保险利益.ppt.pptVIP

——邵诞 王亚杭 包若云 1999年结婚未登记→2002年丈夫为妻子买两全保险,受益人为夫妻俩→不久妻子不幸意外身亡→丈夫索赔不成 保险公司不赔理由:此夫妻非合法夫妻 合法夫妻的定义 同居与非法同居 事实婚姻与合法婚姻 补办登记婚姻 人寿保险与财产保险 保险利益的部分讨论 案例 寿险中的保险利益 法定原则 利益原则 同意原则 德、日、瑞士 英美 责任转嫁 道德风险 第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益： （一）本人；（二）配偶、子女、父母；（三）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； （四）与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 人身保险的保险利益，指投保人对于被投保人的生命或身体所具有的利害关系，也就是投保人将因保险事故的发生而遭受损失，因保险事故的不发生而维持原有的利益。 人身保险利益，并不直接体现为投保人对保险标的的利害关系，而体现为投保人和被保险人之间的人身依附关系或者依赖关系。 利益 同意原则作补充 （注意以死亡为赔付条件） 新保险法：劳动关系 问题： 不可能征求全部数 以百万计的奥运安保志愿（被保险人）的同意并认 可保险金额,根据旧《保险法》中有关人身保险合同保险利益的规定会因为投保人没有保险利益而使保险合同的有效性存在疑问！ 因此 若以利益原则为标准，则完全符合 案例 北京奥运会期间,为了维护数以百万计的安保志愿者的人身安全,首都社会治安综合治理委员会办公室通过公开招标的方式,为安保志愿者投保了团体人身意外伤害保险。这一成功经验将会在国内以后的重大体育赛事及其他公共活动中被借鉴使用。 美法条的借鉴 美国《加州保险法》：利益原则 每个人对下列人员的生命和 健康具有保险利益: (a) 本人; (b)他完全或者部分依赖于其提供教 育或者赡养的任何人; (c) 对他负有支付货币或者有关财产或者服务义务的任何人,该人的死亡或者疾病可能延误或者妨碍义务的履行; (d) 将其终身的产业或者利 益归于他的任何人 我国《保险法》：法定原则+同意原则 投保人对下列人员具有保 险利益: (一) 本人; (二) 配偶、子女、父母; (三) 前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。（四）劳动关系 除前款规定外,被保险人同意投保人为其订立合同的,视为投保人对被保险人具有保险利益。 1 国外利益原则限定不同 若以美国的利益原则为比较，则中国的法定原则∈利益原则 若以15世纪英国（课上案例）的利益原则为比较对象，中国的法定原则与其有交集：遗产——传统文化与思维观念 2新保险法：劳动关系——但是否包含所有利益关系？ 台湾地区简易人寿保险法规定 “以他人为被保险人时,须要保人或受益人与被保险人有经济上切身利害关系者方得要约 小结 1 法定原则主要是为了更有效地防范道德风险。 同意原则又会使投保人和被保险人进行串通,将人身保险合同演变成两人之间的赌博合同. 法定原则 同意原则 兼容性？ 冲突! 2 采用利益原则似乎更能保护双方的利益。