表 五、商业贷款表 五、商业贷款表 六、购房人未满十八岁的相关规定 ?买受人中有未满十八岁的，必须由其监护人代为办理相关手续，监护人一般为父母，父母双方需提供其做为监护人的关系证明材料。如果父母为判决或协议离婚，必