健康保险损失率与其应用研究.pdf

健康保险损失率及其应用研究 行产品定价和费率调整，提取赔款准备金：监管机构如何才能够准确有效地 利用健康保险损失率指标进行费率的合理性和保险公司偿付资本的充足性评 估呢? 本文开始讨论了健康保险损失率的定义、计算公式和作用，对健康保险 损失率进行了初步探索，目的是为了使读者对健康保险损失率有一个简单的 了解认识过程；接下来谈及健康保险损失率的应用范围和领域，借鉴国外的 经验分析：一是健康保险损失率在保险产品定价过程中的应用，二是健康保 险损失率在监管中的应用两个不同的角度详细阐述了健康保险损失率指标在 产品定价过程中，保险公司经营业务的管理过程中，保险监管机构评估审核 过程中如何充分有效地发挥其自身作用，希望在实际应用中能为从事健康保 险精算工作的精算人员提供重要价值参考；为使得文章前后照应，在本文的 第三部分，结合具体实例，本部分从产品费率和保险公司健康保险业务经营 状况评估两个方面运用具体数值演示了健康保险损失率指标的具体应用范围 和领域，包括健康保险损失率在产品定价和费率调整中的应用，健康保险损 失率在保险公司经营健康保险业务评估中的应用，目的是为了能让健康保险 精算工作人员更加合理、有效、充分地利用健康保险损失率指标进行精算分 析和评估，达到本文预期的写作目的；在文章的最后，做为本文的延伸，第 四部分借鉴引用国外健康保险损失率在长期健康保险领域的应用分析及其存 在的问题，希望能为我国从事长期健康保险精算分析的工作人员提供重要的 价值参考——如何准确有效地利用健康保险损失率指标分析评估长期健康险 产品费率的调整，保证长期健康险产品费率调整的合理性，充分性；其次是 以健康保险损失率指标为参考制定有关长期健康保险业务的远期利润规划； 再者就是在保险公司经营的长期健康保险业务中，依据健康保险损失率指标 对长期健康保单业务单个风险单位的经营绩效进行合理有效地考核与评估。 此外监管机构同样也可把健康保险损失率指标作为保险公司经营长期健康保 险业务盈利能力和保险公司偿付能力的指示器，依据其走势判断长期健康险 业务的经营状况和保险公司偿付能力的大小，促使国内关于长期健康保险损 失率指标的应用分析更加充分和完善。 纵观全文，论文的主要观点和创新在于： 2 摘要 1．本文对健康保险损失率的定义及估算赋予了统一的界定，并对这一指 标进行了系统的研究。健康保险损失率是健康保险精算的基础，以往国内对 这方面的研究并不多。本文对健康保险损失率进行了较为系统、全面的研究， 分析了影响健康保险损失率的各种因素，提出出于不同的精算目的，研究健 康保险损失率的不同之标志。 2．文章注重与实务操作的紧密结合。在理论研究的基础上借鉴国外对健 康保险损失率指标的应用范围和领域，进行实务应用分析，结合具体的实例， 从保险费率和保险公司经营的健康保险业务状况评估等多个不同的方面运用 具体数值演示了损失率指标的具体应用范围和领域，其中包括保险产品的定 价过程，保险公司经营的健康保险业务的管理过程，保险监管机构评估审核 的过程，希望在实际应用中能为从事健康保险精算工作的精算人员提供重要 的价值参考。 3．在赔款准备金的评估过程中，利用预期损失率指标及其先验分布和后 验分布估计赔款准备金，也可谓是本文的一个创新点。 本文旨在分析说明健康保险损失率在评估保险公司健康保险业务的经营 效果(费率厘定的合理性和充分性)和经营管理绩效以及在保险监管机构评 估审核中的重要价值参考，希望能对加快解决我国健康保险市场面临的主要 问题有所借鉴和帮助。 本文的不足之处： 本文的资料主要还是来自于国外的英文文献，然而关于国外现成的指标体 制的应用，也要具体根据我国国情而定，不能任意套用这些指标条例。由于 时间紧迫，加之笔者自身水平有限，文章中尚存在很多的缺点和不足，有待 进行更深一步的研究和探讨，希望老师们多多给与指教。 关键词： 保险健康保险健康保险损失率 Abs缸ac‘ Abstract Healthinsurancehasthe indiffremtcountriestnat