第二章：商业银行组织制度综述.pptVIP

第二章 商业银行组织制度 第一节、商业银行外部组织制度 第二节、商业银行的内部组织 第一节 商业银行外部组织制度 一、商业银行外部组织制度建立原则 1、商业银行制度：是一国用法律形式确定的商业银行体系，结构及组成这一体系的各银行之间的相互关系。 2、商业银行外部组织制度建立原则 ?竞争原则 ?安全原则 ?规模适中原则 优点：①可限制银行的吞并和垄断，缓和了竞争的激烈程度，利于自由竞争；②利于银行与地方政府协调，集中力量为本地区服务；③银行独立性大，业务灵活性大；④银行管理层次少，利于中央银行进行管理和控制。 二、商业银行外部组织制度 1、总分行制：法律允许银行在设立总行之外，下属还可设立分行、支行等分支机构的银行体制。例：中国 ?总管理处制 ?总行制 优点：①易于吸收存款，利于扩大资本总额和经营规模，取得规模经济效益；②便于银行使用现代化设备，为客户提供优质服务；③易于银行调剂资金，转移信用，分散放款风险；④总行数目少利于国家控制，业务受地方干预少。 缺点： ①易加速垄断的形成；②内部层次多，增加了管理难度。. 3、银行持股公司制：某一家大的企业集团通过控股权控制一家或几家银行的制度。例：美国 优点：①有效扩大资本总量；②增强银行实力，提高抵御能力和竞争能力。 缺点： ①易于形成银行业的垄断，不利于自由竞争；②一定程度上妨碍了银行增强活力。 4、连锁银行制：某一个或几个自然人购买两家以上独立注册银行的、足以控制作用的股权，从而使这些银行形成连锁关系的银行制度。例：美国 优点：①执行相同的经营方式； ②业务上互通信息；增强银行整体实力。 缺点： ①财力、物力有限；②经营地域不广，赢利不高。 5、跨国银行制：银行经营的业务跨越不同国家和地区的超级银行体制。 总行是整个体制的 权力中心和最高决策机构 Ⅰ海外分行：业务与总行的《资产负债表》合并，经营上有较大的独立性和决策权。 Ⅱ代 表 处：不办理具体业务，是跨国银行与当地主要经济金融信息往来的窗口。 Ⅲ控股银行：控制了全部股份或多数股份的银行。 Ⅳ离岸银行：机构设于某个特定地区但只能从事该地区以外的银行业务，同时也不受当地银行法规的约束，能得到税收等方面的益处。 6、国际联合银行制：不同国家的几家商业银行联合起来以拥有股权方式而建立的银行体制。（任何一家控股﹤50%） 该体制的好处(1)克服缺点和不足 (2)规避政治限制 (3)节省筹建费用 (4)降低经营成本 (5)共同出力,提高竞争力 7、国际银行俱乐部制：多家跨国商业银行为进行国际业务合作而组成的国际银行集团体制。 三、世界发达国家的银行制度 第二节 商业银行内部组织结构 一、股东大会：由持有该银行股票的自然人和法人组成的银行的最高权力和领导机构。 它对内不能执行业务，对外不能代表银行，不能直接干预银行的经营管理。它通过选举和控制董事会人选及董事的投票权，而获得对银行经营管理的控制权。 1、年 会：年度结算后召开 2、临时大会：有必要、超过规定数股东提议 股东大会的职权 A、听取、审查董事会、监事会工作报告 B、审查董事会提出的财务决算和年终结算 C、审查董事会提出的各项财务报表 D、审查董事会提出的股息和红利分配方案或亏损弥补方案 E、选举，罢免董事会或监事会成员 F、决定银行资本总额的变更和发行债券 G、对银行分立、合并、终止、清算做决议。 H、修改银行章程 I、对其它重大事项做出决议。 二、董事会：由正副董事长，常务董事，董事共同组成，全权领导和管理银行的经营。 C、审批银行重大经营决策 D、制定银行股息、红利分配方案，提出银行年度工作报告和财务报告 E、提出银行合并、解散、破产、增资方案 F、处理银行重大对外事务 G、行使章程规定的其他职权 三、董事长：由全体董事出席的董事会议选举产生，其人选必须由银行的董事担任。 董事长的职权 A、召集和主持董事会议 B、审查总经理提出的银行业务发展规划和计划，并交董事会讨论 C、检查董事会决议的执行情况并报告 D、主持处理银行重大的对外业务 E、银行章程规定的其它职权 四、董事会下设的常设委员会：由董事会决定设立，并向董事会直接负责。 ? 执行委员会 审计委员会 风险管理委员会 ? 信托委员会 ? 薪金待遇委员会 ? 放款/金融委员会 五、监事会：股东大会领导下的常设监察机构，对银行经