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本章内容提要 本章学习目标 了解财产保险的业务体系 理解财产保险的特征 了解火灾保险的主要险种 掌握火灾保险中保险金额的确定方法和赔偿方法 掌握机动车辆保险及其第三者责任险 区别施救费用和救助费用 掌握共同海损及其构成条件 第一节 财产保险概述 财产保险的概念及其业务体系 财产保险的特征 第二节 火灾保险 火灾保险的概念及特点 火灾保险的一般内容 火灾保险的主要险种 保险标的在为陆上且处于相对静止状态下 所承保财产的地点不得随意变动 所保风险广泛 不定值保险（团体火险）和第一危险保险（家庭火险） 除外责任 战争、军事行动或暴力行为； 核子污染； 被保险人的故意行为； 各种间接损失； 保险标的本身的缺陷、保管不善而致的损失等 火灾保险的主要险种 1.企业财产保险 －－针对一切工商、建筑、交通运输、饮食服务行业、国家机关、社会团体 分为基本险、综合险 2.家庭财产保险 基本险的保险责任（列明责任） 1火灾、雷击、爆炸 2飞行物体和空中运行物体的坠落 3自用三供设备因所保风险损坏而引起的停电、停水、停气的损失 4必要的合理的费用支出 1）在基本险的基础上，将“暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷”等自然灾害列入了保险责任范围，基本险条款则对自然灾害造成的损失免除责任。 暴风是指：风速每秒达17.2米以上（即台风8级） 暴雨是指：12小时降雨量50毫米以上或24小时降水量75毫米以上 1、火灾保险的费率通常以每千元保额为计算单位 2、保险费率的确定因素 建筑结构及建筑等级 占用性质 承保风险的种类及多寡 地理位置 投保人的防灾设备及防灾措施 3、保险费率的分类 团体火灾保险费率 工业险费率、仓储险费率、普通险费率 家庭财产保险费率 标准费率与短期费率 1、通常根据投保标的分项确定 2、团体火灾保险 固定资产 分项确定 可依照帐面原值、重置价值或评估价值确定 流动资产 可按照最近12个月任意月份的帐面余额或由被保险人自行确定 3、家庭财产保险 按房屋及其附属设施、家用电器、其他家庭用品等分项确定 保险金额一般由被保险人自行确定 对固定资产分项计赔，每项固定资产仅适用于自身的赔偿限额 注意扣除残值和免赔额 对团体火灾保险一般采用比例赔偿方式，对家庭财产保险一般采取第一危险赔偿方式 案例 胡女士投保了家庭财产险附加盗抢险，去年夏天因外出时未关窗户导致家中财物失窃，共计损失约5000元，其中现金500元、手机一部2000元、衣物2000元、DVD一台500元。胡女士报警后即向保险公司报案，索赔5000元。 保险公司查验现场及参考警方资料后认为，胡女士家门锁完好，失窃的主要原因是胡女士防范不严、忘记关好窗户，这不在保险公司的保险责任范围内，因此拒赔。保险公司的做法正确吗？ 案例 某物流公司以1000万保额为自己仓库中的库存货物投保。因连降暴雨致仓库进水，部分货物被淹，损失总计约300万元。保险公司理赔时发现该公司全部库存货物价值为1500万 ，那么保险公司是否应该赔偿300万元的损失呢？ 第三节 运输工具保险 机动车辆保险 船舶保险 飞机保险 运输工具保险的适用范围： 专门承保各种机动运输工具，包括机动车辆、船舶、飞机、摩托车等各种以机器为动力的运载工具 客运公司、货运公司、航空公司、航运公司以及拥有上述运输工具的家庭或个人，均可投保 一、机动车辆保险 汽车保险在财产保险领域属于一个相对年轻的险种，在汽车保险出现的初期是以汽车的第三责任作为主险，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。而今，汽车保险已从单一的第三者责任保险发展到车身保险。车身保险又由单纯的火险、碰撞损失险逐步发展到综合性的风险保障。同时，针对投保人特殊的风险保障需求开发设计了种类繁多的附加险，以满足不同消费者特殊的风险保障需要。 世界上第一张汽车保险单是由英国“法律意外保险公司”于1895年签发的，是一份汽车第三者责任保险的保单。随后又出现了汽车火险和汽车碰撞造成的损失险。 特点 保险标的的流动性 保险合同的不定值性 出险频率较高 保险条款和费率的弹性 理赔的非现金性 采用绝对免赔 承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时因发生意外事故导致第三者的人身伤害或财产损失，依法由被保险人承担经济赔偿责任的风险 属于责任保险，保险人以赔偿限额来限制责任：5万元，10万元，20万元，50万元，100万元，100万元以上 交强险 机动车交通事故责任强制保险简称交强险是国家或地区基于公共政策考虑，为维护社会公众利益，以颁布法律或行政法规的形式来强制实施的汽车责任保险 2006年3月21日由国务院总理温家宝签署的第462号国务院令颁