第五章 商业银行27ppt.ppt

第五章 商业银行 一、商业银行概述 二、商业银行的主要业务 三、商业银行体系下的信用创造 四、商业银行经营管理 五、商业银行的金融创新 一 商业银行概述 1 商业银行的产生与发展 2 我国商业银行的发展状况 3 商业银行的类型 4 商业银行的组织结构 商业银行产生的两条途径 现代商业银行起源于早期的货币兑换业 1 旧式高利贷银行转变 2 直接建立股份制商业银行 早期具有代表性的商业银行有： 威尼斯银行、巴尔迪银行、麦迪西银行 、阿姆斯特丹银行、英格兰银行 我国银行业的发展情况 早在《周礼》中有关泉府的记载，它是向人们办理赊贷业务的机构。春秋战国时期，借贷已是普遍现象。当然此时的借贷是实物借贷。 作为独立的机构是在唐朝，即一些店铺经营货币兑换、存放款业务以及被称为“飞钱”业务的汇兑业务，此外 还有“质库”，即当铺。 明清时期金融业比较活跃，有当铺、钱庄、票号、印局、账局等金融机构。 我国金融业的产生并不落后于西方，只是近代金融业的发展落后了。早期我国金融业的特点是：起于兑换，发展缓慢‘，组织经营者各异，名称不统一，业务简单经营范围小，局限于货币兑换、汇兑以及少量的存贷款业务，服务于贵族阶层。 中国第一家银行是1845年英国人开办的丽如银行。我国自办的第一家银行是1897年的中国通商银行，由时任督办铁路事务大臣盛宣怀创办，其仿效汇丰银行，并在汉口、北京、广州、香港等地设分支机构。它标志着中国现代银行业的开端。其中郑观应、魏源、严复、梁启超等传播西方文化。但后经营目标不明、融资困难，1905年处于停业状况。 1905年8月，户部银行成立，1908年改为大清银行，1912年（孙中山）改为中国银行。户部银行具有中央银行的性质。 1908年清政府邮传部设立交通银行，它是我国历史最为悠久的银行。主要办理轮船、铁路、邮政、电报四方面的货币收付业务，备受北洋政府重视，还具有经理国库业务的资格。 商业银行的分类 一、分类 按经营业务的特点分为： 1 分离型商业银行 2 综合型商业银行 二、评价 三、商业银行发展趋势 商业银行组织结构 商业银行的组织结构是指一国以法律形式所确立的商业银行体系结构与其运作形式。有代表性的银行组织结构包括： 1 分支行制 2 单一银行制 3 集团银行制 4 连锁银行制 分支行制的特点 1分支机构多，能广泛吸收社会闲散金，扩大经营规模，增强银行整体实力。 2有利于分散风险，提高银行经营的安全性。 3在众多分支机构之间能实现资金调度，调剂余缺，提高货币资金使用效率。 4在不同的地方开展不同的业务，经营决策选择空间较大。 5但是，容易引起不平等竞争，政策作用时滞较长，不利于监管。 单一银行制特点 1 防止出现垄断，促使银行平等竞争。 2 有利于区域经济的发展。 3 银行有较大的独立性、自主性、灵活性。 4 管理层次少，管理目标容易实现。 5 但是，抵御风险能力差，竞争力弱。 1994年8月美国颁布了《麦克法登法案》废除了银行不允许跨州设立分支机构的限制。 集团银行制（持股银行制） 是指由某一集团成立一个股权公司，再由该股权公司控制或收购若干家银行，在法律上这些银行是独立的，但其业务和经营决策权受股权公司控制的银行制度。 一般情况下，大银行直接组织的持股公司较多。 二 商业银行的主要业务 1 资本金 2 负债业务 3 资产业务 4 中间业务 商业银行的负债 1 资本金 2 存款 3 借款 资本金构成 核心资本--实收资本（股本金 扩建股本） 公开储备即盈余留存（溢价收入 资本公积金 未分配利润） 附属资金--呆账准备金 非公开储备 资产重估储备 混合资本工具 长期债券 意义 外资投资我国商业银行状况 。。。。 2011年主要商业银行资本充足率 ?2011年9月末，工行资本充足率为12.51%，较去年末上升0.24个百分点，核心资本充足率10.03%，较去年末上升0.06个百分点。 农行、中行资本充足率分别为11.85%和12.84%，均较去年末上升0.26个百分点，但两行核心资本充足率均有下降，农行9.36%，降0.39个百分点；中行9.92%，下降0.17个百分点。 建行核心资本充足率为10.57%，较去年末上升0.17个百分点，但12.58%的资本充足率较去年末略降0.10个百分点； 交行则两项均有所下降，其资本充