第三章投资与投资规划说课.ppt

投资、投机与赌博的区别 巴菲特的投资理念 巴菲特曾说过：? 在别人贪婪的时候恐惧，在别人恐惧的时候贪婪！? （相反理论） 故事一 有一位在证券营业部卖盒饭的阿姨，多年来总结出来了一套炒股秘诀，牛市盒饭不够卖的的时候就退出股市，熊市盒饭没不出去的时候就进入股市，结果若干年下来，阿姨挣得比职业股民还多。 故事二 据说有一位老和尚，多年投资股市，收益颇丰。原来股票价格不断上涨率创新高的时候，人们都在抢购，唯恐慢一步买不到筹码，股票价格远远高于内在价值。和尚悲天悯人“我不施舍谁施舍？”于是把股票卖了，结果躲过了一场大跌。后来因为大跌率创新低，股民恐慌性抛盘，唯恐筹码会烂在手里，股票价格远远低于内在价值，很多股民被套，和尚看了又心生怜悯：我不下地狱，谁下地狱？你们不要就给我吧！结果，反倒买在了最低点。接着大盘走牛，和尚又赚了一大笔。 故事三 1973年，由于石油危机所导致的经济衰退和通过膨胀问题，美国股市一片萧条。1974年道琼斯指数跌到607点，很多投资者纷纷低价抛售出所持有的股票，而在这个时候，巴菲特却果断的大量买入股票，后来随着股市的转暖，他获得了几个的收益。? 简单讲， 就是大家合资请投资专家代为投资！ 一 、储蓄规划的基本知识 储蓄的概念 储蓄规划的意义 储蓄规划的原则 1、储蓄的概念 国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分 居民个人在银行或者其它金融机构的存款。 存款储蓄是一种信用行为——公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。 1、储蓄的概念 2、储蓄的特点 3、储蓄规划的意义 作为最传统的投资理财方式，储蓄作为一项高流动性、固定收益的低风险投资，不但能缓冲财务危机，还能为实现未来的财务目标积累资金。 储蓄是所有理财手段的基础，也是一个人自立的基础。它来源于计划和节俭，是一个人自立能力、理财能力的最初体现，也是最基本的检验。 储蓄是理财规划的基础 3、储蓄规划的意义 4、储蓄规划的原则 留足支付日常开支的现金 建立理财目标 储蓄优先原则 保持一定比例 连续性和长期性 利率比较原则 二、 储蓄规划工具 1、储蓄原则 储蓄存款的原则 1、存款自愿：参加储蓄必须出于存款人的自觉自愿，银行不能加以干涉，居民是否愿意将手中闲置的资金存入银行，选择哪一种储蓄，存多少钱，存多长时间，什么时候存取，存取在哪一个储蓄机构等，由客户自己选择。 2、取款自由：储户按储蓄存款章程的规定可以自由支取存款。 储蓄存款的原则 3、存款有息：银行对居民的各种储蓄存款应按国家规定的利率，付给储户一定的利息。 4、为储户保密：银行对储户的存款情况，比如储户姓名、存款金额、支取方式等都必须为储户保密，不得向任何人、任何单位透露。 （三）个人存款账户实名制 2000年3月《个人存款账户实名制》：凡在我国境内金融机构开立存款账户的个人必须使用真实姓名。 2、储蓄种类 活期储蓄存款 整存整取定期储蓄存款 整存零取存款 零存整取储蓄存款 存本取息储蓄存款 定活两便储蓄存款 个人通知储蓄存款 大额可转让定期储蓄 外币储蓄 教育储蓄 储蓄规划策略 1、个人储蓄的动机 积累动机 增值动机 谨防动机 侥幸动机 储户的权利 存款自愿、取款自由权 利息复核权 存款保密权 储蓄利率、种类获知权 合法权益保护权 储蓄机构违法行为举报权 其他服务权 2、储蓄计息的基本规定 储蓄利息按单利计算，不计复利，支取时利随本清。 计息金额起点为元，元以下的角分不计利息。 利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，再将分位以下的厘位四舍五入。 存期的计算:算头不算尾:从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不计息。每月按30天计算:不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，可以在节假日前1日支取，按到期计息，手续按提前支取处理。 3、储蓄规划的基本思路 4、储蓄规划的方法 目标储蓄法 计划储蓄法 节约储蓄法 增收储蓄法 折旧存储法 缓买储蓄法 降档储蓄法 滚动储蓄法 四分存储法 阶梯存储法 组合存储法 通知存储法 目标储蓄法 如果想购买一件高档商品或操办某项大事，应根据家庭经济收入的实际情况建立切实可行的储蓄指标并制定攒钱措施。 计划储蓄法 每个月领取月薪后，可以留出当月必需的生活费用和开支，将余下的钱按用途区分，选择适当的储蓄品种存入银行，这样可减少许多随意性的支出。 节约储蓄法 注意节约，减少不必要的开支，