国际结算银行保函综述.ppt

银行保函 国际结算方式——银行保函 银行保函概述 银行保函的开立 银行保函业务的处理 银行保函的种类 银行保函与跟单信用证的异同 备用信用证 一、银行保函的定义和作用 定义：银行保函（Letter of Guarantee，简称L/G）又称作银行保证书，它是商业银行根据申请人的要求向受益人开出的担保申请人正常履行合同义务的书面证明。 作用：概括而言，保函从其本质上来说具体有两大基本作用：第一，保证合同价款的支付；第二，发生合同违约时, 对受害方进行补偿并对违约责任人进行惩罚。 银行保函样本开证银行：__________________________________地 址：_______________________________________致：我行客户____________________有限公司。开户帐号：________________ 因开发投资“ 项目”需要资金，向贵财团公司申请借款人民币 亿元，期限____年，年利息执行国家银行存款利息，我行在此愿意为该公司提供不可撤消的借款偿还担保。该担保函的金额含借款的本金及所有应付利息借款到期，如果该公司无能力清偿借款本息，则由我行无条件直接支付借款本息。本行授权以下签定官员，并签发确认上述担保不可拒付的经济责任。银行名称：_________________________银行地址：__________________________行 号：____________________________工 号：____________________________联系人：业务行长： 电话： 业务主任： 电话：?行长： 二○○四年 月 日 二、银行保函的一般业务程序 银行保函的业务程序如下： 委托人 反担保人 担保行 保兑行 通知行／转开行 受益人 ② ① ③ ⑨ ⑧ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ⑩ ⑦ 因业务的不同，可以是投标人、供货人、卖方、买方、承租人等。说明保函的适用范围是很广泛的。 开立保函的商业银行 指接受申请人的委托向担保行出具不可撤销反担保，并承诺在申请人违约时，负责赔偿担保行的人。 根据担保行的要求，在保函上加具保兑的银行，亦称第二担保行 受担保行的委托将保函通知或传递给受益人的银行。 责任：表面真实性、免责 说明： ①委托人向担保行提出开立保函的申请； ②委托人寻找反担保人； ③反担保人向担保行出具不可撤销的反担保； ④有时，担保行需要保兑行对其保函加具保兑； ⑤担保行将其保函寄给通知行，请其通知受益人或重新开立以受益人为抬头的保函； ⑥通知行／转开行将保函通知／转开给受益人； ⑦受益人发现委托人违约时，向担保行／转开行／保兑行索偿，担保行赔付； ⑧保兑行赔付后，向担保行索偿，担保行赔付； ⑨担保行赔付后，向反担保人索偿，反担保人赔付； ⑩反担保人赔付后，向委托人索偿，委托人赔付。 三、银行保函的当事人 委托人/申请人 Principal/Applicant 受益人 Beneficiary 担保行 Guarantor Bank 转递行/通知行 Transmitting Bank/Advising Bank 转开行 Reissuing Bank 反担保行 Counter Guarantor Bank 保兑行 Confirming Bank 四、银行保函的内容 （一）保函当事人（受益人、申请人、担保行、通知行或转开行）的完整名称和详细地址地址 其中担保行的地址实际保函的法律适用性问题，以及受益人的交单地点和保函本身的到期地点。另外，受益人的名称和地址不得有误，否则，通知行或转开行无法及时通知或转发。 （二）保函的性质 保函的性质即保函的种类。不同种类的保函有特定的职责和义务。 （三）合同的主要内容 因为交易双方的责任义务是根据交易合同来确定的，因此，交易合同是保函担保的标的物。所以保函中必须说明交易合同的内容、合同编号、开立日期、签约双方、有无修改等。 （四）保函的编号和开立日期 保函编号的作用是为了便于银行内部管理工作。保函的开立日期一般情况下极为保函的生效日期，有利于确定银行的担保责任。 （五）保函金额 保函金额是银行担保的限额，通常也是受益人的最高索偿金额。保证金额可以是具体的金额，也可以用交易合同金额的一定百分比表示，一般要写明货币种类。金额的大小写要完整、一致。 （六）保函的有效期限和终止到期日 包含的有效期限是受益人索