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6.3 运输保险 6.3.1 运输保险概述 1. 运输业与运输保险 在国际上，最早的运输保险是海上保险，它也是整个保险业的真正起源。机动车辆的出现并普及，催生了机动车辆保险，并逐渐使之成为整个财产保险业 务中举足轻重的业务来源。 2. 运输保险的分类 运输保险是财产保险的重要支柱，它承保各种交通运输工具及所承运的货物在保险期间因各种灾害事故造成的意外损失。运输保险的业务体系如下图所示： 运输工具保险 （1）机动车辆保险 它承保各种机动车辆在陆上营运中可能遭遇的自身损失危险豚可能导致的第三者责任危险。在中国的财产保险体系中处于第一大险种的地位。 （2）船舶保险 它承保各种船舶在内河及海洋航行中可能遭遇的自身损失危险及其碰撞责任危险，是历史最悠久的保险业务之一。 （3）航空保险 它承保各种飞机在地面及空中运行过程中可能遭遇的自身损失危险及其他责任危险。 （4）货物运输保险 它承保处于运输中的各种货物，对其在运输过程中可能遭遇的保险损失负责赔偿。 3. 运输保险的基本特征 （1）运输保险的最大特征是保险标的并非存放在固定处所而是处于运行状态。这一特征决定了运输保险的危险结构也是动态的和广泛而复杂的，包括陆地上 的各种危险、内河及海洋中的各种危 险以及各种空中危险，均可能带 来运输保险的索赔。 （2）运输保险的第二个特征是保险标的的出地点多在异地，从而相对增加了保险人的理赔难度。 （3）运输保险的第三个特征是意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系，如车辆、船舶受脶大多是碰撞事故所致，碰撞方或被碰撞方即构成了保险双方之外的第三方。运输中的货 物更是直接控制在承运人的手上，其在 运输中遭受的损失大多与 保险双方之外的承运人密切相关。 6.3.2 机动车辆保险 1. 机动车辆保险及其特点 机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险，其保险客户主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人，其保险标的主要是各种类型的汽车，但也包括电 车、电瓶车等专用车辆及 摩托车等。 机动车辆保险的特征 （1）保险危险具有不确定性与难测性。 （2）扩大了可保利益。 （3）注重维护公众利益。机动车辆第三者责任保险作为一种与机动车辆密不可分的责任保险业务，在绝大多数国家均采用强制原则实施，在我国大多数省份也是如此。其出发点都是为了维护公众利益，即确保在道路交通事故中受 害的一方能够得到有效的经济 补偿。 2. 车辆损失保险 车辆损失保险，简称车身保险，其保险标的是各种机动车辆的车身及其零部件、设备等。 车身险的保险责任 （1）碰撞责任。其中碰撞是指被保险车辆与外界物体的意外接触，如车辆与车辆、车辆与建筑物、车辆与电线杆或树木、车辆与行人、车辆与动物等碰撞，均属于碰撞责任范围之列。 （2）非碰撞责任。可以分为以下几类： 1）保险单上列明的各种自然灾害，如洪水、暴风、雷击、泥石流等。 2）保险单上列明的各种意外事故， 如火灾、爆炸、空中运行物体的坠落。 3）其他意外事故，如倾覆、冰陷、载 运被保险车辆的渡般发生 意外等。 车身险的除外责任 （1）战争、军事行动、暴乱等导致的损失； （2）被保险人故意行为或违章行为导致的损失； （3）被保险人车辆自身缺陷导致损失； （4）违反保证条款等。 （5）自然磨损、朽蚀、故障、轮胎爆 裂、玻璃单独破碎等。 车身险的保险金额 机动车辆损失保险的保险金额，采用不定值保险方式，既可以按重置价值即按照投保时同类机动车辆的市场价格确定，也可以由双方协商确定，或者可以按照投保车辆的使用年限通过计算确定。 3. 第三者责任保险 机动车辆第三者责任险是承保被保险人或其允许的合格驾驶人员在使用被保险车辆时因发生意外事故导致的第三者的损害索赔危险的一种保险。由于第三者责任保险的主要目的在于维护公众的安全与利益，在实践中通常作为法定保险。 保险责任 机动车辆第三者责任保险的保险责任，即是被保险人或其允许的合格驾驶员在使用被保险车辆过程中