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第五章 金融机构体系 现代银行的产生与发展 现代银行的产生：是商品货币经济发展到高级阶段的产物。 金融机构体系 一、金融机构的涵义 金融机构的功能 存款功能 经纪和交易功能 承销功能 咨询和信托功能 二、金融机构的基本类型 按管理地位不同，分为金融监管机构和接受监管的金融企业。 按是否接受存款，分为存款性金融机构和非存款性金融机构。 按是否担任国家政策性任务，分为政策性金融机构和非政策性金融机构。 按是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。 二、西方国家的金融机构体系 1.中央银行---是一国金融体系的核心。 三、新中国金融机构体系的建立与演变 1、新中国金融机构的建立 中国人民银行的建立是新中国金融体系诞生的标志 中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。 中国人民银行接管了官僚资本的银行及其他金融机构。对民族资本银行和私人钱庄采用了保存、监督和逐步改造的办法。在农村按照农民自愿互利和平等的原则，逐步建立起农村信用合作社。 到1953年前后，我国已基本上建立了以中国人民银行为核心和骨干，少数专业银行和其他金融机构为辅助的新中国金融机构体系 2、新中国金融机构的演变 新中国金融机构的演变——第一阶段 从1953年到改革开放以前，全国金融机构一步一步走向了中国人民银行大一统的道路——中国人民银行实际上成为我国唯一的银行，它既是金融行政管理机关，又是具体经营银行业务的金融机构 中国农业银行（成立；撤销；成立；并入中央银行） 中国人民建设银行（交行改建而成，归财政部） 中国银行（经办人行的对外业务） 中国人民保险公司 新中国金融机构的演变——第二阶段 1979年农中行恢复建立，建行也分设出来 1983年，中国人民银行转变为专司中央银行职能；另设工行办理原来的银行业务 1990年代初期，建立多家政策性银行，意在推动四大行的商业化改革 1986年，重建交通银行，后相继建立多家股份制银行 1979年开始建立城市信用社，90年代末开始改建为城市商业银行 1990年代末，农村信用合作社从农行独立出来，意在建立农业合作银行 新中国金融机构的演变——第二阶段 1980年，人保恢复国内业务；后成立了平安和太保等保险公司 1979年成立国际信托投资公司；后各省市相继成立了地方性的信托投资公司 1990和1991年上海和深圳证券交易所先后成立 1992年证监会成立 1998年保监会成立 2003年，银监会成立 三、中国金融机构体系的现状 1、中国人民银行 中国人民银行于1948年12月1日在原解放区华北银行、北海银行和西北农业银行的基础上在石家庄成立，于1949年2月总行迁至北京，各解放区银行逐步合并改组成中国人民银行的分行。 ?? ? 中国人民银行的发展阶段??? (1)、1984年以前的中国人民银行??? 从建国到十一届三中全会这段时期，全国只有一家银行，即中国人民银行，它同时具有中央银行和商业银行的职能，是一种复合性的中央银行制度。十一届三中全会后恢复了中国农业银行、中国建设银行、中国人民保险公司、中国银行等金融机构，中国人民银行的业务逐步减少，但体制尚未根本改革。 (2)、 1984年以后的中国人民银行??? 1984年1月10日中国工商银行的成立标志着中国人民银行成为真正意义上的中央银行。1986年1月7日国务院发布的《中华人民共和国银行管理暂时条例》，首次以法规形式规定了中国人民银行作中央银行的性质、地位和职能。1995年3月18日颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段。 1998年11月，中国人民银行分支行组织结构发生了重大改革，撤销省级分行，按经济区划设立了 上海、广州、 济南、武汉、南京、沈阳、西安、天津、成都九个大区分行。 2. 中国银行监督管理委员会（银监会） 其主要职责： (1)制定有关银行业金融机构的监督职能; (2)审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围； (3)对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处； 3. 中国证券监督管理委员会(证监会) 4. 中国保险监督管理委员会（保监会） a.由政府投资设立,根据政府的决策和意向,专门从事政策性金融业务的银行；并且根据具体分工的不同，服务于特定的领域。 b.在从事业务活动中，均贯彻不与商业性金融机构竞争、自主经营与保本微利的基本原则。 金融资产管理公司 1999年先后建立了四家由国家投资的特定政策性金融资产管理公司——华融、长城、东方、信达，分别