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住房公积金贷款相关政策问答 大连市个人住房政策性贷款业务从1995年启动，截至2003年末，共向68130户家庭发放贷款52.73亿元，年均增长速度达到20%以上，从1999年至今，个人住房政策性贷款户数和金额分别占到全市个人住房消费信贷总户数和总金额的35%以上和25%以上，个人住房政策性贷款成为职工购房贷款的首选方式，充分发挥了领军和导向作用 一、什么是住房公积金贷款？ 住房公积金贷款是大连市住房公积金管理中心（以下简称中心）为在大连市行政区域内参加住房公积金缴存的在职职工购买、建造、翻建、大修自住普通住房设立的政策性专项贷款。 二、住房公积金贷款须具备哪些条件？ 1、 (从贷款申请时向前推算)； 2、 3、 4、 5、 6、 提示：借款人所在单位连续欠缴公积金超过3个月（含3个月）的不予贷款。 三、???? 住房公积金贷款的范围是什么？ 中心对有下列行为的借款人予以贷款： 1、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房； 2、按房改政策购买现住公有住房； 3、以自有房屋或第三者房屋所有权作抵押购买公有住房使用权或其他无房屋所有权住房（如动迁投资代建、部队、集体土地上的房屋）； 4、购买上市交易的存量房（即二手房）； 5、购买其他普通商品住房（其开发单位须同中心签订《个人住房政策性贷款合作协议》）。 ? ??提示：豪华住房（别墅）、公建房、商住两用房不予贷款。 四、如何确定住房公积金贷款额度？ 根据以下要求计算后，取最低值为总贷款额度 1、纯公积金贷款计算公式为：纯公积金贷款额 = （借款人月缴存住房公积金总额/住房公积金缴存比例×还贷能力系数A＋借款人月缴存住房公积金总额）×12×贷款期限。其中① 2、①购买商品房的，纯公积金贷款所贷额度不得超过房款总额的80%；组合贷款所贷额度不得超过房款总额的70%。 ②购买现住房的，纯公积金贷款所贷额度不得超过房款总额的70%。 ③购买无房屋所有权房、二手房的，纯公积金贷款或组合贷款额度均不得超过交易价与评估价较低值的60%。 提示：a、还贷能力系数A目前暂定为0.35。 ? b、辅助借款人必须是借款人的配偶、父母、子女、（外）祖父母、（外）孙子女。 五、? 住房公积金贷款利率如何规定？ 期限1至5年的，月利率为3‰；期限6至30年的，月利率为3.375‰。贷款期限内如遇利率调整，1年期贷款仍执行原利率；1年期以上的贷款于次年1月1日起执行新利率。 ??? 六、住房公积金贷款期限如何规定？ 期限为1～20年，且贷款年限加借款人年龄不得超过国家规定的退休年龄（男职工60周岁，女职工55周岁）。 七、? 住房公积金贷款的还款方式有几种？ 公积金贷款采取按月偿还方式，借款人可选择等额本息法或等额本金法还款，但一经签订借款合同，不允许更改还款方式。 ??? 1、等额本息法：每月还款额相等，每月偿还本金额先少后多、偿还利息额先多后少，适用于还贷前期资金紧张的借款者。 ??? 2、等额本金法：又名利随本清法。每月还款额中的偿还本金额相等，偿还利息额随着本金的减少而减少，月还款额逐月递减，适用于还贷前期资金不太紧张的借款者。 八、???? 区市县职工在大连市内购房时可否申请公积金贷款？ 可以。只要在大连市行政区域内（含区市县）缴存住房公积金并且 符合公积金贷款条件的职工，在市内及任何区市县购房时，均可到购房所在地中心办事处办理公积金贷款。 九、???? 外地户口和农户是否可以贷款？ 《大连市个人住房政策性贷款管理办法》对借款人没有户口限制，农户或外地户口借款人须由具有大连市非农户口且正常缴交住房公积金的人提供担保，并出具《保证函》。 十、可否申请第二次贷款？ 可以申请第二次贷款，但必须还清前次贷款，二次贷款额度为本人最高可贷款额度与前次贷款金额的差额。 ?十一、什么是组合贷款？ 借款人办理纯公积金贷款额度不能满足购房需要，可在其偿还能力允许的情况下，向与中心有合作协议的商业银行申请部分商业贷款的一种贷款方式，但总贷款额不能超过规定的贷款比例。 十二、住房公积金贷款可以提前偿还吗？??????????????????????????????????????????????????????? 借款人可提前部分或全部偿还贷款本息，中心按借款合同约定利率和实际贷款期限计收利息，提前部分还款每次还款金额不得低于5000元，提前全部结清贷款本息后，若缩短贷款期限1个月以上，相应退还保险费或保证费。 十三、住房公积金贷款有那些优惠？ 1、利率低。住房公积金贷款利率比同期商业银行个人住房贷款利率低0.99-1.17%（年利率）。详见下表。 贷款期限 公积金贷款年利率 商业贷款年利率 1-5年 3.6% 4.77% 6-20年 4.05% 5.04% 住房公积金贷款与商业贷款的不同还款方式比较 以贷款