005河北省农村信社小额支付系统通存通兑业务操作规程(1019修订).docVIP

河北省农村信用社 小额支付系统通存通兑业务操作规程 （2009年10月19日修订） 总则 第一条 为规范河北省农村信用社小额支付系统通存通兑业务核算和管理工作，维护营业网点和客户双方的合法权益，防范支付风险，根据人民银行《小额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理手续》、《小额支付系统通存通兑业务处理办法》、《小额支付系统通存通兑业务处理手续》等有关规定，制定本操作规程。 第二条 本规程所称小额支付系统通存通兑业务（以下简称通存通兑业务）是指个人客户在河北省农村信用社辖内营业网点依托小额支付系统，对本人或他人在其他金融机构开立的人民币个人存款账户实时办理资金转账、现金存取和账户信息查询业务。 本规程所称个人存款账户包括个人结算账户和个人活期储蓄账户。 第三条 河北省农村信用社辖内通过小额支付系统办理通存通兑业务的营业网点和个人客户（以下简称客户），应当遵守本规程及结算账户、现金管理、反洗钱等相关制度的规定。 第四条 客户可凭个人结算账户活期存折、个人结算账户借记卡和个人活期储蓄账户存折（以下简称个人存款账户存折（卡））办理通存通兑业务。 个人活期储蓄账户需申请转为个人结算账户后，再办理通存通兑业务。 第二章基本规定 第五条 通存通兑业务包括通存业务、通兑业务和账户信息查询业务。 通存业务是指客户通过信用社营业网点将资金实时存入其指定的本人或他人开户行个人存款账户。 通兑业务是指客户通过信用社营业网点从其开户行个人存款账户实时支取款项。 账户信息查询业务是指客户通过信用社营业网点实时查询其开户行个人存款账户信息。 第六条 通存业务和通兑业务可委托他人办理，账户信息查询业务仅可由客户本人办理。 第七条 通存通兑业务支持转账和现金两种方式。 第八条 本规程适用于河北省农村信用社所有批准开通跨行小额支付系统通存通兑业务的营业网点。 业务的开通和终止 第九条 申请开通跨行通存通兑业务应具备的条件： （一）在开户社（行）开立个人存款账户； （二）持有个人存款账户存折（卡）并设置密码； （三）个人存款账户存折上注明开户行的12位支付行号；使用借记卡的客户应知悉其发卡银行具体营业机构的详细名称； （四）本人与开户社（行）签订河北省农村信用社小额支付 系统跨行通存通兑业务协议。 第十条 申请开通或终止通存通兑业务通过“通存通兑协议管理（636503）”交易来完成。 柜员根据系统提示在开通通存通兑业务个人存款账户存折上打印12位支付行号。 第十一条 通存通兑业务的开通 （一）客户申请开通通存通兑业务时，须持本人有效身份证件和个人存款账户存折（卡）到开户社（行）办理业务开通手续。 （二）审核无误后，留存有效身份证件复印件，将系统打印的“河北省农村信用社个人（跨行）通存通兑业务开通申请书”（一式两份）加盖业务章，一份留存、一份交还申请人。 第十二条 通存通兑业务的终止 （一）客户申请终止通存通兑业务时，须持本人有效身份证件和个人存款账户存折（卡）到开户社（行）办理业务终止手续。 （二）业务人员审核申请人提交的本人有效身份证件、个人存款账户存折（卡）和“河北省农村信用社个人（跨行）通存通兑业务终止申请书”（一式两份）无误后，在系统打印的通存通兑业务终止申请书上加盖业务章，一份留存、一份交还申请人。 （三）客户违反通存通兑业务协议的，开户社（行）可根据协议直接终止其通存通兑业务并告知客户。 第四章业务处理 第一节通存业务处理 第十三条 往账业务处理 （一）业务受理。客户委托信用社办理通存业务时，填写河北省农村信用社小额支付系统（跨行）通存通兑业务存款凭证；并提交已填制的凭证及付款人个人存款账户存折（卡）及有效身份证件；委托他人代理的，应同时提交代理人有效身份证件。 柜员收到客户提交的业务要件后，应认真审核： 业务凭证记载的要素是否齐全、正确； 个人存款账户存折（卡）内是否有足够支付的余额； 身份证件是否真实、有效； 业务凭证有关要素与个人存款账户存折（卡）、有效身份证件是否一致。 （二）往账业务录入。录入柜员根据客户提交的业务凭证，选择“实时贷记业务（644030）”交易进行业务录入。 1、客户以现金方式办理时，现转标志选择“现金”； 2、客户以转账方式办理时，现转标志选择“转账”。 （三）业务复核发送。复核柜员按规定对汇款凭证内容进行审核无误后，通过“换人复核（900910）”交易对录入的要素进行逐项复核。确认录入信息有错误的，及时退还录入柜员修改后再进行复核。 复核成功后按系统提示打印有关凭证，同时系统自动将往账业务发送。 （四）查询清算结果。通过“往来支付业务查询（636302）”交易，账务性质选择“往账贷记业务”、包类型选择“实时贷记业务包”，查询当日通存业务往账状态，确认往账交易是否成功。 第十四条 开户行收到信用社营业网点发来的通