风险调查培训讲述.ppt

目录 1、调查的意义 2、风险把控指引 3、总结 Page ? * 风险在广义上表现为损失的不确定性，风险的特性使我们无法做到回避风险。 无法回避风险我们只能去识别风险、去判断风险的大小、去分散风险、管理好风险。 控制风险，做好风险管理，首先要了解风险管理的核心内容是什么？我们认为风险管理核心内容是：了解你的客户！ Page ? * 了解你的客户，才能让我们在风险判断上有理有据，而调查就是为了让我们在短时间内更深入的了解你的客户。 通过所获得的第一手资料，我们能够了解到客户的真实借款意图、偿债能力、信用状况、抵押物状态等相关信息，为分析判断风险提供了最准确事实论据。 通过分析调查所获得的信息我们就能判断业务风险大小，业务是否能够操作。从而达到有效的杜绝客户通过伪造虚假信息违法套取我司资金、到期不还款等情况发生，能够有效的控制风险。 Page ? * 非交易类房贷业务调查指引 交易类房贷业务调查指引 Page ? * ASK:非交易类房贷业务调查时 需要对那些方面调查？ Page ? * 4、银行贷款核查 3、抵押物核查 1、个人信息核查 2、用途与工作、经营情况核查 Page ? * 1、个人信息核查 (1)、身份核实： 身份证或其他身份类证明材料进行核对，落实证件信息是否与客户所述一致、证件是否经有权部门签发、是否在有效期内、照片与本人是否相像等，通过上述步骤确定客户身份。 1 (2)、资料核实： 根据各种技巧核查客户资料原件(户口本、婚姻证明等)，辨别真伪，收取相应资料的复印件。 同时还需要注意落实相关人员是否己经达到了签约的法定年龄，以及判断其所申请的贷款年限是否符合银行相应的规定、判断抵押物是否归其所有、判断其资质是否符合现银行贷款要求，客户有无造假，刻意隐瞒。 2 Page ? * 1、个人信息核查 2 (3)、实地核查： 根据金额大小按公司的制度要求，实地核查客户的居住状况，注意观察客户居住地装修情况以及生活痕迹，结合缴纳水电费等凭证协助判断地址是否为客户常住地。 在核查过程中注意观察客户有无不良嗜好，同时应尽量挖掘客户的资产情况、负债情况，通过观察客户所处的生活环境、社会地位以及资产状况，协助判断申请人的违约成本。 3 Page ? * 2 (1)、用途核查： 通过面谈了解客户本次借款的主要意图，会谈的对象包括客户家人，内容包含客户家庭对本次借款是否知悉、是否支持，注意客户家庭稳定度，注意家庭氛围等是否存在异常。 面谈时注意申请人配合程度、对待风险的态度、相关解释是否合理等。面谈获得的信息与后述的实地核查获得的信息匹对，以判断客户所述真实性，逻辑是否合理。 1 2、用途与工作、经营情况核查 2、用途与工作、经营情况核查 2 (2)、工作情况核查： 根据金额大小按公司的制度要求，实地核查非自雇人士工作情况，核查中注意查看客户是否熟悉工作环境、与同事是否相识、是否熟悉行业情况，判断申请人是否具有从事该职业的专业技能，通过这些情况来判断客户是否在该公司任职，是否存在欺瞒的行为。 通过所知的客户目前工作收入与发展前景，也可以得知客户的部分违约成本。同时了解客户的行业知识判断其借款用途的真实性。 Page ? * (3)、经营情况核查： 根据金额大小按公司的制度要求，实地核查自雇人士公司经营情况，核查中注意该公司是否按国家的要求办理了年审等相关手续，公司是否达到所处的行业国家规定的资质、公司是否正常合法经营； 查看公司章程、验资报告等公司组成结构信息材料。涉及公司贷款的同时对该公司是否达到银行贷款要求做出判断。若本次客户借款用途主要为所自营的公司周转还需要注意考量该公司投入产出是否与客户所述一致，用途是否真实。 3 2、用途与工作、经营情况核查 Page ? * (1)、抵押物基本情况核查： 　 首先要注意抵押物所获得的来源，其实是抵押物的实际楼龄、目前用途，抵押物目前权属是否清晰、是否有未成年人份额、权属人是否具有该房产完全处理权利、能否进入市场流通，抵押物建筑位置及平面图与实际是否相符，通过上述情况落实得出抵押物的总体状况是否正常。 1 (2)、抵押物价值核查： 　 实地核查抵押物注意查看小区情况以及周边的配套设施，同时走访其周边中介分别以买方及卖方角色询价，询问抵押物所在小区最近交易量、类似房产的需求情况以判断抵押物变现难易程度、判断抵押物的快速变现价值。 2 3、银行贷款抵押物核查 Page ? * ASK:非交易房贷业务我们需要对 银行贷款 核查，通常我们核查的内容有那些？ 2 Page ? * (1)、原贷款情况核查：