理财综合培训两天剖析.ppt

投资理财实操培训课程 William Yang 杨晨 Y 澳大利亚理财策划证书 DFP MBA (University of QLD, Australia） Citibank Citigold Wealth Manager（Australia） 什么是理财规划？ Financial planning is the process of meeting the life goals through the proper management of your finances. 金融规划是为了实现人生目标的合理管理个人财务的过程。 CFP Board of Standards Inc. 为什么要进行理财规划 未来小康社会，中产阶层为主体的社会。 保障体系不断完善。 创造更多的财富。 投资策划，税务策划 提供更多的安全感。 退休策划，遗产策划，保险策划 更重要的是:富裕人群,职业经理人越来越忙,社会效率越来越高 相对于欧美市场，中国家庭的金融资产配比关系极为不健康，但是也为理财市场提供了广阔空间 目标客户??? 贵宾客户: 据麦肯锡公司2006年2月调查分析，在中国，家庭年收入在7500美元以上的中、高收入家庭已达到2.6亿户，而其中10%即2600万户家庭拥有高达10万美元以上的存款。这些富裕家庭的存款占到了中国个人存款的66%以上。 这部分高收入富裕人群成为银行个人金融业务开展争夺的客户市场. 贵宾理财: 银行利用掌握的客户信息与金融产品，综合分析客户自身财务状况,投资偏好和风险承受能力，通过了解和发掘客户需求，制定客户财务管理目标和计划，并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务过程。 全球个人金融业务由来与发展趋势 贵宾理财由来 贵宾理财业务在发达国家盛行,是商业银行利润来源的主要途径,平均利润率高达35%左右.丰富的国际理财经验随之进入中国这一全球最后的也是最大的银行零售业务市场. 中国经济增长迅猛，人口基数庞大，零售业务发展空间无限广阔. 庞大并在持续增长的个人金融资产，为贵宾理财业务提供了物质基础，构成了潜在的、持久而旺盛的理财需求。 我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。 全球个人金融业务由来与发展趋势 贵宾理财业务发展趋势 单一网点服务向健全服务网络转变.建立贵宾理财业务网点正在外资银行间大范围展开. 同质化服务向品牌化服务转变.品牌效应大大提高客户对银行业务的认知程度,成为吸引消费者注意力的重要手段。 高端客户成为理财业务争抢的热点.意大利经济学家帕累托的“８０２０定律 ”在贵宾理财业务中盛行. 加强金融机构之间跨行业的合作，丰富理财业务内涵. 提供“以客户利益为中心、个性化、人性化”的服务，体现“以市场为导向”、“以客户为中心”的现代商业银行经营理念。 全球个人金融业务由来与发展趋势 贵宾理财组成 生活理财 通过日常生活不可缺少的储蓄服务和各类广泛的中间业务，妥善安排好未来直至退休后的生活,力求保障生活品质不降低； 投资理财 包括通过委托银行不断调整存款、股票、基金、债券、保险等投资组合，以获取满意的投资回报。 贵宾客户划分 失败的理财规划，将导致 没有充分的保险将使积累的财富毁于一旦。 没有足够的存款，将使退休生活方式发生改变，或者延长工作年限。 没有合理的避税措施，减少收入。 金融产品划分 客戶的潛在需求 你確定一辈子的收支能平衡嗎? 四種典型的理財型態 先犧牲後享受的螞蟻族 注重眼前享受的蟋蟀族 背殼不嫌苦的蝸牛族 一切為兒女的慈屋族 先犧牲後享受的螞蟻族 注重眼前享受的蟋蟀族 背殼不嫌苦的蝸牛族 一切為兒女的慈屋族 练习：你的客户是什么颜色的？ 蓝色 果断的 不受约束，独立 有权利的欲望 意识强烈 希望马上就有结果 执行能力强 喜欢从控制中挣脱出来 不喜欢监控 坦率 希望得到直截了当的回答 红色 乐观的 态度积极、兴奋 大多数时候都很热情 经常会很戏剧化 能言善辩 开放友善 喜欢与同事组成团队合作 希望从繁琐的事务中解脱出来 善于说服 表现的非常自信 设立目标 要想成功，目标要达到SMARTY SPECIFIC 具体化 MEASURABLE 可以衡量的 ACTIONABLE/ACHIEVABLE 可以操作的 REALISTIC现实 TIME-DIMENSION 有时间性 YOUR OWN 对自己而言 第1-2题 第3题 第4-5题 第6题 6.对于“风险”一词，你第一个感觉是： (1) 损失 (2) 不明朗 (3) 机会 (4) 兴奋 第7题 7.专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全