我国商业银行征信数据应用问题和对策.pdf

摘 要 摘 要 欧美债务危机使信用风险再次成为全球金融市场震动的导火索，引起高度关注，由 于金融危机的影响，我国经济发展速度趋于放缓，中小企业经营发展遇到困难，为防止 重蹈西方经济发展的覆辙，国务院对制订社会信用体系建设规划作了重点部署，国内各 商业银行在对遇到暂时性经营困难的企业增加了信贷支持力度的同时，未雨绸缪纷纷提 高对信用风险的管控力度，及时丰富管理信用风险的手段和工具。征信数据作为防范信 用风险、降低贷前识别成本、提高贷后管理效能，解决中小企业融资难问题的有力工具， 引起了国家金融管理部门和商业银行的充分重视。 本文在对全国性征信平台建立以来，我国商业银行应用征信数据防范信用风险的经 验进行总结的同时，借鉴国际征信体系发展经验，针对我国商业银行应用征信数据提高 风险管理能力过程中遇到的征信数据内容、结构和采集手段与我国经济发展需求不匹 配、商业银行应用征信数据领域狭窄手段单一和征信相关法律体系不健全等问题，提出 了相应的对策和建议。首先通过扩展数据来源，优化征信数据结构、完善征信数据内容， 提高征信数据时效性、建立网络数据自行申报平台等方式，升级完善征信数据内容、平 台和结构。其次通过拓展征信数据应用领域、发展征信数据双向互动平台、开发浮动授 信管理工具、建设商业银行征信相关预警工具、优化信用评分模型、发展网络授信平台 等方式，提高商业银行管理信用风险和操作风险的能力和手段，最大限度的发挥商业银 行促进社会经济发展的作用，在做好风险控制的基础上解决中小企业融资难的问题。最 后通过规范我国隐私权的范围，建设完善覆盖征信信息采集使用全过程的法律体系，明 确惩戒措施，杜绝美国征信体系中消费者付费模式所带来的不良后果。 关键词 征信数据 商业银行 风险管理 预警工具 评分模型 I Abstract Abstract Europe debt crisis that credit risk has once again become global financial market of the fuse, a high degree of attention, due to the impact of financial crisis, Chinas economic development rate tends to slow down, the small and medium-sized enterprise management development difficulties, to avoid the mistakes of the State Council western economic development, for the social credit system construction planning focuses on the deployment, the domestic commercial banks to meet in the temporary business difficulties enterprises increased credit support at the same time, save have increased on the credit risk management and control efforts, timely and abundant credit risk management methods and tools. Credit data as to prevent credit risks, reduce the cost, improve the loan before identifying post-loan management