第七章人身保险说课.pptVIP

（二）人身意外伤害保险的定义 １、事故原因必须是意外的、偶然的、不可预见的； ２、被保险人必须有因客观事故造成死亡或残疾的结果； ３、意外事故发生是被保险人遭受伤害的原因。 （一）人身意外伤害的保险的保险责任 意外死亡给付和意外伤残给付 （二）人身意外伤害的保险的保险费率 纯保险费率根据保险金额损失率计算，被保险人的职业、工种是人身意外伤害保险费厘定的重要因素 （三）人身意外伤害的保险的承保条件 承保条件较宽，高龄者可投保，被保险人不必进行体检 二、人身意外伤害保险的特征 （四）人身意外伤害的保险的保险期限 保险期限较短因此产生关于责任期限的规定，只要被保险人遭受意外伤害的事件发生在保险期限内，自遭受意外伤害起的一定时期内（通常为90天、180天或1年）造成死亡或残疾的后果，保险人就要承担给付保险金的责任，即使在死亡或者被确定为残疾时保险期限已经结束，只要未超过责任期限，保险人就要承担给付保险金的责任。 （五）人身意外伤害的给付 属于定额给付保险，死亡时如数给付；残疾保险金的数额多按保险金额的一定百分比给付 （六）人身意外伤害责任准备金的计算 采用非寿险责任准备金的计提原理，按当年保费收入的一定百分比（如40%、50%）计算 　　 不可保意外伤害—— 特约保意外伤害—— 一般可保意外伤害 三、人身意外伤害保险的可保风险分析 犯罪 寻衅殴斗 酒醉、吸毒 自杀 按是否可保划分 战争 剧烈体育活动 核辐射 医疗事故 　　 四、人身意外伤害保险的主要内容 （一）人身意外伤害保险的保险责任 　被保险人因意外伤害所致死亡和残疾 人身意外伤害保险责任 被保险人遭受了意外伤害 意外伤害必须是客观事实 遭受意外伤害在保险期限内 被保险人死亡或残疾 被保险人死亡或残疾 被保险人的死亡或残疾在责任期限内 意外伤害是死亡或残疾的直接原因或近因 （二）人身意外伤害保险的给付方式： 　人身意外伤害保险属于定额给付性 死亡保险金按保险合同规定 残疾保险金＝保险金额×残疾程度百分比 被保险人的死亡保险金和残疾保险金累计以不超过被保险人的保险金额为限 五、人身意外伤害保险的主要种类 按实施方式 自愿意外伤害 强制意外伤害 按保险风险 普通意外伤害 特定意外伤害：特定时间、特定地点、特定原因发生的意外伤害 按保险期限 一年期意外伤害 极短期意外伤害 多年期意外伤害 按险种结构 单纯意外伤害：仅限于意外伤害的人身意外伤害保险 附加意外伤害：一种是其他保险附加意外伤害保险；另一种是意外伤害保险附加其他保险责任 第四节 健康保险 一、健康保险及其特征 二、健康保险的种类 以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种人身保险。 健康保险的特征： 一、健康保险及其特征 （一）健康保险经营风险的特殊性 逆选择和道德风险严重，因而核保严格 （二）健康保险的精算技术 健康保险在制定费率时主要考虑疾病率、伤残率和疾病（伤残）持续时间。 （三）健康保险的保险期限 除重大疾病等保险外，大部分健康保险尤其是医疗费用保险通常为１年期的短期合同 （四）健康保险的保险金给付 补偿型和定额给付型，财产保险公司也可提供短期健康保险和意外伤害保险 （五）健康保险的成本分摊　 （六）健康保险合同条款的特殊性（免赔条款、体检条款等） （七）健康保险的除外责任(战争或军事行动、故意自杀或企图自杀造成的疾病等) （一）医疗保险 （二）疾病保险 （三）失能收入损失保险 （四）护理保险 二、健康险种类 医疗保险 以保险合同约定的医疗行为的发生为给付保险金条件，为被保险人提供医疗费用保障的保险。 普通医疗保险 住院保险 手术保险 综合医疗保险 类型 医疗保险常用条款 免赔额条款 比例给付条款：对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分担的比例给付方式 给付限额条款：对保险人医疗保险金的最高给付均有限额规定，以控制总支出额度 疾病保险 以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。 （１）个人可任意选择投保疾病保险 （２）观察期：180天 （３）提供切实的疾病保障，保障程度较高 （４）保险期限较长 ２、重大疾病保险 保险期间 定期重大疾病 终身重大疾病 保险金的给付形态 提前给付型重大疾病 附加