- 1、本文档共14页,可阅读全部内容。
- 2、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。
- 3、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载。
- 4、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
查看更多
完成版家庭理财规划05潘柏宇 2
家
庭
理
财
规
划
书
专业年级: 资产评估111
姓 名: 潘柏宇
学 号: 11021511105
目录
目录 1
第一部分 客户理财规划基本资料 2
一、客户家庭背景资料 2
二、客户目前的家庭理财目标 2
第二部分 客户家庭基本情况分析 3
一、客户家庭收入支出分析 3
二、客户家庭资产负债分析 3
三、客户家庭财务状况分析 4
第三部分 客户家庭理财目标建议 6
一、理财目标 6
二、理财方案设计 7
(一)活期存款和现金规划 7
(二)偿还车贷和购房规划 8
(三)子女教育规划 8
(四)保障规划 9
(五)资产优化 11
三、理财前后的收益对比(一年后) 11
四、陈先生未来五年现金流量表 13
第一部分 客户理财规划基本资料
一、客户家庭背景资料
陈先生:45岁,在赣州经营一家广告公司,年税后收入30万元;妻子:41岁,在一家国有公司供职,年薪6万元,且单位已经交了“五金”;双方父母身体健康,需提供经济资助,陈先生夫妇每月分别给双方父母3000元的生活费;他们的日常生活费用是:家庭基本生活支出36000元,养车费为24000元、娱乐及旅游12000元,儿子的教育费用约10000元;陈先生家庭现有银行活期存款10万元,现金5万元,有一辆价值25万元的车(预计10使用寿命),且贷款到期总共需要还款额为135864元,目前已经还了一年的车贷,即还有两年的车贷90576元需要还,即每月需要偿还3774元,所以一年需要45288元;陈先生家庭已购住房,房子现在价值60万元,而且陈先生家庭双方的父母都有自己的住房;陈先生希望能在5年内购买一套更大的房子,大概价格在180万元左右;儿子16岁,读高一,成绩比较好,而且陈先生对儿子的期望也比较高,希望儿子在以后能得到更好的教育,大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学;同时夫妻俩希望在60岁时退休,退休后的生活能大致维持在退休人当中处中等水平。
二、客户目前的家庭理财目标
1、还汽车贷款,期限为2年;
2、房贷置业,提升生活品质,5年内购买一套更大的房子,大概价格在180万元左右;
3、为儿子将来的教育做准备,希望儿子在以后能得到更好的教育,因为陈先生的儿子学习成绩比较好,而且对儿子的期望也比较高,所以大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学;
4、优化现有的资产,提高收益,达到增值保值。
第二部分 客户家庭基本情况分析
一、客户家庭收入支出分析
根据陈先生家庭的基本情况,我们制定出陈先生家庭以下收入支出表,如表1:
表—1:客户家庭现金流量表 (单位:元)
收入 支出 陈先生 300000 基本开支 36000 陈太太 60000 养车费 24000 旅游及娱乐 12000 赡养费 72000 教育费 10000 偿还车贷 45288 收入合计 360000 支出合计 199288 家庭余额 160712 从陈先生家庭的收入支出表和陈先生家庭的收入比例可以看出,陈先生和陈太太的收入是陈先生家庭的唯一收入,尤其是陈先生的收入,占到全部家庭收入的83%,陈太太的收入只占到17%。而且,陈先生家庭除了日常的开支,赡养老人和孩子的教育费用,并没有其他的投资性支出,所以,陈先生家庭的家庭余额为160712元还是比较高的,占到全部收入的45%,所以我们需要把这部分家庭结余做合理的规划。
而从陈先生家庭的家庭支出比例上可以看出,基本支出比较适中,但老人的赡养费占到了最大的部分,占比是最大的;反而旅游娱乐和教育费用相对占到的比例较小一点。
二、客户家庭资产负债分析
根据陈先生家庭的基本情况,我们制定出陈先生家庭以下资产负债表,如表2:
表—2:家庭资产负债表 (单位:元)
资产 负债 活期存款 100000 车贷 90576 现金 50000 房产 600000 车 225000 合计 950000 合计 90576 净资产 864424 从陈先生家庭的资产负债表可以看出,陈先生家庭没有任何投资性资产,也没有任何金融性理财产品,仅仅所拥有的金融资产就是存款和现金,且存款又是最主要的资产,而这一部资产的增值比较小,可以考虑一些相对风险较小但增值相对较好的金融产品。而且陈先生家庭只有一些基本的劳动保障,而无任何商业性保险,保障严重不足,而且陈先生希望儿子在以后能得到较好的教育,大学毕业后准备送儿子去澳大利亚留学,所以给孩子准备教育基金还是很有必要的。
而从陈先生家庭的家庭资产比例上我们可以看出,房产是陈先生家庭的最主要的资产,而现金和银行存款只是占到的其中很小的一部分。同时我们可以看出车贷就是陈先生家庭唯一的负债。
三、客户家庭财务状况分析
根据对陈先生家庭的财务分
您可能关注的文档
最近下载
- 现代汉语(第二版)上下册黄伯荣复习与练习题答案(含思考与讨论答案).pdf
- 2024年党纪学习教育(群众纪律)党课专题.ppt VIP
- 2024安徽省继续教育公需科目试题及答案.pdf
- 阿里巴巴旗下子公司介绍.pptx
- 2023年九年级数学中考专题:旋转综合压轴题(线段问题).docx VIP
- 四川久远智能火灾报警控制器JB-TG-JF999(联动型)使用说明书.pdf
- 医疗保障核心业务区网络安全接入规范-(2).pdf
- 一例喂养不耐受早产儿的护理查房.pptx
- 2023年宜宾学院计算机科学与技术专业《数据库原理》科目期末试卷A(有答案).docx VIP
- 幼儿园新教师保教工作基本要求对照自评规范评价表格.doc
文档评论(0)