对私理财产品柜台业务培训概述.pptVIP

第 三 部 分 TA系统理财产品篇 客户办理理财业务流程 TA系统理财产品篇 1、投资者持本人有效身份证件原件及阳光卡至我行营业网点，由他人代办的，代办人须持本人及代理人有效身份证件和授权委托书 （注意：风险评估有效期内可由他人代办，另外，根据授权委托书条款，目前TA理财代办内容仅包括：产品认购、申购和赎回交易） 2、理财经理向客户介绍产品、揭示风险，并对新客户进行风险评估 3、柜台人员通过账户签约、账户开户以及产品认购三个步骤完成理财产品的认购。对于已通过基金代销系统办理过基金认（申）购账户签约的投资者，则可直接进行产品认购 4、产品认购流程结束 5、在当期理财产品成立后，投资者需持阳光卡到光大银行任一网点打印《中国光大银行开放式基金交割单》，并经银行盖章，以便确认认购交易成功。该交割单与《中国光大银行资产管理交易业务协议书》、当期理财产品说明书共同作为完整的不可分割的理财合同 TA系统理财产品认购流程 1、投资者首次办理当期理财产品申购时，参照理财产品认购的业务流程办理 2、对于已办理过当期理财产品认购的投资者，则可不进行风险评估、账户签约和账户开户交易，直接填写《中国光大银行资产管理交易业务协议书》进行理财产品申购 3、理财产品的预约申购目前通过定期定额交易实现，使用《中国光大银行资产管理定投业务委托协议书》 4、申购交易确认后打印交割单 注意：个人投资者首次办理当期理财产品认购或申购时，须抄录《中国光大银行资产管理交易业务协议书》中的风险揭示条款，之后再进行同一期产品的认购、申购、赎回时则不需再次抄录 TA系统理财产品申购流程 1、投资者持本人有效身份证件原件及阳光卡至光大银行营业网点 2、投资者填写《中国光大银行资产管理交易业务协议书》 3、柜台人员通过基金/理财产品赎回交易（或基金/理财产品预约赎回交易）为投资者办理理财产品赎回 4、赎回交易确认后打印交割单 5、理财产品到期后，理财资金自动划入个人投资者阳光卡活期账户中，不需办理兑付手续 TA系统理财产品赎回及到期兑付流程 柜台业务操作要点 TA系统理财产品篇 一、基本业务规则 理财账户开户、理财账户销户、 修改客户资料 账户类业务 认购、申购、赎回、变更分红方式 交易类业务 此类业务由注册登记人（中国光大银行）发起 产品成立、分红、账户冻结、 账户解冻等 TA发起类业务 此类业务均为在柜台即时确认，不上传给注册登记人（中国光大银行） 资金账户签约、解约、换卡、定投 账户签约类业务 说明 业务名称 业务类别 注意： 1、账户类和交易类业务需将投资人的委托上传至注册登记人（中国光大银行）确认，在柜台成功受理不代表交易成功，成功与否以注册登记人（中国光大银行）确认结果为准。 2、以上业务中，账户类业务（修改客户资料除外）和交易类业务（变更分红方式除外）允许撤单，其他业务均不允许撤单。 二、理财产品常用交易 变更分红方式 5918 目前应用于理财产品的预约申购 提示客户打印交割单 定期定额设置 5917 提示客户打印交割单 基金/理财产品赎回 5910 理财产品账户开户使用的TA代码为“EB” 基金/理财账户开户 5904 提示客户打印交割单 基金/理财产品认购 5908 提示客户打印交割单 基金/理财产品申购 5909 撤单 5913 提示客户打印交割单 基金/理财产品预约赎回 5911 已通过基金代销系统办理过基金认（申）购账户签约的投资者，在购买理财产品时不需重复签约 个人客户签约 5900 注意事项 交易名称 交易代码 三、理财产品申购赎回原则 1、“未知价”原则，即申购、赎回价格以申请当日的理财产品份额资产净值为基准进行计算（如为预约申购或预约赎回，则以实际申购或赎回日净值为准）； 2、“金额申购、份额赎回”原则，金额申购指投资者以投资金额为单位进行申购申请，份额赎回指投资者以持有的理财产品份额为单位进行赎回申请； 3、当日的申购和赎回申请可以在规定的时间以前撤销。 * * * 中国光大银行对私理财产品柜台业务培训课件 2008年7月 第一部分 对私理财产品简介 －－ 客户办理理财业务流程 －－ 柜台业务操作要点 －－ 应注意的问题 第二部分 核心系统理财产品篇 －－ 客户办理理财业务流程 －－ 柜台业务操作要点 －－ 应注意的问题 第三部分 TA系统理财产品篇 第四部分 案例分析 第 一 部 分 对私理财产品简介 我行自2004年2月份开始开展个人理财业务，截止2008年6月底，我行对私理财产品累计发行规模已突破2400亿元。五年多以来，我行的金融创新能力随着理财业务的开展而不断提高，相继推出了阳光理财A计划、