关于临沂市农村融服务体系. 建设情况的调研报告.docVIP

关于临沂市农村金融服务体系 建设情况的调研报告 丰绍明 孙全梓 高黎黎 “农村经济要发展，农村金融需先行。”随着农业产业结构调整和县域经济的不断发展，农业、农村和农民对金融、融资的需求不断增加，如何进一步完善农村金融服务体系、增强农村金融服务功能、优化金融资源配置、满足人民群众日益增长的金融需求，成为当期社会关注的焦点问题。近年来，临沂市先后出台了《关于进一步加强金融监管，深化金融企业改革，促进金融业健康发展的若干意见》、《关于进一步加强金融生态环境建设的意见》等文件，致力于优化农村金融发展环境，建立多元化多层次的农村金融服务体系，形成与全市农村经济社会发展相适应的现代金融业发展格局。 农村金融服务体系现状 临沂是一个农业大市，农业人口818万，占总人口的近80%。截止2009年底，我市基本形成了由人民银行宏观调控、银监局实施监管，国有独资商业银行、政策性银行、农村合作银行、农村信用社、资金互助社、小额贷款公司等为主体多层次的农村金融服务体系。目前，全市有涉农金融机构营业网点941家，其中，农发行10家（1家二级分行、9家支行），农业银行137家，邮政储汇机构252家，农村信用社542家。2009年末，全市金融机构各项存款余额1762.3亿元，其中，储蓄存款1178.1亿元。各项贷款余额1287.4亿元，其中，涉农贷款余额633.2亿元。 从地域金融发展情况看：自然条件较好和经济发展水平较高的平原地区，金融需求旺盛，金融机构网点分布较密集；自然条件较差和经济发展水平相对落后的偏远山区，金融需求较少，网点分布较分散，金融品种少，业务单一，服务水平相对较低。以郯城为例，全县有17个乡镇、1个经济开发区、674个行政村，金融服务网点城区占46.5%，乡镇及以下占53.5%，辐射面积为78.1%，农民接受一次存、贷款及结算等金融服务平均行程10公里以上，最边远的地方达到30公里以上。从全市范围来看，各家金融机构75％的ATM、81％的POS集中在市区面向三农、整体改制、商业运作、择机上市”原则9年末，）10670万元，其中，中小企业公司类贷款3230万元，“三农”（个人贷款）贷款7440万元，实现利息收入12万元。 （2）苍山县荣庆小额贷款股份有限公司。于2008年12月成立经山东省人民政府金融办批准的我市第二家小额贷款公司，注册资金5000万元，由苍山县荣庆通达驾驶培训有限公司、凯立矿业有限公司、金信皮革有限公司3家企业及张广喜等6人入股。现有员工人数12人，管理层5人，主要经营范围是在苍山县行政区域内办理各项小额贷款，开展小企事业发展、管理、财务等咨询业务。截止2010年3月，发放贷款余额5611.4万元，其中，农户贷款3815.4万元，中小企业公司类贷款1306万元，实现利息收入18.6万元。 三、存在的问题 （一）资金回流不够。由于农业投入回报周期长、收益低，乡镇、民营企业受体制、规模等因素影响，造成金融机构放贷不积极，农户、个体工商户和企业主贷款需求受到不同程度的抑制。加之目前农村人口向城市流动，农村储蓄存款额一半以上集中在城区，农村资金外流现象日益加剧。据对县域金融机构存贷款情况调研，以沂南县为例，2008年度，全县农信社吸收存款余额33.3亿元，发放贷款余额25.6亿元，贷存比例77%。邮政储蓄机构吸收存款余额13.3亿元，发放贷款余额3772万元，发放贷款额不足存款余额的3%。可以说大量的农村资金没有用到农村经济发展上。农村金融“失血”过多，信贷紧缩抑制了农村经济的发展。 （二）农业贷款担保体系缺失或不完善。农户在申请贷款时，缺乏有效的抵押担保，直接影响获款能力。农村土地、林地属集体所有，房屋产权不完整，因此农村土地、林地、房屋以及承包经营权、农业受益权等不能进行抵押担保等，农户除了以信用获得小额贷款外，得到扩大再生产的大额资金比较困难。 （三）穷困农民面临贷款难问题。“贷款难一直是困扰农村经济发展的难题。由于农业靠天吃饭，经营风险较大，种植户点多面广，经营规模较小，面对业务量巨大、经济效益差、单笔贷款额度小的农村金融市场，大多数商业银行往往望而却步，不愿涉足。拓宽业务范围，积极创新贷款担保方式。针对农户实际情况，农村合作金融机构应积极创新业务品种，扩大抵押担保标的物的范围，探讨权益质押、农作物或活物等动产抵押、林权抵押等多种形式的担保方式，解决农民抵押难问题。银、企、农三结合，发放企业担保贷款。对以公司+农户方式生产经营农户的贷款需求，可以研究试行企业担保贷款，借助企业与农户之间的合作关系，由企业出面为农户提供担保，银、企、农三方共同签订相关协议合同后，农户即可从农村合作金融机构取得贷款。延伸便农优惠政策，降低收费标准。出台便农、利农优惠政策，适当减免农户办理抵押评估登记、贷款公证等费用，降低农户抵