广州空巢家庭如何理财.docVIP

广州空巢家庭如何理财 (2008-09-15 21:17:22) 广州空巢家庭如何理财 罗先生今年52岁，是广州一所中学的体育教练。妻子今年48岁，在其所在的中学食堂工作。罗先生家是典型的“空巢”家庭，两人育有一女，去年大学毕业后在深圳工作，只能在周末或假日回来与父母团聚。 ? 罗先生从参加工作开始就一直从事体育的教学工作，十几年前从外地调入如今所在的学校，从普通的体育教师一步步地被提升为学校体育组的组长，期间工资也随之不断增加，现在罗先生每月工资有6000元。同在学校工作的妻子工资则显得相对较少，每月只有2000元左右的收入，两人学校都给上了“四险一金”。此外，工作多年，罗先生和妻子二人的住房公积金给付水平逐年提高，目前加起来每月有3000元，账户里也积累了一笔不小的资金。由于女儿已出来工作，自食其力，无需罗先生再负担任何费用，加之夫妻俩平时三餐一般都在学校解决，所以其一家每月的基本生活开销较为轻松，在1500元上下；算上一些休闲及人情交际的花费，一家每月支出不过2500元。这样下来，如果没有其它意外消费，罗先生一家每月可以节余5500元。 ? 在年度收入方面，罗先生和妻子年终奖金相加有5000元。夫妻俩都是保守派，手里绝大部分的闲钱都放在了银行，每年存款利息都有将近8500元。在年度支出方面，罗先生一家显得比较多，除了固定给双方父母的赡养费12000元，爱好旅游的夫妻俩在这方面的开支也不少，一年在5000元左右。此外，前两年罗先生给自己和妻子各自买了一份30万元的寿险，年保费共12000元。还有就是过年回老家的开销，二人老家亲戚较多，每年回去用在礼节上的花费占了其中很大部分，约为5000元。综合算下来，罗先生一家年度结余是负的20500元。 ? 来广州十几年，夫妻俩一直都坚持节约为本的消费习惯，一点一滴的积累着家庭财富。经过大半辈子的打拼，罗先生一家拥有了比较好的经济基础。夫妻俩现有20万元的定期存款，8万元的活期存款，市值约5万元的股票。不动产方面，罗先生在城区有一套市值60万元的自住房产，房贷早已经还清。由于目前罗先生一家没有任何的家庭负债，由此计算罗先生的家庭净资产为93万元。 ? 虽然罗先生一家经济水平不错，女儿也已经参加工作，但是罗先生和妻子年纪也不小了，算一下也就还那么几年的工作时间，如果不提前规划一下，难保以后生活会出现什么波动。罗先生自己也意识到了这个问题，因此希望通过合理有效的理财方法使日后自己和妻子的养老生活得到一定的保障。 “目前我最大的困扰就是房子的事。虽然早就想换间大一点的房子，不过以前女儿还在读书，怕她要出国深造什么的，所以钱也一直留着没动。现在她出来工作，也不用家里负担了，我和妻子打算换间各方面条件都好一点的房子，改善下居住环境。但是现在楼市捉摸不定，不知道是不是出手的好时机，毕竟自己也不是很急着要买房。如果真的买房，在资金上应该如何去筹划呢，我个人倾向于用公积金、存款加上房屋贷款购买，之后再用公积金冲贷。不知道这种想法对不对，想请专家从理财的角度帮我看看”，罗先生说道。 ? 衣食住行，人生大计。除了房子，罗先生也希望储备一笔资金以使未来的生活可以得到保障，至少不低于目前的水准。“去年经不起周围同事、朋友的劝说，购买了一些股票，开始行情还不错，今年市场反复震荡，把赚到的都震回去不止，还亏了不少。等行情好点，我就撤了，股票风险太高，我玩不来。”。由于在股票上吃过亏，罗先生对于这类高风险产品是拒而远之，“我们这些普通百姓，还是稳当点好，一不小心搞不好什么都没了”，罗先生说。然而面对市场上各种各样的投资门道和理财产品，罗先生感觉到比较迷惑，心里也没有底。他想知道就目前他的实际情况而言，应该选择哪种类型的理财产品或投资渠道呢。除了这些，考虑到自己和妻子也有一定的年纪，大大小小的毛病也会越来越多，乘着现在身体各面还行，再给自己和妻子添多几份保险，日后万一要是真的有什么事也有保障。至于具体要买那些保险、买多少额度的保险，罗先生比较茫然，也希望咨询下专家的意见。 ? 每月收支状况?????????? 单位/元 每月收入 每月支出 本人收入 6000 基本生活开销 1500 配偶收入 2000 休闲及人情交际 1000 合计 8000 合计 2500 每月结余（收入—支出）????????????? 5500 ? ? 年度性收支状况??? 单位/元 收入 指出 年终奖金 5000 赡养父母 12000 存款利息 8500 旅游 5000 ? ? 保险费 12000 ? ? 过节回家 5000 合计 13500 合计 34000 结余（收入—支出）-20500 ? ? 家庭资产负债状况???? 单位/万元 家庭资产 家庭负债 现金和活期存款 8 房屋贷款 0 定期存款 20