第十四章保险市场及其监管研讨.pptVIP

* §４　保险市场的监管 一、保险市场监管的重要性 　　　保险企业有其独特的经营对象，它经营的是风险而不是一般的商品，因此决定了保险企业在经营上必须采取特殊的技术。 　　　保险又具有广泛的社会性，保企业的经营是否健全，直接影响到广大公众的利益。因此对保险企业加以正确的引导和严格的监督管理十分必要。 　　　在国际上，对保险业的监管主要是通过一套健全和科学的保险监督管理制度来实现。这种监督管理要求保险企业的运行必须实现保险宏观效益，即社会效益，使宏观效益和保险企业的微观效益有机地协调起来。 * §４　保险市场的监管 意义： 由国家对保险企业实行监督管理，可以保证保险企业的偿付能力，保证保险企业健全经营，及时发现保险企业经营上的隐患，敦促其改正，从而保护公众的利益。 实行严格的保险监管可以防止保险企业之间的不正当竞争。 有助于维护保险合同的公正性，促使保险人依法办事，维护被保险人的利益。 可促使保险企业的自我管理。 * 　 §４　保险市场的监管 二、保险市场的监管机构 　　一般情况下，政府都会委托某一职能部门来负责对保险市场的监管，如财政部、中央银行、工业贸易部、保险管理局等组织，保险公司也会在政府支持下，自发成立行业协会、同业公会等组织，通过行业内部协作、调节与监督，实行自我约束、自我管理。 　　英国：工贸部　工贸大臣对合格的保险组织颁发营业许可证，并有权请求法院对有欺诈行为的公司裁决停业。 　　美国：由各州的州政府负责　一般在州政府内设保险署，由保险监督官负责，由州长任命，各州保险监督官组成全国保险监督官协会。 * §４　保险市场的监管 　　日本：大藏省　大藏省的银行局设保险部，以监管严格著称 　　中国：中国保险监督管理委员会　全国商业保险的主管部门，国家直属事业单位，实行市场行为监管和偿付能力监管并重的保险监管方式。 三、保险市场监管的内容 （一）组织方面的管理 组织的设立 　　经营保险的企业必须具备一定的条件才能领到保险业务许可证和营业执照，开始营业。需国家主管机关的批准 * §４　保险市场的监管 　我国：根据《保险法》，设立保险公司，应当具备以下条件： （１）有符合本法和公司法规定的章程 （２）有符合本法规定的注册资本最低限额，不低于２亿元人民币。 （３）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员 （４）有健全的组织机构和管理制度 （５）有符合要求的营业场所和与业务有关的其他设施。 * §４　保险市场的监管 步骤： 　申请设立保险公司，应当提交下列文件、资料： （１）设立申请书：申请书应当载明拟设立的保险公司的名称、注册资本、业务范围等。 （２）可行性研究报告 （３）金融监督管理部门规定的其他文件、资料。 　申请经初步审查合格后，申请人应当依照保险法和公司法的规定进行保险公司的筹建，具备设立条件的，向金融监管部门提交正式申请表和下列有关文件、资料： （１）保险公司的章程 （２）股东名册及股份或者出资人及其出资额 * §４　保险市场的监管 （３）持有股份百分之十以上的股东的资信证明和有关资料 （４）法定验资机构出具的验资证明　 （５）拟任职的高级管理人员的简历和资格证明 （６）经营方针和计划 （７）营业场所和与业务有关的其他设施的资料 （８）金融监督管理部门规定的其他文件、资料 　金融监管部门自收到设立保险公司的正式申请文件之日起６个月内，应当做出批准或者不批准的决定。经批准设立的保险公司，由批准部门颁发经营保险业务许可证，并凭许可证向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照。 * §４　保险市场的监管 　保险代理人、保险经纪人应当具备金融监管部门规定的资格条件，并取得金融监管部门颁发的经营保险代理业务许可证或经纪业务许可证，向工商行政管理机关办理登记，领取营业执照，并且应当有自己的经营场所。 　 ２．营业范围的规定　 　过去，英国对保险业经营范围规定最宽，保险人可自由经营任何一种或数种保险，无任何限定，即使经营其他非保险业务的公司也可获准经营保险业务。 　但是，目前，从世界范围看，大部分国家禁止保险企业同时经营寿险业务和非寿险业务，少数国家允许兼营，但寿险业务须单独核算。 * §４　保险市场的监管 　我国《保险法》第９１条规定：“同一保险人不得同时兼营财产保险业务和人身保险业务。保险公司的业务范围由金融监督管理部门核定，保险公司只能在被核定的业务范围内从事保险经营活动。 ３．解散清算的管理 　当保险公司因违背法令或负债过多而停业或解散时，政府应加以监督和管理，以保护被保险人、受益人或债权人的权益。 　当某些保险公司经营状况每况愈下，无法挽救时，保险管理机关将公司的大多数业务进行转让，或让实力雄厚的公司将其兼并，以避免破产。 * §４　保险市场的监管 公司到了不得不破产的地步时，保险管理机关应负责对公司资产进