第四章 出口信贷概述.ppt

第四章 出口信贷 第一节 出口信贷概述 第二节 出口信贷的类型 第三节 出口信贷保险 第四节 我国的出口信贷 第一节 出口信贷概述 一、出口信贷的含义 二、出口信贷的特点 三、出口信贷的国际组织与协定 一、出口信贷的含义 是一个国家为了鼓励商品出口，增强商品的竞争能力，通过银行对本国出口厂商或外国进口厂商提供的贷款。 二、出口信贷的特点 1.投资周期较长，风险较大。 2.投资领域侧重于出口的大型设备。 3.利率较低。 4.与信贷保险相结合。 5.国家成立专门发放出口信贷的机构。 三、出口信贷的国际组织与协定 1.伯尔尼联盟（Berne Union） 又叫“信贷及投资保险国际联盟 ” 主要职能： （1）成员国之间交流情况。 （2）协商制定出口信贷指导原则，并定期检查上述原则的执行情况。 2.君子协定 （1）适用于政府信贷机构给予担保或补贴的一切出口信贷。 （2）出口信贷最高金额不得超过合同金额的85％。 （3）出口信贷的最低利率和最长期限由接受信贷国家的经济发展水平所决定。 （4）飞机、船舶、地面卫星站、原子能电站及农产品合同的出口信贷不受此规定的约束。 （5）关于混合出口信贷问题的规定。 第二节 出口信贷的类型 一、卖方信贷 二、买方信贷 三、福费廷 四、混合信贷 一、卖方信贷 1.含义 是指在大型设备贸易中，出口商对进口商提供延期付款信用的条件下，出口商所在国银行对出口商提供的信贷。 2.业务流程 二、买方信贷 1.含义 出口方银行向进口商或进口方银行提供贷款，进口商以现汇结算方式用该贷款支付进口商品货款，然后由进口商向出口方银行分期还本付息。 2.业务流程 (1)出口方银行向进口商提供贷款 (2)出口方银行向进口方银行提供贷款 3.优点 （1）买方信贷能提供更多的融通资金。 （2）买方信贷对进出口商都有利。 （3）买方信贷对银行有利。 三、 “福费廷”（Forfaiting） ----包买票据/票据买断 （一）含义 是在延期付款的大型设备贸易中，出口商把经进口商承兑的期限在半年以上至五六 年的远期汇票，无追索权地售予出口商所在国的银行，提前取得现款的一种资金融通方式。 （二）起源与发展 （三）特点 1. 一般是以国际正常贸易为背景的，不涉及军事产品。 2.出口商向包买商出卖票据是无追索权的，将有关的风险全部转嫁给包买商。 3. 是一种非常重要的中长期融资业务。 4. 属于批发性融资业务，适合于100万美元以上的大中型出口合同。 （四）当事人 （1）包买商（银行） （2）出口商 （3）进口商 （4）担保人 （五）主要内容 (六)福费廷与国际保理业务的比较 (七)福费廷与贴现业务的比较 （八）福费廷对进出口商的作用 1.对出口商的作用 （1）有利于其有价证券的发行。 （2）有利于资金融通。 （3）信贷管理、票据托收的费用与风险均转嫁给银行。 （4）不受汇率变化与债务人情况变化的风险影响。 2.对进口商的作用 （1）货价较高。 （2）手续简便。 四、混合信贷 mixed credit 1.含义 是指由外国政府或商业银行联合起来向借款国提供贷款，用于购买贷款国的资本商品和劳务。 2.特点 （1）政府出资部分占一定比重 （2）贷款条件较商业银行优惠 （3）贷款手续比较复杂 3.方式 (1)官方出口信贷机构与商业银行的混合贷款。 (2)政府与商业银行联合为某一项目贷款，政府不出面签订贷款协议。 （3）政府和商业银行分别向某一项目提供贷款，并分别签订贷款协议。 第三节 出口信用保险 一、定义 二、特点 三、种类 四、积极作用 五、中国的出口信用保险 一、定义 Export Credit Insurance 是一种由国家财政支持的保险机构对本国出口商和银行在出口收汇和出口信贷等业务中所面临的商业风险和政治风险提供的保险。 二、特点 1.承保风险高，由国家财政支持，属于政策性保险。 2.管理高度集中化，由政府支持的专门机构直接管理。 3.不以盈利为目的，其承保决策以信息分析为基础。 4.只为本国的出口项目或出口信贷提供担保。 三、种类 1.短期出口信用保险 2.中长期出口信用保险 四、积极作用 1.对本国出口商的作用 （1）有利于安全收汇。 （2）有利于积极开拓市场。 （3）有利于提高融资能力。 2.对本国银行的好处 可以大大减轻银行的还贷风险。 五、中国的出口信用保险 （一）发展历程 1.中国人民保险公司开办出口信用保险 2.中国进出口银行成立保险部——双轨经营中国的出口信用保险 3.中国出口信用保险公司成立，专营中国的出口信用保险 （二）中国出口信用保险的法规 1. 2003/01/01修订的《中华人民共和国保险